5 coisas para aprender sobre retornos anuais de juros

Aqui estão 5 coisas que você precisa saber sobre retornos de juros anuais:

1. Estimativa do Banco Mundial

O Banco Mundial estima que até 2014, a penetração dos bancos em todos os segmentos da Índia aumentou de 35% em 2010 para 53% em 2014. Quando os partidos políticos no centro mudaram em 2014 e o atual governo lançou seu esquema Jan Dhan Yojana, uma nova proliferação de contas em bancos de poupança ocorreu. O esquema visa a inclusão financeira para todas as classes e massas da sociedade indiana - e até janeiro de 2015, mais de 125 milhões de novas contas bancárias foram abertas. Publicidade

As implicações para mais contas de poupança e juros a serem ganhos sobre elas são tremendas. Parece que os titulares de contas de poupança podem manter seus achados ociosos por longos períodos de tempo e ganhar juros sobre eles, de modo a aumentar o tamanho do depósito. Hoje, a maioria dos bancos indianos nacionalizados e privados oferece juros de 4% sobre os depósitos de poupança. Contudo, as pessoas também estão escolhendo outros caminhos para aumentar o tamanho de suas economias, em vez de depender apenas dos retornos das taxas de juros anualizadas de 4%.

2. Como os juros costumavam ser calculados antes do ano 2010

Antes do ano de 2010, os juros das contas de poupança foram calculados com base no menor valor de depósito disponível na conta de poupança. A taxa de juros da caderneta de poupança foi calculada em 4% para os dias a partir de 10 ^º do mês até o último dia desse mês. A condição proeminente neste cálculo de taxa de juros era que qualquer dinheiro depositado na conta durante este mês não fosse considerado para o cálculo, mas as retiradas foram contadas. Por isso, seria necessário depositar dinheiro antes do 10 ^º de cada mês apenas, para aumentar o valor depositado e, assim, ganhar mais dinheiro por meio dos juros de 4%. Publicidade

3. Como os juros são calculados após 2010

No ano de 2010, a partir de 1º de abril para ser mais preciso, o RBI ordenou que os bancos refizessem seus cálculos de juros sobre contas de poupança. Por isso, os bancos começaram a calcular os juros diariamente. Vamos usar o exemplo de Rupesh Kumar para ilustrar o cálculo:

Say Rupesh tem um saldo inicial de Rs 30, 000 no dia 10 ^º dia do mês. No dia 15 ^º dia, ele recebeu Rs 40, 000 por um cliente. Assim, o banco calcula juros sobre o depósito a partir de 10 ^º aos 15 ^º dia. No dia 25 ^º do mês, Rupesh faz um pré-pagamento de Rs 50, 000 em seu empréstimo à habitação. Por isso, o banco calcula os juros sobre o saldo a partir de 15 ^º aos 25 ^º dia. Finalmente, calcula os juros sobre o saldo entre os 25 ^º dia até o último dia do mês. Por aqui, cada rúpia na conta de Rupesh rende juros e não há necessidade de depósitos em dinheiro a prazo. Publicidade

4. Maiores retornos sobre contas bancárias de poupança

Depois que o RBI desregulamentou o limite de 4% nas taxas de juros das contas de poupança na Índia em outubro de 2011, Os bancos indianos eram livres para impor suas taxas de juros preferenciais aos depósitos de poupança. Hoje, enquanto a maioria dos bancos manteve as taxas de juros de 4%, alguns outros bancos na Índia oferecem até 6% ou até 7% de juros nas contas de poupança.

Naturalmente, os bancos estão ansiosos para atrair os clientes a abrir contas de poupança com eles, mas também estão encorajando os clientes a manter seus depósitos por um período mais longo de tempo para ganhar juros mais altos sobre eles. As principais instituições bancárias da Índia também estão oferecendo contas ‘Sweep in / Sweep out’, que fornecem os benefícios de depósitos maiores na forma de depósitos fixos; estes podem ser liquidados em momentos de necessidade. Essas contas permitem ganhar quantias decentes de dinheiro a título de juros de contas de poupança. Publicidade

Agora você sabe mais sobre as taxas de juros. Esperançosamente, isso será capaz de ajudá-lo a abrir o seu próprio ou gerenciar o seu atual.