6 contas mensais que não afetarão sua pontuação de crédito

Qual é a melhor maneira de manter sua pontuação de crédito FICO saudável? Simples:pague suas contas em dia e não acumule muitas dívidas. Algumas contas, no entanto, são mais importantes para sua pontuação de crédito do que outros.

Na verdade, Você pode se surpreender ao saber que muitos dos pagamentos que você faz todos os meses não têm impacto direto em sua pontuação de crédito FICO tradicional. Isso porque, para que um pagamento aumente sua pontuação, ou um atraso de pagamento para prejudicá-lo, deve ser relatado a pelo menos uma das três agências de crédito nacionais:Experian, Equifax, e TransUnion. E muitas das empresas e provedores de serviços que você paga a cada mês não fazem isso.

Essa é uma bênção mista. Fazer um pagamento atrasado a esses credores não afetará necessariamente sua pontuação - a menos que você pague tão tarde que a conta seja enviada para cobrança. Por outro lado, pagar essas contas em dia não ajudará na sua pontuação de crédito, qualquer. (Veja também:5 questões financeiras que não afetarão sua pontuação de crédito)

Quais contas são não relatado às agências de crédito?

Existem seis contas mensais comuns que não têm impacto direto em sua pontuação de crédito. Eles são:

• Serviços de utilidade pública.

• Pagamentos de seguros.

• Contas de provedores médicos.

• Pagamentos de celular.

• Serviço de cabo.

• Associação a clubes de saúde ou ginásios.

Se você estiver alguns dias atrasado no pagamento da conta do seguro do carro, não entre em pânico. Seu passo em falso não afetará sua pontuação de crédito, da mesma forma que pagar sua conta em dia não vai ajudar em nada.

Mas isso não significa que você pode simplesmente ignorar a conta. Existem outras consequências para pagamentos em atraso. Você pode enfrentar multas por atraso, penalidades, ou mesmo o cancelamento do serviço. Sua seguradora de automóveis, por exemplo, pode cobrar $ 25 adicionais se você efetuar o pagamento após uma determinada data. Sua academia pode cancelar sua assinatura. E ambos os cenários ainda não são tão ruins como se seu provedor enviasse sua conta para coleções.

Isso é porque, embora um cobrador não possa relatar os pagamentos diretamente às agências de crédito, se você perder muitos pagamentos, eles podem enviar um cobrador de dívidas atrás de você. Assim que sua conta cair nas mãos de uma agência de cobrança, isto vai ser relatado às agências de crédito. Ter uma conta em cobranças pode fazer com que sua pontuação de crédito caia em 100 pontos ou mais. (Veja também:Eis o que acontece com uma conta em cobranças - mesmo quando você paga)

E quanto ao aluguel?

O aluguel do apartamento é uma questão mais complicada. Na maioria dos casos, o aluguel que você paga a cada mês não é informado às agências de crédito. Pagar pontualmente ao senhorio todos os meses geralmente não aumenta sua pontuação de crédito.

Existe um movimento, no entanto, para mudar isso. A teoria diz que os locatários devem ser recompensados ​​por pagar dentro do prazo, assim como os proprietários de casas quando pagam a conta da hipoteca todos os meses.

Alguns proprietários começaram a reportar os aluguéis às agências de crédito. E se você quiser relatar seus próprios pagamentos de aluguel, você pode se inscrever em um serviço de relatórios de aluguel, como Rent Reporters ou Rental Kharma.

Esses serviços são limitados. Ambos Rent Reporters e Rental Kharma, por exemplo, reportar apenas o pagamento do aluguel a uma das agências de crédito, TransUnion. Você também terá que pagar por esses serviços. (Veja também:7 maneiras de alugar um apartamento com crédito ruim)

Algumas pontuações de crédito alternativas Faz inclui outras contas

Conforme os credores tentam expandir seu alcance de mercado, alguns estão olhando além da pontuação FICO tradicional para as chamadas pontuações de crédito alternativas. Algumas dessas pontuações incluem seu comportamento com as contas listadas no início desta história, ou sua gestão de contas correntes e de poupança. O FICO Score XD, por exemplo, é para pessoas que têm relatórios de crédito tão fracos que não podem ser corrigidos pelos métodos tradicionais. Depende dos utilitários do consumidor, celular, e outras contas.

O número de credores que analisam contagens de crédito alternativas ainda é minoria. Mas se você estiver se inscrevendo para receber crédito e tiver um histórico de crédito limitado, nunca é demais pedir que um credor leve em consideração seu histórico de bons pagamentos em outros tipos de contas. (Veja também:Como dados alternativos podem ajudar aqueles com pouco ou nenhum crédito)

Pagamentos mensais que sempre afetam sua pontuação de crédito

Alguns dos pagamentos que você faz a cada mês sempre serão informados às agências de crédito. É importante pagar pontualmente todos os meses se você não quiser que sua pontuação de crédito diminua. Eles são:

• Contas de cartão de crédito.

• Linhas de crédito de home equity.

• Hipoteca.

• Empréstimos para automóveis.

• Empréstimos para estudantes.

• Empréstimos pessoais.

• Empréstimos de home equity.

Observe que as contas de crédito rotativo - cartões de crédito e linhas de crédito - têm mais peso em sua pontuação FICO do que empréstimos parcelados.

Também, um pagamento não é relatado como atrasado às agências até que você o perca por 30 dias ou mais. O atraso de duas semanas no pagamento com cartão de crédito não aparecerá em seus relatórios de crédito.

Contudo, ainda será cobrada uma taxa de atraso por estar um dia atrasado. E a cada dia que você atrasa o pagamento, os juros aumentam. Então, ainda é vantajoso para você fazer seus pagamentos dentro do prazo, ou assim que você puder após a data de vencimento. (Veja também:5 maneiras simples de nunca fazer um pagamento atrasado com cartão de crédito)