Principais isenções fiscais para proprietários de residências

Se você possui uma casa ou está pensando em comprar uma, você provavelmente já ouviu falar sobre incentivos fiscais para proprietários de casas.

Comprar uma casa é normalmente o maior investimento que todos os dias, pessoas comuns fazem em sua vida. Um pouco de planejamento ajuda muito a garantir que você obtenha o máximo valor da casa própria. Uma maneira de criar valor é reduzir despesas - e as deduções fiscais podem ajudar a reduzir suas despesas gerais.

Quando se trata de deduções fiscais, existem vários benefícios instituídos pelo governo, com o objetivo de encorajar mais pessoas a terem suas casas. Você pode aproveitar essas vantagens fiscais comparando suas deduções fiscais padrão e discriminadas e estabelecendo o cenário com os maiores benefícios fiscais. Aqui estão algumas especificações que podem ajudá-lo a fazer essa determinação.

Juros de hipoteca

As deduções sobre os juros da hipoteca estão entre os maiores benefícios fiscais que você pode obter sobre sua casa. Os juros hipotecários referem-se a quaisquer juros pagos sobre uma dívida garantida pela residência principal ou segunda habitação. (As deduções não são aplicáveis ​​aos juros pagos em um empréstimo pessoal, apenas empréstimos para habitação). As deduções de juros podem ser feitas até $ 1 milhão do empréstimo usado para adquirir ou melhorar a casa. Publicidade

No início de cada ano, seu credor deve fornecer a você o formulário 1098, detalhando o valor total de juros que você pagou no ano anterior. Verifique a folha de liquidação para garantir que o Formulário 1098 inclui os juros que você pagou a partir de quando você fechou a casa, até o último dia desse mês.

Prêmios de seguro hipotecário (MIP)

Os prêmios de seguro hipotecário referem-se a taxas extras pagas para proteger o credor no caso de inadimplência de um tomador de empréstimo. Esses prêmios são pagos por compradores que pagam menos de 20% do valor do empréstimo. As deduções do prêmio do seguro hipotecário podem ser feitas em hipotecas residenciais emitidas de 2007 em diante.

De acordo com o IRS, se a renda bruta ajustada conforme indicado no Formulário 1040 for superior a cem mil dólares ou cinquenta mil dólares se você for casado e estiver arquivando separadamente, o montante do seguro hipotecário dedutível é reduzido. A declaração sobre os prêmios de seguro hipotecário está disponível no Formulário 1098.

Pontos de hipoteca

Os pontos de hipoteca são taxas pagas diretamente ao credor / corretor no fechamento em troca de uma taxa de juros mais baixa. Os pontos são dedutíveis como juros se o empréstimo for garantido pela casa e o valor que você depositou no fechamento como entrada for igual aos pontos. Publicidade

Não importa se você ou o vendedor pagou os pontos; você tem direito às deduções, desde que atenda aos requisitos mínimos. Você poderá deduzir seus pontos no mesmo ano em que os pagar, se os discriminar no Anexo A do Formulário 1040 do IRS.

Despesas de reforma da casa

Se você fez melhorias em sua casa, guarde os recibos e outros documentos com segurança. Essas despesas se transformam em incentivos fiscais quando você decide vender sua casa. Atual, a lei permite que você adicione todas as despesas de reforma no preço de compra da sua casa, reduzindo assim o valor tributável dos ganhos de capital.

Pagamentos IRA

Como comprador de casa própria pela primeira vez, você pode aproveitar a retirada sem penalidade do IRA para seu pagamento. As regras do IRA permitem que você retire até $ 10, 000 para ajudar a construir ou adquirir uma casa para você ou seus entes queridos. O dinheiro deve, Contudo, ser usado para construir ou comprar uma primeira casa dentro de 120 dias a partir do momento em que for retirada. Você pode ser considerado um comprador pela primeira vez, desde que não tenha possuído uma casa nos últimos três anos.

Contudo, mesmo que não seja penalizado, as retiradas do IRA estão sujeitas a impostos federais e estaduais. Portanto, não é aconselhável acessar essa conta, a menos que não haja outra opção. Alternativamente, você pode retirar sua contribuição para uma conta ROTH IRA, que geralmente é livre de penalidades e impostos. A melhor coisa sobre um ROTH é que depois de cinco anos, você pode sacar até $ 10, 000 de ganhos para a compra da primeira casa, sem incorrer em quaisquer impostos ou multas. Publicidade

Lucro da venda isento de impostos

Outra redução de impostos para proprietários de casas está nos ganhos de capital; uma única pessoa pode vender uma casa com um lucro de $ 250, 000 e não pagar um centavo em impostos. Da mesma forma, um casal pode vender uma casa e ter um lucro de $ 500, 000 e ainda não paga nada em impostos. Contudo, algumas condições se aplicam.

Primeiro, a casa à venda deve ser sua residência principal, e você deve ter vivido nele por dois dos cinco anos antes de vendê-lo.

Créditos de energia

Você pode ganhar uma redução de impostos adicional em sua residência principal por meio de práticas de reforma da casa que economizam energia. Por exemplo, você pode obter crédito de até dez por cento do custo de instalação de coisas como sistemas de isolamento, qualificadores centrais de ar condicionado, bombas de calor com eficiência energética, fornos, caldeiras de água e aquecedores de água.

O crédito pode estender-se a até trinta por cento do custo de equipamentos mais caros e eficientes em termos de energia. Publicidade

Empréstimos imobiliários (HELs)

Quando sua casa valoriza, você pode usar o patrimônio como garantia para pedir mais dinheiro emprestado. Como um juro regular de hipoteca, os juros dos empréstimos imobiliários são dedutíveis nos impostos. A lei tributária federal permite deduções de juros de hipotecas de até US $ 100, 000 em empréstimos imobiliários.

Ajuste sua retenção

O melhor lugar para verificar se você está pagando a mais ou a menos que seus impostos são o formulário W-4 que você preencheu com seu empregador. Se você está sempre descobrindo que pagou a menos seus impostos, verifique se você está recebendo os juros da hipoteca e outras deduções conforme necessário.

Existem várias maneiras de reivindicar genuinamente as deduções de seus impostos. Por exemplo, você pode reivindicar uma dedução se tiver um emprego paralelo, um negócio paralelo ou freelancer. Certifique-se de ajustar sua retenção W-4 seguindo as instruções no site do IRS.