10 perguntas a fazer antes de aceitar uma oferta de cartão de crédito

Ofertas de cartão de crédito não solicitadas podem inundar sua caixa de correio e caixa de entrada de e-mail, e na maioria dos casos, você pode não dar uma segunda olhada nessas ofertas. Mas quando você estiver pronto para adicionar um novo cartão de crédito ao seu portfólio financeiro, é importante entender os recursos básicos dessas ofertas e escolher o cartão certo. Os cartões de crédito não são a mesma coisa, por isso, é importante fazer a si mesmo essas 10 perguntas antes de aceitar uma oferta. (Veja também:Como entender ofertas de cartão de crédito pré-aprovado e pré-qualificado)

1. Este é o momento certo para solicitar um cartão?

Você pode não saber disso, mas existem momentos certos e errados para solicitar um cartão de crédito. Tipicamente, você não deseja solicitar um novo crédito se estiver no processo de ou pensando em financiar uma casa. Sempre que você consegue um empréstimo, os credores levam em consideração a carga de sua dívida atual. Se você obtiver um novo cartão de crédito e acumular um grande saldo rapidamente, isso pode aumentar o índice de endividamento e reduzir o poder de compra. Não há nada de errado em obter um novo cartão, apenas certifique-se de que a decisão de aceitar uma oferta não interfira em sua capacidade de obter financiamento em um futuro próximo.

2. Eu sou o candidato certo?

Existem cartões de crédito para cada tipo de devedor. Antes de aceitar uma oferta de cartão de crédito, leia as letras pequenas e conheça as qualificações do cartão, ou então você perderá tempo solicitando cartões que você não está qualificado para receber. Alguns cartões de crédito são projetados especificamente para pessoas com crédito excelente, enquanto outros cartões são adequados para pessoas com baixa pontuação de crédito. (Veja também:Melhores Cartões de Crédito para Pessoas com Crédito Regular ou Médio)

As empresas de cartão de crédito normalmente pré-selecionam e combinam os destinatários com a oferta de cartão de crédito apropriada. Então, se você receber uma oferta pelo correio, você é mais do que provável um candidato adequado. Mas se você estiver pesquisando ofertas por conta própria, estar ciente das qualificações básicas.

3. Qual é a APR?

Se você carrega um saldo mês a mês, certifique-se de saber a taxa de porcentagem anual (APR) do cartão. Essa taxa permite que você saiba quanto pagará de juros se não pagar o cartão integralmente todos os meses. As taxas de juros variam e dependem de sua pontuação de crédito. Idealmente, você deseja a taxa mais baixa para que pague a menor quantia em taxas financeiras.

Veja também:Melhores cartões com a APRs mais baixa

Os aplicativos de cartão de crédito apresentam o APR com destaque. Um cartão de crédito pode oferecer taxas de juros que variam de APR de 10,99% a APR de 21,99%, nesse caso, os mutuários com as pontuações mais baixas pagam as taxas mais altas. Alguns cartões também têm taxas iniciais baixas, como 0% de juros sobre as transferências de saldo e compras padrão por um determinado número de meses. A taxa de juros de um cartão de crédito também pode ser fixa ou variável. Uma taxa fixa permanece a mesma, mas uma taxa variável pode subir ou descer com base no mercado.

4. Existe uma taxa anual?

Alguns cartões de crédito cobram uma taxa anual que pode variar de $ 50 a $ 450. A taxa geralmente depende do número e do nível de vantagens do titular do cartão. Certifique-se de ler as letras pequenas para obter informações sobre as taxas anuais. Nem todo cartão de crédito tem uma taxa anual. Se você está procurando um básico, cartão de crédito simples e você não se preocupa com as vantagens do titular do cartão, é possível encontrar cartões de crédito sem anuidade.

