7 sinais de alerta que você está em negação de dívida

Muitas pessoas negam a dívida que têm. Quando confrontado com a verdade feia, às vezes é mais fácil minimizar sua importância ou rejeitar totalmente a extensão de nossa dívida. Quanto mais tempo você fica em negação, quanto maior fica a dívida. Aprenda a conhecer os sinais de alerta antes que a negação chute suas finanças onde dói.

1. Contrair dívidas para pagar outras dívidas

Esse tipo de estratégia vai cavar você em um buraco de dívida profundo em um piscar de olhos. Se você obtiver um cartão de crédito para pagar outro cartão de crédito, seus problemas financeiros podem se multiplicar rapidamente. Os juros continuarão acumulando. E eventualmente, o saldo ainda precisa ser pago.

Pode haver certas exceções a isso. Um empréstimo com juros baixos para saldar dívidas com juros altos pode ser uma maneira inteligente de minimizar o pagamento de juros, desde que seja reembolsado rapidamente. Um exemplo clássico é usar um cartão de crédito de transferência de saldo com APR promocional de 0%, ou consolidar dívidas por meio de um empréstimo para compra de uma casa ou de um refinanciamento.

Contudo, mesmo com essas estratégias, você deve ter muito cuidado. Os cartões de crédito de transferência de saldo devem ser pagos integralmente antes que a janela promocional de APR de 0% feche e as taxas de juros normais apareçam. E sua casa não é um cofrinho sem fundo, como muitas pessoas descobriram na crise imobiliária de 2008. (Veja também:Quando fazer uma transferência de saldo para saldar dívidas de cartão de crédito)

2. Não ter nenhum tipo de orçamento mensal

Uma das melhores maneiras de lidar com suas dívidas é obter uma visão completa de suas finanças. Você deve saber suas entradas e saídas mensais, e criar um orçamento com base nessas informações. Se você ignorar o orçamento e tentar improvisar mês a mês, você pode estar em séria negação de dívidas. Esta é uma base instável para o seu futuro financeiro.

É importante que você mantenha um registro de cada centavo gasto, cada centavo que você ganha e economiza, e cada centavo que você tem em dívida. Dessa maneira, você pode criar um orçamento mensal para garantir que todas as contas sejam pagas dentro do prazo, você gasta apenas o que precisa em comida, entretenimento, e roupas, e você ainda tem o suficiente para começar a pagar suas dívidas. (Veja também:Pare de usar essas 5 desculpas para não fazer orçamento)

3. Existem pilhas de notas fechadas espalhadas por aí

Uma grande bandeira vermelha que sinaliza a negação da dívida é se recusar até mesmo a reconhecer o que você deve, e quanto tempo você deve. Ao deixar suas contas se acumularem na bancada da cozinha sem abrir, você está apenas adiando o inevitável. Cedo ou tarde, as contas têm que ser pagas. Se não, você pode ser cortado (o que requer taxas adicionais para restabelecer o serviço), você poderia ter seu carro retomado, e você pode até perder o teto sobre sua cabeça.

Ataque aquela pilha de notas não abertas o mais rápido possível. Se eles forem grandes demais para manusear, ligue para seus provedores de serviço ou empréstimo e veja se eles traçam um plano de pagamento com você. Você nunca sabe até perguntar. Oh, e se você tem medo de olhar seus extratos bancários ou de cartão de crédito, esse é outro sinal de alerta de negação da dívida. Morda a bala e enfrente a verdade. (Veja também:Pague essas 6 contas primeiro quando o dinheiro estiver apertado)

4. Efetuando o pagamento mínimo de tudo

As instituições financeiras amam pessoas que só fazem pagamentos mínimos. Existem dois termos gerais usados ​​para clientes de cartão de crédito - "transatores" e "revólveres" - e os últimos são adorados porque nunca pagam seus saldos.

