4 coisas sobre as quais Suze Orman está errada

Ninguém acerta sempre. Suze Orman não é exceção.

A guru financeira Suze Orman tem muito a seu favor. Ela escreveu nove New York Times best-sellers, apresentou um programa de televisão bem recebido por 13 anos, ganhou dois Emmys e é rico o suficiente para comprar uma ilha particular nas Bahamas.

Talvez seja natural que alguém que passou tantos anos compartilhando informações financeiras pessoais possa estar errado de vez em quando. Mas quando a Sra. Orman está errada, ela está completamente errada. Aqui estão quatro conselhos financeiros ruins o suficiente para inspirar uma séria lesão de revirar os olhos.

1. Arrisque sua aposentadoria por seus pais, não por seus filhos

Orman disse a um espectador no The Today Show que ela deveria parar de contribuir para sua própria conta de aposentadoria para ajudar financeiramente sua mãe doente. Foi o tipo de piada de Orman que a torna muito popular entre as pessoas que amam uma boa frase de efeito. Não era um conselho financeiramente sólido.

Quando eu era mais jovem, ficava chocado com a opinião de Orman sobre como os pais deveriam colocar suas necessidades financeiras antes das dos filhos. Na época, eu suspeitava que era porque ela não tinha filhos que Orman era tão inflexível em cortar as crianças o mais rápido possível. Você sabe por que meus filhos são financeiramente independentes? Porque não os cortamos antes que tivessem a educação (e o apoio) de que precisavam para construir carreiras significativas.

Não é um mundo de tudo ou nada. Descobrimos uma maneira de cuidar de nós mesmos e, ao mesmo tempo, ajudar nossos filhos a chegar onde queriam. Decidimos (quando eu tinha 21 anos) que teríamos apenas dois filhos - porque era quantos acreditávamos que poderíamos sustentar durante a faculdade.

Orman poderia ter dito ao Today Show para investigar as organizações estaduais, locais e de caridade que podem ajudar sua mãe financeiramente. Eu amava meus pais e teria feito qualquer coisa por eles, então aprecio o sentimento de sacrifício. Ainda assim, Orman perdeu cem passos entre "Minha mãe precisa de ajuda financeira" e "Vou parar de financiar minha aposentadoria".

2. Quer se aposentar mais cedo? Você precisa de US$ 5 a US$ 10 milhões

Alguns anos atrás, Orman foi um convidado do Afford Anything podcast. Quando perguntado sobre o movimento FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada), Orman disse:"Eu odeio isso. Eu odeio isso. Eu odeio isso."

Para enfatizar seu ponto de vista, Orman acrescentou:"Ouçam todo mundo -- eu sei que vocês querem se aposentar aos 25, aos 30 e aos 35, mas aqui está o problema enquanto falo com vocês aos 67 anos de idade, aproximando-se dos 70. Conforme você envelhece, as coisas acontecem. Não apenas as coisas acontecem quando você envelhece, as coisas acontecem quando você é mais jovem. Você é atropelado por um carro. Você cai no gelo. Você fica doente As coisas acontecem... Se você tem US$ 20, US$ 30, US$ 50 ou US$ 100 milhões, seja como eu, ok? Se você tem tanto dinheiro e quer se aposentar, tudo bem."

Novamente, Orman não parece entender seu público. Embora a palavra "aposentar" esteja em seu nome, o movimento FIRE é sobre pessoas que têm a capacidade financeira de deixar um emprego regular das 9 às 5 e passar seus dias fazendo coisas pelas quais são apaixonadas. E o que eles são apaixonados pode fornecer uma renda - mesmo que seja menor do que o que eles fizeram antes.

Se acreditarmos em Orman, a única razão pela qual alguém quer se aposentar jovem é sentar em uma praia (uma pequena ilha nas Bahamas, talvez?) e saborear coquetéis. Sua simplificação do movimento não está apenas errada; é redutivo.

3. Ninguém deve se aposentar antes dos 70 anos

Aparentemente, Orman não apenas não gosta da ideia de se aposentar jovem, mas também acredita que ninguém deve se aposentar antes dos 70 anos. Aqui está o que ela tem direito:para cada ano que uma pessoa espera entre sua idade normal de aposentadoria (os benefícios para aposentados geralmente começam aos 62 anos) e 70, seus pagamentos de Seguro Social aumentam em 8% garantidos. Isso é uma benção para aqueles que esperam ter mais 20 anos ou mais de vida.

Sabe para quem não funciona? Um monte de outras pessoas.

Meus sogros morreram aos 60 anos. Se tivessem seguido o conselho de Orman, nunca teriam desfrutado de um dia de aposentadoria. E o que você faz com alguém que odeia seu trabalho, mas se sente preso? Qual é o preço da felicidade deles?

Além disso, algumas pessoas têm o suficiente para deixar seus empregos tradicionais aos 62 anos e começar um capítulo totalmente novo em suas vidas.

Novamente, a falta de percepção de Orman sobre as pessoas que seguem seus comentários parece ser um problema. Ela é uma personalidade, alguém que construiu uma marca (e uma fortuna) agindo como se tivesse as respostas. As respostas gerais podem tê-la tornado famosa, mas essas respostas podem carecer de discernimento e compaixão.

4. Pagar por conveniências nos deixa sem dinheiro

No Almoço Energético da CNBC alguns anos atrás, alguém perguntou a Orman sobre o custo de coisas como torradas de abacate e café com leite da Starbucks. Além de dizer:"Isso aumenta muito", Orman continuou com:"Pare de alugar carros, pare de comer fora, pare de fazer as coisas que desperdiçam seu dinheiro e torne sua vida mais fácil porque, a longo prazo, mais difícil."

Por onde começar? Um problema com esse conselho é que ele é condescendente. Ela não me conhece, e ela não conhece você. Não tenho certeza de quem ela está tentando envergonhar. Claro, ela pode nos dizer nós renunciar às conveniências que nos ajudam a passar o dia, porque ela pode pagar o que quiser.

Alguém que não pode pagar suas contas essenciais deve ir ao Starbucks todos os dias? Provavelmente não - mas esse não é realmente o problema. No coração de pagar por conveniências está o fato de que estamos todos muito ocupados, e a maioria de nós está bastante estressada. Se eu pagar mais por refeições prontas no supermercado ou contratar um passeador de cães, é para que eu possa me concentrar em ganhar dinheiro.

Outra coisa sobre este conselho que me dá urticária é que ele assume que seus ouvintes vivem além de suas possibilidades. Embora meu marido e eu vivamos abaixo de nossas posses, não é o café drive-thru e um passeador de cães que nos levaria ao limite financeiro. Propositadamente compramos uma casa que custou um terço do valor para o qual nos qualificamos. Não fazemos carros de luxo ou carregamos dívidas de cartão de crédito. Podemos ser chatos, mas controlamos as despesas significativas para podermos desfrutar de pequenos luxos. E como planejamos pequenas indulgências, ainda podemos economizar e investir todos os meses.

Suze Orman é uma grande personalidade, e isso faz parte de seu apelo. O problema com conselhos dispersos como sementes de pássaros é que eles não têm uma visão das questões financeiras exclusivas das pessoas. As finanças pessoais não são uma proposta de tamanho único. A assessoria financeira também não deve ser.