As finanças médias dos americanos por números

Como você empilha?



Se você sente que seus gastos estão fora de controle, sua dívida é excessiva ou o saldo da sua conta poupança está abaixo do que você gostaria que estivesse, você não está sozinho. Perguntamos aos americanos sobre tudo, desde seus hábitos de consumo e níveis de dívida até como eles se sentem em relação à sua segurança financeira em uma série de pesquisas, e aqui está o que eles disseram.

A maioria dos americanos se considera classe média

É claro que nem todos podemos fazer parte da classe média. Curiosamente, parece haver uma lacuna entre americanos e pesquisadores sobre a percepção do que é ser classe média. O americano médio considera um salário anual de mais de US$ 43.000 para uma família de uma única pessoa como classe média. No entanto, o Pew Research Center coloca esse valor em apenas US $ 26.093.

Gastos excessivos fazem com que muitos americanos vivam de salário em salário

Apesar da maioria dos americanos se colocarem confortavelmente dentro da classe média, cerca de 40% dos millennials de classe média e da geração X e 45% dos baby boomers vivem de salário em salário, de acordo com a mesma pesquisa.

E em outra pesquisa, a maioria dos americanos disse que reduzir seus gastos desnecessários os ajudaria a se estressar menos com as finanças e economizar mais para a aposentadoria.

Para onde está indo todo o nosso dinheiro? Bem, o americano médio gasta US$ 2.833 por mês, com mais de um terço disso indo para habitação. Mantimentos, serviços públicos, transporte e saúde são outras grandes despesas para a maioria dos americanos, seguidas por restaurantes, entretenimento e creche.

Embora custos como moradia e saúde estejam muitas vezes fora de nosso controle, todos nós poderíamos cortar os gastos com alimentos. Em nossa pesquisa sobre hábitos de gastos desnecessários, as compras de alimentos e bebidas foram, de longe, a maior fonte de desperdício de dinheiro. O americano médio desperdiça US$ 139 por mês, com sobras jogadas fora e alimentos vencidos sendo os maiores culpados, seguidos por fast food e bebidas caras. Jantar fora com frequência também estava no topo da lista de comportamentos comuns de desperdício.

Dívida de cartão de crédito é a norma nos Estados Unidos

Cerca de metade dos americanos de classe média relataram sentir-se financeiramente inseguros. E para muitos americanos, há um grande obstáculo que os impede de alcançar a estabilidade:a dívida.

Dado que os gastos desnecessários são generalizados, não é de surpreender que a dívida do cartão de crédito também seja comum. Nosso estudo sobre hábitos de cartão de crédito mostra que 60% das pessoas pesquisadas têm dívidas com cartão de crédito, sendo os da geração X os mais propensos a ter dívidas de cartão de crédito e os millennials os menos propensos. O titular médio do cartão tem cerca de US $ 6.000 em dívidas de cartão de crédito, o que não é um saldo insignificante quando você considera as altas taxas de juros dos cartões de crédito.

Na verdade, quase 1 em cada 3 americanos relatam frequentemente desperdiçar dinheiro em taxas de juros excessivas. Além disso, 2 em cada 3 americanos com cartões de crédito carregam rotineiramente um saldo mensal, que é a maneira mais segura de desperdiçar dinheiro em taxas de juros e se endividar. Enquanto isso, 1 em cada 5 titulares de cartão participa de outro grande não-não financeiro - depender de cartões de crédito para cobrir as despesas básicas de vida.

O maior fardo financeiro para muitos americanos

Embora a dívida de cartão de crédito seja extremamente comum e certamente pior do que a maioria das dívidas de hipotecas ou empréstimos para automóveis, não é a mais onerosa. Há uma outra forma de dívida que retém os americanos financeiramente em maior grau:dívida médica.

Nosso estudo sobre o custo psicológico da dívida mostra que, entre as pessoas com dívidas, aquelas com dívidas médicas são as mais propensas a não conseguirem fazer seu pagamento mensal mínimo. A dívida médica é particularmente opressiva, com 42% das pessoas fazendo menos do que o pagamento mínimo, em comparação com apenas 8% para dívidas de cartão de crédito.

Além disso, entre as pessoas com dívidas, aquelas com dívidas médicas são as menos satisfeitas com suas vidas. Enquanto 86% das pessoas com dívidas hipotecárias e 75% das pessoas com dívidas de cartão de crédito estão satisfeitas com suas vidas, esse número cai para 64% para pessoas com dívidas médicas.

As pessoas também sentem altos níveis de vergonha em relação a dívidas médicas, com 76% das pessoas com dívidas médicas se envergonhando de suas dívidas, em comparação com 69% das pessoas com dívidas de cartão de crédito e 57% das pessoas com dívidas hipotecárias.

No geral, os americanos sem dívidas se sentem mais satisfeitos com suas vidas, e 97% dos americanos com dívidas acham que seriam mais felizes sem ela. O maior impacto financeiro da dívida para a maioria dos americanos é a incapacidade de economizar dinheiro. Sem um fundo de emergência ou poupança para a aposentadoria, os americanos continuarão vivendo de salário em salário.

A chave para alcançar a estabilidade financeira para o americano médio está em lidar com o crescente nível de endividamento de nossa nação. Em um nível individual, isso significa reduzir a dívida do cartão de crédito, restringindo hábitos de gastos desnecessários, como compras por impulso e jantar fora. Em nível coletivo, também significa implementar soluções para o aumento dos custos de moradia, despesas médicas e mensalidades universitárias. Uma coisa é clara:teremos que trabalhar juntos.