O Fed sinalizou aumentos nas taxas para 2022. Veja como isso pode afetar os consumidores

As taxas de consumo podem estar aumentando em no próximo ano, o que pode ser bom e ruim.

Pontos-chave

• Embora o Federal Reserve não defina as taxas de juros do consumidor, ele as influencia.
• Os empréstimos podem ficar mais caros no próximo ano, mas os bancos podem começar a pagar um pouco mais.

É um equívoco comum que o Federal Reserve dita as taxas que os consumidores pagam em empréstimos e cartões de crédito, e as taxas que obtêm em suas economias no banco. O Federal Reserve é responsável por definir a taxa de fundos federais, que é a taxa que os bancos cobram uns dos outros para empréstimos de curto prazo.

Mas quando a taxa dos fundos federais sobe, ela tende a influenciar as taxas de juros do consumidor. E é exatamente isso que pode acontecer no próximo ano.

O Federal Reserve planeja acelerar a redução de seu programa de compra de títulos no próximo ano. Isso poderia levar a um aumento na taxa de fundos federais e influenciar as taxas de juros ao consumidor também. Aqui estão algumas das mudanças para as quais os consumidores devem se preparar à luz disso.

1. Taxas de hipoteca mais altas

As taxas de hipoteca não são definidas pelo Federal Reserve, mas são influenciadas pela economia em geral. Aqueles que desejam comprar uma casa no próximo ano podem enfrentar custos de empréstimos mais altos do que os que os candidatos a hipotecas estão vendo hoje.

Dito isso, no momento, as taxas de hipoteca estão perto de mínimos históricos. Um aumento modesto nas taxas não tornará necessariamente inacessíveis os empréstimos para uma casa. Mas ainda assim, é uma tendência que os compradores em potencial devem ficar atentos - especialmente devido aos preços ultra-altos das casas de hoje.

Além disso, os proprietários de imóveis que têm uma hipoteca de taxa ajustável podem ver seus custos de empréstimos começarem a subir no próximo ano. Aqueles preocupados com um aumento significativo da taxa podem querer pensar em refinanciar um empréstimo fixo, que oferece pagamentos mensais previsíveis.

2. Taxas de juros de cartão de crédito mais altas

Os cartões de crédito geralmente vêm com uma taxa de juros variável. Isso significa que, se você estiver com saldo em seus cartões, o valor dos juros que você paga pode flutuar.

Uma vez que o Federal Reserve aumenta suas taxas, podemos ver as taxas de juros do cartão de crédito seguirem o exemplo. Isso seria uma má notícia para os consumidores que acumulam saldos durante o feriado ou que carregam saldos existentes para o novo ano. Você pode tentar reduzir sua dívida atual antes que isso aconteça.

3. Taxas mais altas de contas de poupança

O aumento das taxas de juros de hipotecas e cartões de crédito pode prejudicar os consumidores. Mas uma área em que eles podem se beneficiar modestamente é um aumento nas taxas de poupança e CD.

No momento, as taxas de poupança e CD são, em sua maioria, abismais. E a decisão do Federal Reserve só pode elevar um pouco as taxas. Mas ainda assim, os consumidores são aconselhados a manter o dinheiro que acumularam para emergências em uma conta poupança, onde esse principal está protegido. Se você tiver uma pilha de dinheiro na poupança, no ano que vem, sua receita de juros poderá aumentar um pouco.

Prepare-se para algumas alterações

Todas as alterações acima não entrarão em vigor durante a noite do ano novo, portanto, você não precisa entrar em pânico com elas. Mas pode valer a pena avaliar sua situação financeira e ver se vale a pena agir, seja refinanciando sua hipoteca ou consolidando sua dívida de cartão de crédito por meio de uma transferência de saldo e bloqueando uma TAEG introdutória de 0% enquanto você reduz agressivamente esse total.