4 piores razões para comprar uma casa

A cada mês, você envia um cheque de aluguel ao seu senhorio. Enquanto isso, cada proprietário que você conhece insiste que você está desperdiçando esse dinheiro. Eles dizem que você deve comprar uma casa e que possuir é uma jogada financeira mais inteligente.

Mas eles estão certos? Não necessariamente.

Existem boas razões para comprar uma casa:você consegue um lugar para chamar de seu e criar sua família. Você ganha mais espaço. Você terá mais - mas não total - controle sobre seus pagamentos mensais de habitação.

Isso não significa, no entanto, que possuir é sempre a melhor escolha financeira. Na verdade, Existem muitos mitos sobre a propriedade de uma casa que podem persuadi-lo a comprar pelos motivos errados. Aqui estão quatro deles.

1. Possuir uma casa é um ótimo investimento

Pode parecer que comprar uma casa, segurando-o por anos, e vendê-lo com lucro é um ótimo motivo para comprar. Mas a verdade é que casas não são bons investimentos para a maioria dos proprietários.

Robert Shiller, um economista de Yale, há muito estuda o setor imobiliário, e é considerado um verdadeiro especialista quando se trata de imóveis e economia. Falando para The Motley Fool em 2014, Shiller revelou os números que provam que a habitação, historicamente, não tem sido um bom investimento.

Shiller descobriu que de 1890 a 2012, os preços das casas, quando ajustados pela inflação, não cresceram um centavo. Os proprietários de imóveis teriam ganho significativamente mais dinheiro investindo no mercado de ações durante o mesmo período. Shiller relatou que o valor do S&P 500 aumentou mais de 2, 000 vezes de 1890 a 2012. Shiller também descobriu que de 1890 a 1980, o valor real dos preços das casas caiu cerca de 10%.

Não compre uma casa pensando que é um investimento financeiro inteligente. Não é. Uma casa é um lugar para criar sua família e para onde se refugiar no final de um longo dia. Não é para ser um ganhador de dinheiro. (Veja também:Pare de pensar em sua casa como um investimento)

2. Você está cansado de desperdiçar seu dinheiro no aluguel

Os defensores da casa própria costumam dizer que você está jogando fora seu dinheiro toda vez que paga um cheque de aluguel. O que eles não dizem é que isso não muda muito depois que você compra uma casa - pelo menos não inicialmente.

A maioria de nós contrai um empréstimo hipotecário para financiar a compra de uma casa. O banco por trás de sua hipoteca tecnicamente será o proprietário da maior parte de sua casa depois que você fechá-la. E nos primeiros anos de possuir uma casa, a grande maioria do dinheiro que você envia para o banco vai para o pagamento de juros. Apenas uma pequena quantia de cada pagamento mensal é usada para pagar o principal de seu saldo.

Então, você ainda está jogando seu dinheiro em alguém sem nada de concreto para mostrar. Você está apenas jogando no seu banco em vez de no seu senhorio. E se você não segurar sua casa por tempo suficiente - diga, mais de sete anos - você terá pago muito mais juros do que reduzindo seu saldo principal no momento da venda. (Veja também:Por que escolho alugar em vez de comprar)

3. Você pode construir patrimônio líquido

Ganhar patrimônio é um dos motivos mais populares para as pessoas comprarem uma casa. Digamos que você deva $ 150, 000 em sua hipoteca e sua casa vale $ 220, 000. Você agora tem $ 70, 000 no valor de patrimônio. Você pode pedir um empréstimo na forma de um empréstimo de hipoteca ou linha de crédito de hipoteca para pagar tudo, desde a educação universitária de um filho, para grandes melhorias na casa, para reduzir a dívida do cartão de crédito. (Veja também:4 maneiras mais inteligentes de usar um empréstimo de valorização imobiliária)

Você ganha patrimônio de duas maneiras:primeiro, toda vez que você faz um pagamento, você está reduzindo o valor da hipoteca. Segundo, se sua casa aumentar de valor, seu patrimônio crescerá automaticamente.

O problema é que os valores das casas podem cair, e construir a equidade quando isso acontecer é um verdadeiro desafio. Digamos que depois de três anos sendo dono de sua casa, você reduziu o valor da hipoteca para $ 200, 000. Se os valores da casa caíram desde que você comprou sua residência e sua casa agora vale apenas $ 190, 000, você não tem nenhum patrimônio. Em vez de, você está debaixo d'água - o que significa que você deve mais pela hipoteca do que o valor da sua casa. (Veja também:6 Vezes É Realmente OK Ficar Submerso em Sua Casa)

Você não pode controlar se o valor da sua casa cai ou aumenta. Milhões de proprietários descobriram isso em 2007 e 2008, quando os valores das casas em todo o país despencaram. Muitos dos proprietários que compraram em 2005 e 2006 ainda devem mais em suas hipotecas do que o valor de suas casas. Construir patrimônio líquido não é uma garantia.

4. Ter uma casa traz grandes recompensas na hora do imposto

Os defensores da compra de uma casa apontam para as deduções que os proprietários podem fazer na hora do imposto:os proprietários podem deduzir os juros que pagam em suas hipotecas, bem como seus impostos sobre a propriedade.

Mas essas deduções estão se tornando menos valiosas para algumas pessoas. Primeiro, a nova lei de reforma tributária diz que os proprietários só poderão deduzir os juros de seus empréstimos hipotecários de até US $ 750, 000, em vez do $ 1 milhão que era anteriormente. A reforma tributária federal também limitará o valor que os contribuintes podem deduzir na propriedade estadual e local e nos impostos de renda em suas declarações federais a um máximo de $ 10, 000

A maior mudança, no entanto, pode ser a nova dedução padrão. Os contribuintes que apresentam suas declarações federais podem discriminar suas deduções ou fazer a dedução padrão. A reforma tributária aumentará a dedução padrão de $ 6, 350 a $ 12, 000 para indivíduos. Isso aumentará a dedução padrão para casais que entram com ações conjuntas de US $ 12, 700 a $ 24, 000

Não há razão financeira para os contribuintes discriminarem suas deduções se elas não forem maiores do que a dedução padrão. Conforme a dedução padrão aumenta, um número maior de contribuintes o aceitará em vez de discriminá-lo. Isso significa que veremos menos proprietários aproveitando as deduções do imposto sobre a propriedade e dos juros hipotecários.