Seu guia para diferentes tipos de empréstimos federais para estudantes

Para muitos alunos, frequentar a faculdade pode ser difícil sem ajuda financeira. Mesmo com um semestre de faculdades comunitárias custando milhares de dólares nos dias de hoje, a acessibilidade da faculdade muitas vezes faz uma grande diferença na faculdade que você pode escolher. Agradecidamente, existem várias opções de empréstimo para o ensino superior para ajudá-lo a pagar as contas da faculdade, incluindo bolsas de estudo, ajuda federal, e Acordos de Participação nos Resultados (ISA).

Hoje, vamos nos concentrar em empréstimos federais. O programa de empréstimo federal é robusto e oferece muitos tipos diferentes de empréstimos estudantis. Os regulamentos em torno dos empréstimos federais a estudantes também podem ser diferentes para cada um. Embora os requisitos de elegibilidade específicos variem, você pode se qualificar para um ou mais dos seguintes tipos de empréstimos federais para estudantes para faculdade ou pós-graduação. Mas antes de assinar na linha pontilhada, ajuda saber as diferenças entre as opções de empréstimo.

Abaixo estão os diferentes tipos de empréstimos estudantis que você pode encontrar, e qual deles pode ser o mais adequado para você.

1. Empréstimo federal subsidiado direto

Esses empréstimos são para alunos com necessidade financeira comprovada. A taxa de juros fixa para esses empréstimos é bastante baixa (em 2020) 4,53%. Semelhante a muitos outros auxílios financeiros federais, a taxa de juros é fixa, o que é especialmente ótimo se você bloqueá-lo em uma taxa baixa. Mas, já que você tem que solicitar um novo empréstimo a cada ano, e a porcentagem muda de ano para ano, a taxa que você obtém com os empréstimos do primeiro ano provavelmente será diferente da taxa dos empréstimos do último ano.

Com a dívida federal subsidiada, o Departamento de Educação cobrirá os juros acumulados sobre seus empréstimos enquanto você estiver matriculado pelo menos meio período na escola. Por exemplo, um ano de juros sobre US $ 5, O empréstimo de 500 seria de $ 277 para uma turma de calouros universitários de 2019. Se você se qualificar para um empréstimo direto subsidiado, o governo cuidará desse interesse para você.

As escolas nas quais você foi aceito detalharão a quantia que você pode pedir emprestado na carta de premiação da faculdade.

Taxa de juro: 4,53% para alunos de graduação (taxa 2019-20)

Limite de empréstimo agregado: $ 23, 000 para alunos de graduação

Taxa de empréstimo: 1,059% (até 30 de setembro, 2020)

Termos: 10 a 25 anos

2. Empréstimo federal direto não subsidiado

Ao contrário dos empréstimos federais subsidiados, um empréstimo direto não subsidiado também é para estudantes de graduação e profissionais, não apenas alunos de graduação, e a elegibilidade para empréstimos não se baseia apenas na necessidade ou mérito financeiro. Eles são úteis se você simplesmente não tem dinheiro suficiente em mãos para pagar a escola, mas não se qualifica para necessidades financeiras pelas diretrizes do governo. Quase todos são elegíveis para este empréstimo federal para estudantes, contanto que estejam matriculados pelo menos meio período na escola.

Com empréstimos não subsidiados, você está prestes a acumular juros enquanto está inscrito, bem como durante um período de carência ou durante o adiamento ou tolerância. O que mais, os juros capitalizam quando não são pagos, o que significa que será adicionado ao principal do valor do empréstimo original.

Taxa de juro: 4,53% para alunos de graduação, 6,08% para pós-graduados (2019-2020)

Limite de empréstimo agregado: $ 31, 000 a $ 57, 500 (dependendo do seu status de dependência) para alunos de graduação, $ 138, 500 para graduados

Taxa de empréstimo: 1,059% (2019-2020)

Termos: 10 a 25 anos

3. Empréstimo direto Grad PLUS

MAIS empréstimos, sejam para alunos de pós-graduação ou pais, são únicos no sentido de que exigem que o requerente seja submetido a uma verificação de crédito. O empréstimo direto Grad PLUS, especificamente, foi criado para alunos de graduação e profissionais que tiveram mais tempo para melhorar sua pontuação de crédito (ao contrário de alunos de graduação que entram na faculdade, que pode nunca ter tido um cartão de crédito).

Se você está tentando se qualificar para empréstimos PLUS, mas tem um histórico de crédito adverso, alistar um fiador digno de crédito pode ajudar no seu caso. Os empréstimos Grad PLUS também concedem ao tomador do empréstimo estudantil seis meses após o término ou a saída da escola para começar a fazer os pagamentos.

Durante qualquer período em que você não precise fazer pagamentos, os juros serão acumulados sobre o seu empréstimo. Você pode optar por pagar os juros acumulados ou permitir que os juros sejam capitalizados (adicionados ao saldo principal do empréstimo) quando precisar começar a fazer os pagamentos. O seu gestor de empréstimos irá notificá-lo quando o primeiro pagamento do empréstimo estiver vencido.

Taxa de juro: 5,30% (após 1º de julho, 2020, e antes de 1º de julho, 2021, )

Limite de empréstimo agregado: O custo de atendimento menos qualquer outro auxílio financeiro

Taxa de empréstimo: 4,236% (para empréstimos desembolsados ​​em 1º de outubro, 2019, e 1º de outubro, 2020)

Termos: 10 a 25 anos

4. Empréstimo direto da controladora PLUS

Este tipo de empréstimo é para produtos biológicos, adotivo, e padrastos para apoiar seus alunos dependentes.