Os transatores pagam integralmente a fatura do cartão de crédito no final de cada mês, aproveitando pontos e recompensas sem ter que pagar juros. Revólveres, por outro lado, regularmente executar saldos. Para quem só faz pagamentos mínimos, os juros tornam quase impossível obter uma base na balança original. (Veja também:Todas as formas de pagamentos mínimos são ruins)

Se você está fazendo apenas pagamentos mínimos em tudo, Considere uma abordagem de bola de neve da dívida. Encontre a dívida com o menor saldo, envie o máximo de dinheiro que puder para ele, e continuar fazendo pagamentos mínimos em suas outras contas. Quando essa pequena dívida for paga, aplique a quantia extra que você estava pagando para a próxima maior dívida, e assim por diante, até que tudo se torne uma bola de neve e suas dívidas sejam pagas integralmente.

Pagar pequenas dívidas primeiro pode fazer com que você pague mais juros no longo prazo, mas a satisfação psicológica de pagar uma dívida pode ser uma motivação poderosa para continuar. (Veja também:6 segredos para dominar a bola de neve da dívida)

5. Maximizando cada cartão e empréstimo que você tem

Quando você recebe um novo cartão de crédito, vem com um limite de gastos. Quando você combina os limites de crédito de todos os seus cartões, e compare esse número com o valor que você pediu emprestado, você obterá um valor denominado índice de utilização de crédito.

Digamos que você tenha $ 10, 000 de crédito disponível, e você atualmente deve $ 2, 000 espalhados pelos seus cartões de crédito combinados. Você tem uma taxa de utilização de crédito de 20 por cento, e os credores gostam de ver isso. Significa que você está sendo cuidadoso com seu dinheiro e não está acumulando saldos. A maioria dos especialistas recomenda que você tente manter essa proporção abaixo de 30%. Melhor ainda se você puder mantê-lo abaixo de 10%. (Veja também:Este Índice Único é a Chave para uma Boa Pontuação de Crédito)

Se você está estourando o limite de todos os seus cartões de crédito, e você está atingindo 80 a 90 por cento do crédito contra o qual pode pedir emprestado, seu índice de utilização de crédito é muito alto (especialmente se for um limite de crédito de seis dígitos). Isso diz a qualquer credor potencial que você é um risco, e provavelmente você não será aprovado para nenhuma nova linha de crédito. Se você é, virá com taxas de juros altíssimas.

6. Comprar coisas que você não precisa enquanto as dívidas não são pagas

Você realmente deveria estar pagando os cartões de crédito, ou aquela conta de luz que está alguns meses atrasada. Mas a jaqueta que você está de olho está à venda agora, e você não terá outra chance em uma barganha como esta. Você adia as contas um pouco mais, e vá para a jaqueta.

Esse tipo de mentalidade nos prende a todos em algum ponto, especialmente se estivermos deprimidos e preferirmos gastar o dinheiro conosco do que dá-lo ao banco ou à concessionária. Mais uma vez, a verdade brutal tem que ser abordada. Gastar dinheiro em coisas que você não precisa e não pode pagar, enquanto deixa os juros acumularem sobre suas dívidas, é uma passagem unilateral para a falência.

7. Contar com um golpe de sorte para resolver seus problemas

Todos nós fazemos isso. Não há mal nenhum em sonhar em ganhar na loteria, ou encontrar uma joia ou obra de arte valiosa no sótão. Mas há uma grande diferença entre sonhar com uma sorte inesperada, e dependendo de um para livrá-lo das dívidas.

Pode ser perigoso pensar assim quando você tem problemas financeiros. Os últimos $ 20 do seu bolso vão para tíquetes da Powerball ou raspadinhas, em vez de comprar comida ou pagar uma conta. As chances não estão a seu favor, e você também pode jogar os $ 20 no lixo. E ainda, a fantasia de ganhar milhares, ou mesmo milhões, é difícil de ignorar. Por um tempo, você sente que pode ter sorte - mas quando a poeira baixar, agora você tem $ 20 a menos em seu nome.