5 questões financeiras que não afetarão sua pontuação de crédito

Você já sabe que sua pontuação de crédito é um número fundamental. Os credores usam isso para determinar se eles vão aprovar você para financiamento, e a que taxas de juros. Mas você pode se surpreender ao saber o que faz e não impactar este número crítico. (Veja também:5 erros financeiros que não prejudicam sua pontuação de crédito)

Se seu objetivo é aumentar sua pontuação de crédito, Leia. É importante saber com quais fatores você não precisa se preocupar.

1. Seu salário

Você pode pensar que quanto dinheiro você ganha a cada ano é um valor importante ao solicitar um empréstimo ou crédito. E os credores pedirão que você verifique sua renda sempre que solicitar uma hipoteca ou um empréstimo para compra de um automóvel. Mas seu salário não tem impacto em sua pontuação de crédito. Essa pontuação mede quão bem você paga suas contas e gerencia seu crédito. Não mede quanto dinheiro você ganha. Conseguir um aumento ou aceitar um emprego com um salário maior não fará com que sua pontuação suba ou diminua.

2. Seu histórico de trabalho

Atualmente desempregado? Isso não afetará sua pontuação de crédito. Você trabalhou de forma constante nas últimas duas décadas, sem lacunas em seu histórico de empregos? Isso não aumentará sua pontuação além de qualquer outro consumidor. Novamente, a pontuação de crédito aumenta ou diminui dependendo de como você paga suas contas e de como lida com seu crédito. Os responsáveis ​​pela pontuação de crédito não se preocupam se você foi demitido várias vezes ou se foi um funcionário modelo.

3. Estado civil

Sua pontuação de crédito não aumentará ou diminuirá porque você é casado ou solteiro. Sua pontuação de crédito é separada da de seu parceiro. Se o seu parceiro tem crédito ruim, isso não terá impacto em sua própria pontuação.

Um parceiro com crédito ruim, no entanto, podem prejudicá-los quando estiverem prontos para solicitar um empréstimo juntos. Os credores irão analisar todas as três de suas pontuações de crédito, e todas as três pontuações de crédito do seu parceiro - cada uma mantida pela Equifax, Experian, e TransUnion - em seguida, use a pontuação média de qualquer parceiro que tenha as pontuações mais baixas.

Por exemplo, se você tiver pontuação de crédito de 780, 750, e 790 das três agências de crédito, e seu parceiro tem pontuação de 640, 680, e 700, seu credor usará a pontuação média de seu parceiro de 680 para determinar se você se qualifica para um empréstimo que está solicitando em conjunto. (Veja também:8 coisas que aprendi sobre dinheiro depois de me casar)

4. Onde você mora

Você provavelmente sabe que o lugar onde mora pode fazer com que os prêmios que paga pelos proprietários ou pelo seguro de automóveis aumentem ou diminuam. Mas o lugar onde você mora não influencia sua pontuação de crédito. Você pode morar na subdivisão mais cara da comunidade mais cara do seu estado. Esse, Contudo, não lhe dará automaticamente uma pontuação de crédito mais alta.

5. Sua idade

Você pode pensar que se tornou mais sábio financeiramente com a idade. Você pode até estar certo. Mas sua idade também não afeta sua pontuação de crédito. Contudo, se você ficou melhor no pagamento de contas em dia e reduzindo sua dívida de cartão de crédito à medida que envelheceu, isso vai melhorar sua pontuação.

O que machuca

Cartão de crédito ausente, hipoteca, ou pagamentos automáticos vai envie sua pontuação de crédito para baixo. Se você estiver 30 dias ou mais atrasado nesses pagamentos rotativos, você pode esperar que sua pontuação diminua em 100 pontos ou mais. (Veja também:5 maneiras simples de nunca fazer um pagamento atrasado com cartão de crédito)

O mesmo se aplica se você declarar falência ou perder uma casa devido à execução hipotecária. Esses erros financeiros podem custar 150 pontos de crédito ou mais. (Veja também:3 coisas terríveis que a execução hipotecária faz ao seu crédito)

Pagamentos perdidos geralmente permanecem em seus relatórios de crédito por sete anos. Os pedidos de falência e execuções hipotecários do Capítulo 13 também permanecem em seu relatório por sete anos, enquanto os pedidos de falência do Capítulo 7 permanecem por 10 anos.