5 coisas que a Budgetnista Tiffany Aliche acerta sobre finanças pessoais

As finanças pessoais nem sempre envolvem dólares e centavos.

Tiffany Aliche sabe o que é cometer um erro que vira sua vida financeira de cabeça para baixo. Ela começou seu blog Budgetnista depois de superar US $ 35, 000 revés financeiro que a ensinou muito sobre como sair das dívidas - e continuar assim. Hoje, Aliche ajudou milhões de leitores por meio de seu blog, livros, e cursos para alcançar a integridade financeira.

Como acontece com qualquer especialista financeiro, claro, porções dos conselhos de Aliche funcionarão mais para alguns leitores do que para outros. Mas encontramos cinco de seus melhores conselhos sobre finanças pessoais que realmente acertaram em cheio.

1. Compreenda o "porquê"

Há muitas coisas que todos nós usamos todos os dias que não exigem muito conhecimento aprofundado - microondas, roteadores sem fio, e shampoo, apenas para citar alguns. Mas quando se trata de gerenciar suas finanças, sabendo Por quê você deve (ou não deve) fazer algo pode fazer uma grande diferença.

Por exemplo, uma coisa é dizer às pessoas que devem começar a economizar para a aposentadoria mais cedo. Mas é outra questão explicar que quanto mais cedo você abrir um IRA, mais você pode aumentar seu dinheiro por meio do poder dos juros compostos.

A alfabetização financeira não pode apenas ajudá-lo a descobrir o caminho certo, mas também mostra como permanecer nesse caminho. Uma boa educação financeira também pode lhe dar o poder de adaptar sua jornada sobre ou em torno de quaisquer obstáculos que surjam - e eles vai venha comigo.

2. Comece pequeno e vá aumentando

Outra ótima dica dos ensinamentos de Aliche é que você deve começar pequeno e ir avançando até as coisas grandes. Isso pode se aplicar a tudo, desde o pagamento de dívidas à construção de um orçamento.

Por exemplo, Aliche é um grande fã do método bola de neve para saldar dívidas. Na verdade, ela mesma o usou para lidar com dívidas de cartão de crédito de milhares de dólares. Basicamente, você coloca todas as suas dívidas em ordem, do menor saldo ao maior. Você fará o pagamento mínimo necessário para cada dívida, em seguida, coloque o dinheiro extra em seu orçamento para pagar sua menor dívida.

Porque a dívida é pequena, não deve demorar muito para pagar. Isso lhe dá um bom impulso de confiança desde o início e o incentiva a continuar. Depois de pagar uma dívida, você vai rolar esses pagamentos para a próxima dívida, e assim por diante, até que você esteja completamente sem dívidas.

A Aliche também aplica um conceito semelhante ao orçamento. Ela sugere que todos devem saber seu orçamento de saúde e segurança (o mínimo absoluto de que você precisa para garantir sua saúde e segurança pessoal), bem como seu orçamento de macarrão (como seria seu orçamento se suas finanças exigissem que você vivesse de macarrão ramen). De lá, você pode adicionar outras necessidades - e depois desejar - até ter um orçamento que corresponda às suas metas financeiras.

3. Divida e conquiste - automaticamente

Muitos gurus financeiros são fãs de poupança automatizada (quando seu banco move automaticamente dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança em intervalos regulares). Mas a Aliche leva esse conceito um passo adiante, sugerindo que você divida automaticamente seus contracheques desde o início.

Uma das melhores coisas sobre como receber seu cheque de pagamento por meio de depósito direto é que você pode realmente controlar para onde ele vai - e nem tudo tem que ir para o mesmo lugar. Na verdade, você pode fazer com que seu empregador divida seu salário por você, enviando valores diferentes para dois, três, ou mesmo quatro contas bancárias diferentes, cada um com seu próprio propósito.

Com este método, você poderia ter seu cheque automaticamente dividido em contas para contas, emergências, economia de longo prazo, e gastos diários. Isso torna mais fácil ver onde você está a qualquer momento.

4. Construir crédito, não dívida

Quando Aliche se viu sob uma montanha de dívidas de cartão de crédito, ela não jurou deixar o plástico pelo resto de sua vida. Em vez de, ela aprendeu como fazê-los funcionar por ela em vez de contra ela. Isso porque ela sabe que os cartões de crédito podem ser uma ferramenta poderosa de construção de crédito - quando usados ​​corretamente.

A estratégia que Aliche mais menciona é usar seus cartões de crédito todos os meses para pagar uma pequena conta (serviços de streaming, taxas de ginásio, etc.). Então, pague esse cartão totalmente bem antes da data de vencimento. Você pode até automatizar todo o processo configurando pagamentos automáticos com o varejista e seu banco.

Esses pagamentos dentro do prazo serão informados às agências de crédito, aumentando sua pontuação de crédito. Por que isso funciona? Porque os credores se preocupam mais se você paga sua dívida em dia e na íntegra do que com quanto dinheiro você realmente gasta todos os meses.

5. Perdoe a si mesmo

Não importa quanto conhecimento financeiro você adquira, você vai cometer erros. Acontece com todos - até mesmo os chamados especialistas.

Você precisa se perdoar por seus erros financeiros anteriores.

Por uma coisa, chafurdar em seus próprios erros é ruim para sua saúde mental. Para outro, não faz nada para realmente consertar o problema.

Em vez de se concentrar apenas no que você fez de errado, aprender com isso. Dedique algum tempo para descobrir como e por que o que deu errado. Isso pode ajudá-lo a evitar o mesmo erro no futuro. Mas depois de analisar o problema, perdoe-se e siga em frente.

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