Veja também:Como decidir se um cartão de taxa anual vale a pena para você

5. Existe um programa de recompensas?

Muitos cartões de crédito oferecem recompensas, como milhas, pontos, ou reembolso por cada dólar gasto. Um cartão de crédito de recompensas pode funcionar se você usar cartões de crédito com freqüência. Mas é importante encontrar um cartão de crédito com recompensas adequadas ao seu estilo de vida. Se você é um viajante frequente, você pode pesquisar especificamente por cartões de crédito de companhias aéreas ou um cartão de crédito que permite ganhar milhas ou pontos resgatáveis ​​para viagens. O objetivo das recompensas é receber algo de volta para gastar (como um incentivo para gastar, também), então você também pode conseguir algo que deseja ou precisa.

Consulte também:Reembolso x Recompensas em viagens:Qual cartão de crédito é o certo para você?

6. O Banco se reporta às repartições?

Nem toda administradora de cartão de crédito se reporta regularmente às três principais agências de crédito. Se você deseja construir ou melhorar sua pontuação de crédito, escolha uma administradora de cartão de crédito que relatará sua atividade às agências mensalmente. Você pode encontrar informações de relatórios de agências de crédito nos termos do contrato no aplicativo, ou você pode ligar para o banco para obter essas informações.

7. Preciso de outro cartão de crédito?

Receber uma oferta de cartão de crédito pelo correio não significa que você precisa completá-la. Considere se você precisa de outro cartão de crédito. O novo cartão de crédito oferecerá vantagens e vantagens adicionais, ou economizar dinheiro oferecendo dinheiro de volta? Existe um cartão com uma oferta de inscrição atraente? Então de novo, se você não consegue acompanhar seus pagamentos mensais atuais, ou se seus cartões de crédito atuais estiverem no limite, adicionar um novo cartão pode complicar ainda mais suas finanças.

Veja também:Como economizar $ 1, 094,86 por ano com cartões de crédito

8. Quais são as taxas de cartão de crédito?

O custo de possuir um cartão de crédito não para com a taxa anual e APR. Os cartões de crédito incluem uma variedade de outras taxas, e é importante contar o custo antes de aceitar uma oferta. Você precisa considerar a taxa de atraso, a taxa de adiantamento de dinheiro, e a taxa de transferência de saldo. Adicionalmente, se você usou o cartão de crédito em um país estrangeiro, você seria cobrado uma taxa de transação estrangeira? As taxas de cartão de crédito aumentam rapidamente. Você pode economizar dinheiro escolhendo um cartão com o menor valor de taxas.

Veja também:Melhores Cartões de Crédito Sem Taxa de Transferência de Saldo e Melhores Cartões de Crédito Sem Taxa de Transação Estrangeira

9. O que mais o cartão pode me oferecer?

Além dos programas de recompensa, os cartões de crédito incluem uma série de outras ofertas e incentivos para atrair clientes. Por exemplo, alguns cartões de crédito fornecem aos titulares de cartão acesso gratuito a suas pontuações de crédito e a capacidade de baixar um aplicativo e gerenciar sua conta de um dispositivo móvel. Outros cartões incluem seguro de aluguel de automóveis, seguro de cancelamento de viagem, proteção de garantia estendida, proteção de preços, e muitas outras vantagens.

Veja também:As melhores vantagens de cartão de crédito além de milhas e pontos

10. Como a oferta se compara a outras ofertas?

Não é suficiente revisar os detalhes de uma oferta particular de cartão de crédito, você também deve determinar como esta oferta se compara a outras ofertas. A verdade é, você não pode realmente identificar uma boa oferta de cartão de crédito até fazer comparações. Depois de receber uma oferta, as taxas e taxas de juros podem parecer justas e razoáveis. Mas fazer compras pode abrir seus olhos para algo melhor. Isso não significa que você tenha que passar semanas comparando diferentes cartões de crédito, mas você deve comparar pelo menos três cartas antes de tomar uma decisão.

O que você considera antes de aceitar uma oferta de cartão de crédito?