Importância dos empréstimos pessoais

O que se entende por empréstimos pessoais?

Ao contrário de um negócio ou um empréstimo comercial, um empréstimo pessoal é um adiantamento concedido a um indivíduo para seu uso pessoal. Esse tipo de adiantamento é menor do que um empréstimo / hipoteca e normalmente é usado para comprar um veículo ou reformar a casa. Contudo, pode ser usado para pagar uma excursão ou também para financiar um casamento. Aqui você pode aprender mais sobre empréstimos pessoais.

Da mesma forma, um adiantamento pessoal pode ser feito para combinar alguns empréstimos diferentes em um - isso é chamado de empréstimo de consolidação da dívida. Pequenos avanços, descobertos, Visa e déficits de cartão de loja, e os adiantamentos do dia de pagamento podem cobrar taxas de juros elevadas. Unir todos eles em um adiantamento com seu banco pode ser muito mais barato.

Além disso, os empréstimos pessoais estão programados para serem pagos em um prazo mais curto do que uma hipoteca. Em vez de pagar mais de dez a trinta anos, seu pagamento agendado regularmente irá variar de um a cinco anos.

Empréstimos pessoais garantidos

O mutuário deve constituir um recurso pessoal como caução (garantia) da dívida. Esta pode ser a casa ou o veículo deles. Na chance de inadimplência do tomador (negligência em manter o pagamento das prestações), a pessoa endividada pode reter o recurso e oferecê-lo para recuperar o dinheiro emprestado.

Empréstimos pessoais inseguros

Se o mutuário tiver uma classificação FICO alta e a soma não for muito alta, o banco ficará feliz em emprestar o dinheiro sem nenhuma garantia vinculada ao contrato. Na chance de você ser jovem e não ter histórico financeiro, ou já teve problemas com o pagamento de adiantamentos e sua avaliação FICO é baixa, você pode descobrir que esse tipo de empréstimo é difícil de conseguir.

Você pode verificar os Empréstimos de 1ª classe se estiver procurando outras opções de empréstimo.

Como funcionam os empréstimos pessoais?

No momento em que você recebe um adiantamento pessoal, você normalmente recebe seu dinheiro em uma quantia única, e você reembolsa com parcelas fixas regularmente programadas no longo prazo. A despeito de, os detalhes podem mudar de credor para credor e com algumas variáveis ​​a serem consideradas.

Taxa de juros

A taxa do empréstimo depende do seu crédito e pode ser inferior às taxas do Mastercard. Com crédito incrível, você pode ter a opção de obter um dígito.

Os empréstimos pessoais normalmente têm custos de financiamento fixos. Seu custo de financiamento não muda, então você faz uma parcela similar regularmente programada para a vida de seu adiantamento. Eles também podem ter taxas variáveis, no entanto, essa alternativa é menos famosa. Com uma taxa que pode transformar, você pode acabar pagando mais receita dependendo se as taxas de empréstimo aumentam ou diminuem.

Tempo de Reembolso

Geralmente, você paga adiantamentos pessoais no prazo de um a cinco anos. Contudo, diferentes termos estão acessíveis. Em contraste com os Mastercards, os avanços pessoais podem diminuir a soma que você gasta com juros e fornecer uma data de resultado clara. Com vários créditos pessoais, não há punição de pré-pagamento, para que você possa cuidar do seu adiantamento com antecedência e economizar dinheiro no prêmio.

Taxas de originação

Para adquirir empréstimos pessoais, enquanto muitos credores aumentam seus custos na forma de taxas de juros, taxas de originação podem ser cobradas por outros credores. Quando suas taxas de originação estão sendo pagas, uma cobrança inicial é assumida pelo seu credor, que se baseia no montante emprestado. As taxas de originação geralmente variam entre 1% a 8% do valor do empréstimo e podem depender de sua pontuação de crédito.

Como você pode ser aprovado para um empréstimo pessoal?

Os pedidos de empréstimo são avaliados com base na qualidade de crédito dos credores. A seguir estão os fatores que geralmente são considerados.

Histórico de crédito

Os agiotas verificam regularmente o seu crédito ou obtêm uma avaliação FICO para descobrir como você lidou com o crédito antes. Seus relatórios de crédito contêm informações sobre avanços anteriores, qualquer parcela atrasada, e relatórios disponíveis gratuitamente sobre os quais os bancos deveriam pensar.

Renda

Os bancos precisam confirmar se você tem renda suficiente para pagar o empréstimo. Eles podem solicitar informações sobre seu trabalho e pagamento. Eles também podem dar uma olhada em sua dívida atual para garantir que adicionar uma parcela de crédito não irá consumir muitos de seus pagamentos mensais.

Quais são os tipos de empréstimos pessoais?

Empréstimos pessoais padrão

As cooperativas de crédito e os bancos são conhecidos por oferecer empréstimos pessoais por mais tempo. Esses empréstimos podem ser solicitados on-line ou pessoalmente, e os fundos serão recebidos em sua conta corrente de acordo.

Credores Online

Os credores online e sites P2P (ponto a ponto) oferecem empréstimos pessoais de instituições financeiras e investidores. O processo de inscrição costuma ser fácil, e esses serviços costumam utilizar modelos alternativos de pontuação de crédito.

Credores especializados

Vários credores são conhecidos por trabalhar em primeira mão com prestadores de serviços. Esses credores podem financiar tratamentos de fertilidade, trabalho odontológico, ou projetos de paisagismo. O empréstimo pode ser conveniente. Contudo, é aconselhável pesquisar e comparar outras ofertas.

Para que são importantes os empréstimos pessoais?

Consolidando dívidas

Se o dinheiro é devido em cartões de crédito com taxas de juros mais altas, essas dívidas podem ser saldadas com um empréstimo pessoal com taxas de juros mais baixas. Você pode saldar sua dívida com muito mais rapidez, já que agora menos de cada pagamento mensal vai para os custos de juros.

Pequenas melhorias na casa

É inteiramente esperado que utilizemos adiantamentos imobiliários para projetos de reforma, já que você está reinvestindo em sua propriedade. Ainda, na chance de você não precisar se preocupar com uma grande soma, um adiantamento pessoal para atualizações domésticas pode ser mais acessível e mais simples de se inscrever.

Compras caras

Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo quando você precisar comprar algo grande ou caro, e você não tem dinheiro para isso.

Investindo em você mesmo

Os empréstimos pessoais podem fornecer financiamento quando você inicia um novo negócio ou começa a aprender mais habilidades para sua carreira; Contudo, vários credores podem limitar a forma como você usa os recursos do empréstimo. Por exemplo, vários credores de empréstimos pessoais não permitem que você use o empréstimo para despesas de ensino superior.

Emergências

Você pode ter economias de emergência para ocasiões inesperadas; Contudo, às vezes, adquirir um empréstimo pessoal pode ser sua única opção. Se você está enfrentando contas médicas extensas ou outras emergências, um empréstimo pessoal será útil.