A principal diferença entre os empréstimos para pais PLUS e outros tipos de opções de empréstimo é que se espera que os pais façam os pagamentos enquanto seus filhos estão na escola, embora eles possam solicitar adiamento durante o processo de aplicação do empréstimo.

O governo não oferece uma maneira de os pais transferirem um empréstimo PLUS para seus filhos, mas alguns credores privados permitem refinanciar um Empréstimo Pai PLUS em nome de uma criança.

Taxa de juro: 5,30% (2020-2021)

Limite de empréstimo agregado: O custo de atendimento menos qualquer outro auxílio financeiro

Taxa de empréstimo: 4,236% (2020-2021)

Termos: 10 a 25 anos

5. Empréstimo de consolidação direta

A consolidação de qualquer um dos tipos de empréstimos estudantis federais acima permite que os graduados (ou desistentes) juntem vários empréstimos em um único empréstimo com um único gestor de empréstimos. Isso significa que você pode fazer um único pagamento mensal, também.

Esse pagamento provavelmente também seria menor do que seus empréstimos anteriores, já que o prazo de reembolso pode ser estendido até 30 anos.

Embora a consolidação seja conveniente, não é certo para todos. Pode dar a um mutuário acesso a opções de reembolso baseadas na renda, mas pode apagar o progresso de outra pessoa em relação ao perdão do empréstimo de serviço público.

Antes de decidir pela consolidação, é fundamental considerar sua própria situação.

Taxa de juro: A média ponderada das taxas de juros dos empréstimos existentes.

Taxa de empréstimo: n / D

Termos: Até 30 anos

Federal Student Financial Aid e FAFSA

Sou elegível para Federal Student Aid?

Para ser elegível para auxílio federal a estudantes, existem vários requisitos que você deve cumprir. Incluindo:

• Necessidade financeira
• Ser um cidadão americano ou um não cidadão elegível
• Manter-se em dia com quaisquer empréstimos federais a estudantes que você já tenha
• Estar em ou ser aceito para um grau elegível ou programa de certificação
• Manter o progresso acadêmico adequado
• Reveja o resto dos requisitos de elegibilidade aqui.

Como posso solicitar o Federal Student Aid?

Muitos estados e faculdades usam o FAFSA para seus programas de ajuda financeira. Você pode encontrar bolsas e bolsas, empréstimos para estudantes, e programas de estudo e trabalho através do Federal Student Aid (FSA) para ajudar a pagar a faculdade ou escola profissionalizante. Use o aplicativo gratuito para auxílio federal ao estudante (FAFSA) para acessá-los. O prazo federal para o ano letivo de 2020-21 é 30 de junho, 2021.

Crie uma conta FSA ID se for enviar seu FAFSA online ou rastrear seu status online. Se você vai enviar um FAFSA em papel pelo correio e não vai rastrear seu status, você não precisará de um FSA ID.

Eu preciso de um fiador?

Encontrar um fiador para empréstimos estudantis pode ser difícil, mas você quase nunca precisa de um fiador para empréstimos estudantis federais. Porém, há uma exceção, se você é um estudante de pós-graduação ou pai que está se inscrevendo para empréstimos diretos PLUS e tem um histórico de crédito ruim, você pode não ser elegível sem um “endossante, ”Que é semelhante a um fiador. Assim, se você encontrar um endossante que não tenha um histórico de crédito adverso, você pode receber um empréstimo PLUS direto.

Como posso verificar o status de um aplicativo?

Você pode verificar o status do seu FAFSA acessando fafsa.gov e fazendo login. Você também pode verificar entrando em contato com o Federal Student Aid Information Center. Você também pode visitar a página de contato da FSA para obter um guia detalhado que lista números de telefone e outras maneiras de entrar em contato com especialistas sobre o auxílio federal ao estudante, perdão do empréstimo estudantil, FAFSA, empréstimos e consolidação de empréstimos, e mais.

E se eu esgotei todas as minhas opções de empréstimo?

Os empréstimos federais foram estabelecidos para ajudar os tomadores de crédito com pouco ou nenhum crédito a arcar com os custos crescentes da faculdade. Mas reserve um tempo para considerar cada um desses empréstimos diferentes antes de decidir qual é o melhor para você - e somente você.

Se você esgotou suas opções de empréstimo federal, e precisam de financiamento adicional, um Acordo de Compartilhamento de Renda (ISA) pode ser uma ótima opção para você.

Se você gosta da ideia de um ISA - como uma forma de obter empréstimos estudantis privados menos tradicionais - verifique essas escolas que oferecem ISAs! Embora esta lista não seja extensa, se nenhuma dessas escolas estiver de acordo com seus planos, verifique a página do nosso aluno para obter uma lista de ainda mais escolas.

Um ISA é uma excelente ferramenta a ser considerada ao buscar o ensino superior. Embora possa ser uma opção maravilhosa para muitos alunos, não é o caminho certo para todo aluna.

Execute os números para garantir que seu salário projetado não o deixe pagando mais sob um ISA do que pagaria para tomar empréstimos estudantis federais e privados tradicionais. Certifique-se também de que está tudo bem desistindo de algumas opções de perdão e assistência que você teria obtido com empréstimos federais. Depende dos termos oferecidos pelo programa ISA.

Um ISA também pode ser uma excelente solução se sua escola não for elegível para empréstimos federais, não funciona com credores privados de boa reputação, ou você deseja ter proteção educacional durante o pagamento de sua dívida de empréstimo estudantil pendente.

Escolher seu auxílio financeiro é uma decisão importante, pense onde você quer estar quando se formar, especificamente em qual carreira você está pensando, e certifique-se de fazer sua pesquisa antes de decidir sobre um.

Interessado em aprender mais sobre Acordos de Compartilhamento de Renda ou como financiar sua educação com um? Confira mais no blog do Meratas.