5 sinais de que você está financeiramente mediano - e como melhorar

Existem muitas estatísticas médias que nos ajudam a identificar tendências. A altura média das mulheres nos EUA é de 5 pés e 4 polegadas. O americano médio vive até a avançada idade de 78,74 anos. A criança média de quatro anos faz 437 perguntas por dia - OK, isso é na verdade um mito. Contudo, passar uma tarde com um filósofo pequenininho, e esse mito pode ser mais preciso do que pensamos.

Quando se trata de finanças pessoais, apontar para a média é uma tendência que você deseja evitar na maioria dos casos.

Os dados do Censo dos EUA de 2014 relacionam o salário médio dos americanos a norte de US $ 70, 000. Mas o americano médio está vivendo perto do limite, falando financeiramente. A dívida média das famílias é de $ 132, 000. O prazo médio do empréstimo para um carro novo é de 65 meses. A pessoa média entre 55 e 64 anos tem apenas cerca de US $ 104, 000 arrumados para a aposentadoria. E o americano médio não tem $ 500 em uma conta poupança para cobrir emergências.

Se você está vivendo de salário em salário, incapaz de pagar o saldo total do seu cartão de crédito todos os meses, ou negligenciando suas economias para a aposentadoria, as chances são de que você seja um americano médio. Aqui estão algumas coisas em que se concentrar a fim de mudar para uma terra melhor do que a média.

1. Saldar dívidas e mantê-las baixas

Melhorar sua taxa de poupança é difícil quando viver até ou além de seus níveis de renda é amortecido por dívidas. Aceitar pagamentos adicionais continuamente pode tornar muito difícil redirecionar o dinheiro disponível para atender às metas de economia. Eliminando dívidas mensais em cartões de crédito, empréstimos para estudantes, ou os empréstimos para automóveis vão liberar dinheiro, economize em juros e taxas atrasadas, e elimine o estresse adicional de gerenciar essas contas todos os meses.

Planejando seus gastos, economizar para pagar em dinheiro por itens caros, e construir um fundo de emergência evitará a necessidade de usar dívidas para sustentar seu estilo de vida. Talvez você precise trabalhar com um conselheiro financeiro para ajudá-lo a elaborar um plano para melhorar seus hábitos de gestão de dinheiro e saldar dívidas rapidamente. Pagar e evitar dívidas fará de você um astro do rock financeiro acima da média neste país. (Veja também:7 primeiros passos fáceis para saldar dívidas)

2. Torne-se uma estrela da economia

Você pode não conseguir economizar 60 por cento de sua receita, como o blogueiro por trás do DistilledDollar.com fez, começando amanhã. Na realidade, A capacidade de salvar de Matt evoluiu nos últimos três anos. "Começamos economizando apenas 10% de nossa receita, " ele diz.

Ao procurar maneiras de cortar despesas simples, como lavagem a seco ou fazer refeições em casa, Matt foi capaz de fazer ajustes que somavam. Mudar-se para um apartamento menor a uma curta distância de seu trabalho permitiu que ele reduzisse suas despesas gerais e dispensasse a necessidade de um carro. Menos despesas significam que Matt fica com mais de seu dinheiro suado.

Quando você economiza 10 por cento de sua renda (excluindo poupança para aposentadoria), você já está fazendo muito mais por suas economias do que o americano médio. (Veja também:Por que sua taxa de poupança pessoal é importante)

3. Aprenda a investir

Perder dinheiro não está na lista de afazeres de uma pessoa comum. Então, Eu entendo por que muitos americanos agem com leveza aqui. Mas aprender a investir seu dinheiro é fundamental se você quiser sair da maré média da vida financeira.

Hilary Hendershott, planejador financeiro certificado e anfitrião de The Profit Boss podcast, diz que a maioria das pessoas não atinge o limite máximo de suas contas de aposentadoria 401 (k). "Comece por aí. Você pode economizar $ 18, 500 por ano se você tem menos de 50 anos, " ela diz.

Além de maximizar os benefícios de suas opções de investimento com imposto diferido, mergulhar no mundo dos investimentos pode começar entrevistando consultores financeiros para ajudá-lo a navegar nessas novas águas. Procure consultores independentes que sejam fiduciários - isso significa apenas que eles irão aconselhá-lo com base em sua melhores interesses.

Seja como for que você decida começar, Hendershott sugere que você fique longe de programas de televisão de notícias financeiras nacionais. "É tudo um drama financeiro. Sempre há algo errado. Não é trabalho deles ajudá-lo a fazer escolhas prudentes. É trabalho deles colocar seus olhos na tela para vender publicidade, "diz ela. (Veja também:Quer que seus investimentos sejam melhores? Pare de assistir as notícias)

4. Pratique uma atitude de gratidão

Quando estamos vivendo além de nossas possibilidades, usando dívidas para sustentar um estilo de vida inflado, a falta de contentamento pode ser o problema. Uma pesquisa Harris de 2016 identificou o que eles chamaram de Índice de Felicidade Americano como 31 em uma escala de 100. Esse número está ligeiramente abaixo, mas fica na casa dos 30 anos de forma bastante consistente, ano a ano.

Valorizar o que você tem até que você possa economizar e pagar em dinheiro para substituí-lo o ajudará a evitar uma vida financeiramente sobrecarregada e ser infeliz como muitos de seus vizinhos.

5. Audite suas associações

Falando daqueles ao seu redor, Jim Rohn fez a famosa brincadeira, "Você é a média das cinco pessoas com quem passa a maior parte do tempo." Rohn, um palestrante motivacional e empresário de sucesso, provavelmente estava se apoiando na lei das médias para apoiar sua afirmação. Isso é, o resultado em qualquer situação será a média de todos os resultados potenciais.

Se a teoria estiver correta, para melhorar financeiramente, comece a andar com outras pessoas que são fiscais responsáveis. Pense nisso. Se suas namoradas são conhecidas por planejar viagens de última hora e você tem uma queda por plástico, essas viagens podem contribuir para a instabilidade financeira. Se sua família valoriza os itens materiais sem se preocupar com a capacidade de pagamento, você pode ser absorvido por esse estilo de vida que gasta demais.

Você deveria abandonar seus amigos e família como um saco de tijolos porque eles gastam demais? Isso não é realista. Em vez de, tente passar mais tempo com aqueles que podem ser menos responsáveis ​​financeiramente em sua termos. Convide-os para eventos e passeios econômicos. Enquanto isso, passe mais tempo com aqueles em seu círculo que apreciarão e apoiarão sua jornada para o autoaperfeiçoamento financeiro. Procure grupos na forma de clubes de investimento ou encontros financeiros que o exponham a pessoas com interesses semelhantes. Desta maneira, você pode equilibrar as influências financeiras negativas. (Veja também:10 tipos de amigos que estão custando dinheiro)