9 ações a serem tomadas quando você for negado um aumento do limite de crédito

Pronto para fazer uma grande compra apenas para ter seu aumento de limite de crédito negado? Que rude! Não se preocupe:existem algumas maneiras de contornar essa decepção com um pouco de manipulação financeira. Aqui está o que fazer. (Veja também:4 perguntas a fazer antes de obter um aumento de crédito)

1. Mostre ao credor que você está pensando seriamente em reduzir sua dívida

Com toda a probabilidade, está sendo negado um aumento do limite de crédito porque você é um risco para o banco. Talvez sua taxa de utilização de crédito, que mede quanto do seu crédito disponível você já gastou, está caindo muito na zona proibida. Ou talvez você tenha sido inconsistente com os pagamentos - e se for esse o caso, por que eles deveriam investir ainda mais dinheiro em você? Não é nada pessoal, claro; negócio é negócio. Mas agora você precisa provar ao credor que leva a sério o gerenciamento de seu dinheiro de maneira responsável e oportuna.

"Converse com o emissor para determinar o motivo da recusa e, em seguida, trabalhe para fazer melhorias, o que provavelmente incluiria o pagamento de uma parte de seu saldo, "diz Chantel Bonneau, um consultor financeiro líder da Northwestern Mutual. "Também, geral, uma boa regra é pedir mais crédito quando você não preciso disso, não quando você faz. "

Mais, alguns credores apenas têm regras. Por exemplo, certas empresas de cartão só aumentarão o crédito uma vez por ano. Outros irão rejeitar automaticamente um aumento do limite de crédito se você teve pagamentos atrasados ​​nos últimos 6 meses. Se você for negado e não tiver ideia do motivo, perguntar. Com as informações certas, você pode trabalhar proativamente para reverter a decisão.

2. Reduza seus gastos

Normalmente, você não terá um aumento de crédito negado se tiver dinheiro suficiente no banco para justificar um credor assumindo o risco de lhe emprestar mais. Mostre que você está empenhado em entrar no caminho certo cortando seus gastos gerais.

"Eu recomendo sentar e olhar as áreas onde você gasta mais dinheiro do que realmente deveria, "diga Natasha Rachel Smith, especialista em finanças pessoais em TopCashback.com. "Se você notar um padrão, considere cortar ou procurar uma alternativa mais barata. Reduza os gastos e aplique mais no pagamento de dívidas ou em suas economias. "

3. Solicite seu relatório de crédito e procure por erros

Se você sentir que está em cima de seus cartões de crédito e dívidas do consumidor, e não entendo muito bem por que o aumento foi negado, talvez haja outros fatores em ação que você desconhece. Solicite seus relatórios de crédito anuais gratuitos das três principais agências de crédito por meio do AnnualCreditReport.com para começar a investigar quaisquer erros ou imprecisões em potencial.

Considere estas questões ao pesquisar em seu relatório de crédito:

• Você tem contas atrasadas ou outras marcas negativas? Se então, eles são precisos?

• Alguma atividade parece fraudulenta ou não autorizada?

• Qual é a sua proporção entre dívida pendente e receita?

Se algo parece errado no papel, inicie o processo de correção das discrepâncias escrevendo primeiro uma carta para a agência de crédito detalhando o que você acha que está errado. Este é o melhor primeiro passo. Chamadas e e-mails não são ideais aqui. (Veja também:Como ler um relatório de crédito)

4. Corrija os problemas associados à sua rejeição

Se você foi negado um aumento de limite de crédito, você geralmente receberá uma resposta explicando por que não foi aprovado. Leia a explicação e execute as etapas necessárias para corrigir os problemas.

"Quer sua pontuação de crédito seja muito baixa ou você esteja utilizando 30 por cento ou mais de sua linha de crédito, você precisa corrigir os problemas antes de solicitar um novo aumento de limite de crédito, "Smith explica." Esteja ciente de que alguns bancos podem exigir que você espere algumas semanas ou meses antes de solicitar um aumento de limite, enquanto outros permitirão que você faça uma nova solicitação a qualquer momento. Certifique-se de ligar para o atendimento ao cliente do seu banco para perguntar sobre qualquer coisa que você não tem certeza antes de tentar novamente. "

5. Chame um ser humano ao telefone

Se você usou um processo automatizado para solicitar o aumento online, seu próximo passo é conversar com um ser humano e pedir por um. (Depois de gritar, "Representante!" ao telefone algumas vezes durante o tutorial automatizado, claro.) Desta forma, você pode explicar sua situação pelo telefone e dizer a eles por que precisa de um aumento de limite. Você pode não obter um resultado melhor, mas não custa tentar.

6. Experimente aumentar outro cartão com o qual você possa ter um histórico melhor

Se você tiver vários cartões e for melhor em pagar mais um do que outro (espero que seja aquele com o maior interesse), esse é o cartão em que você deve buscar o aumento. Se isso não funcionar, experimente outro cartão. Talvez você não tenha tanta dívida nesse cartão, o que pode aumentar suas chances de conseguir o que deseja. Mantenha todas as taxas de juros em mente, no entanto, especialmente se você estiver fazendo uma grande compra que talvez não consiga pagar rapidamente. Você não quer se ferrar com as cobranças de juros que o deixarão pior do que antes.

7. Considere pedir um aumento ao seu chefe

Ter negado um aumento do limite de crédito pode ser o momento perfeito para pedir um aumento. Já faz algum tempo desde o seu último? Você está atrasado? Você acha que seu desempenho merece um aumento? Nunca é demais perguntar. Quanto mais receita você relatar, mais o emissor de crédito irá favorecê-lo.

8. Pense em outras maneiras de ganhar uma renda extra

Se você já está lutando para pagar dívidas, você precisa gerar mais renda. Há muitas maneiras de fazer isso hoje em dia, com todos os shows paralelos disponíveis. Analise suas opções, incluindo um colega de quarto, listando seu espaço no Airbnb, dirigindo para Uber ou Lyft, cachorro sentado em Rover.com, ou entrega de mantimentos via Instacart. Todas são maneiras realmente fáceis de ganhar dinheiro extra sem sobrecarregar seu trabalho ou responsabilidades de tempo integral. Qualquer dinheiro extra que você ganhar pode ir direto para o pagamento de dívidas para melhorar sua pontuação de crédito, de forma que você não negue um aumento no futuro. (Veja também:14 melhores empregos para dinheiro rápido)

9. Olhe para um cartão de crédito com APR de 0%

Se você tiver negado um aumento de limite de crédito devido ao seu crédito ruim, é improvável que você seja aprovado para outro cartão de crédito. Mas talvez você tenha sido negado porque atrasou um pagamento há dois meses, em um histórico de pagamentos estelar. Se for esse o caso, e você está pronto para uma grande compra, você pode ser aprovado para um novo cartão de crédito que oferece uma TAEG de introdução de 0% nas compras durante um período promocional. Isso dá o benefício adicional de algum tempo sem juros para pagar aquela grande compra.