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Você já considerou os benefícios do refinanciamento de empréstimos para automóveis?

Se você é um dos mais de 100 milhões de americanos com um empréstimo de automóvel, você provavelmente adoraria a chance de aliviar alguns dos encargos financeiros. Na verdade, de acordo com dados de Experian , dívida de empréstimo de automóveis continua a bater recordes com $ 1,2 trilhão no total dos saldos pendentes de empréstimos para automóveis. Com números assim, faz sentido procurar maneiras de economizar. Talvez seja hora de considerar o refinanciamento.

Quando bem feito, O refinanciamento do seu empréstimo para automóveis pode resultar em taxas de juros mais baixas ou pagamentos mensais mais baixos. Mas antes de avançar a toda velocidade, é importante saber que o refinanciamento não é um processo único. Para desfrutar de todos os benefícios, certifique-se de compreender os efeitos de curto e longo prazo.

Aqui está uma análise aprofundada do que se passa no refinanciamento de um empréstimo de automóvel.

Quando você deve refinanciar seu empréstimo para automóveis?

Ao decidir se deve ou não refinanciar, é uma boa ideia começar lendo cuidadosamente os detalhes de seu empréstimo existente e comparando-os com os detalhes de diferentes ofertas de credores. Dessa forma, você pode identificar a melhor oferta de empréstimo para você. Você também deseja identificar o motivo do refinanciamento.

Os dois principais motivos para refinanciar são:

Reduza os juros totais pagos durante a vida do empréstimo.
Reduza o valor do pagamento para reduzir as despesas mensais.

Se você refinanciar com uma taxa de juros mais baixa e reduzir ou manter o prazo do empréstimo, você vai pagar menos no longo prazo. Em outras palavras, seu pagamento mensal não diminuirá muito, mas você vai economizar mais dinheiro no geral. Por outro lado, se você diminuir o valor do pagamento refinanciando por um prazo mais longo, você pode melhorar seu fluxo de caixa imediato. Então, embora você tenha um pagamento mensal mais gerenciável, você acabará pagando mais juros ao longo da vida do empréstimo. Se possível, é melhor reduzir seu pagamento mensal como uma solução temporária, e quando sua situação financeira melhorar, você pode começar a aumentar seus pagamentos mensais.

Depois de determinar o que deseja obter do refinanciamento, você saberá o que procurar. Aqui estão três situações em que seria inteligente considerar o refinanciamento do seu empréstimo para automóveis:

As taxas de juros estão baixas

Se você quiser diminuir o interesse total, preste atenção aos juros dos empréstimos e busque as taxas de alguns bancos diferentes para descobrir qual deles oferece o melhor negócio.

Mesmo uma pequena alteração na taxa pode economizar uma quantia substancial de dinheiro. Veja esta situação de taxa de juros de EUA hoje por exemplo:

Você tem $ 20, Financiamento de automóveis 000 com prazo de 60 meses e taxa de juros de 5%. Seus pagamentos mensais são de $ 377 e você pagará um total de $ 22, 645.
Você decide refinanciar após um ano com prazo de 48 meses e taxa de juros de 4%. Isso significa que seu pagamento mensal cai para $ 339, então agora você pagaria apenas $ 20, 796 no total.

Isso é uma diferença de $ 38 por mês e $ 1, 859 em cinco anos. Como você pode ver, uma taxa de juros mais baixa é um grande incentivo para refinanciar seu empréstimo automático. E se você ainda precisa ser convencido sobre o impacto que uma taxa mais baixa pode ter, confira nossa calculadora de pagamento mensal conveniente. Ele permite que você descubra facilmente qual será o seu pagamento mensal estimado. Basta inserir algumas informações, incluindo o valor do empréstimo, duração do empréstimo, e taxa de juros, para ver quanto você pode economizar com o refinanciamento.

Sua saúde de crédito melhorou

Se você está procurando refinanciar, é uma boa ideia saber sua pontuação de crédito. De acordo com um artigo de Experian , um histórico de crédito aprimorado pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo de refinanciamento. Isso pode poupar uma quantia significativa de juros ao longo da vida do seu empréstimo.

Você também pode estar se perguntando se o refinanciamento do empréstimo afetará sua pontuação de crédito. Praticamente sempre que você solicita um empréstimo, o credor executará um inquérito árduo em seu relatório de crédito. Contudo, isso terá um impacto mínimo em sua pontuação de crédito. Para a maioria das pessoas, uma consulta de crédito tirará cinco ou menos pontos de suas pontuações. Se você estiver procurando por diferentes taxas de empréstimo e, como resultado, recebendo várias consultas ao mesmo tempo, não se preocupe. De acordo com a FICO, contanto que as consultas ocorram em um curto período - normalmente 14 dias - elas contarão como apenas uma e não terão um impacto negativo.

Você quer um prazo de empréstimo diferente

Se você sentir que está pagando muito a cada mês pelo saldo do seu empréstimo atual, pode ser um ótimo momento para refinanciar. Você pode diminuir o pagamento mensal estendendo o prazo do empréstimo. Lembre-se de que embora isso possa reduzir suas despesas mensais, você pode estar pagando muito mais juros durante a vigência do empréstimo. Ainda, se precisar de ajuda para tornar suas despesas mensais mais gerenciáveis, refinanciar por um prazo mais longo ainda pode ser uma boa ideia.

O inverso também funciona. Se você quiser encurtar o prazo, seu pagamento mensal pode aumentar, mas você vai acabar reduzindo o valor total dos juros pagos. Isso significa mais dinheiro economizado a longo prazo.

Como você refinancia um empréstimo de automóvel?

Depois de decidir que o refinanciamento faz sentido, você está pronto para iniciar o processo de solicitação de um novo empréstimo. Existem alguns passos que você precisa seguir, mas na maioria dos casos, o processo é relativamente simples. Com um banco online como o Axos Bank, o processo é especialmente simples. Você pode se inscrever online em apenas alguns minutos e receber uma decisão em menos de 24 horas.

Os documentos normalmente necessários para iniciar o processo de refinanciamento incluem:

Informações pessoais como sua carteira de motorista e número do seguro social
Informação de renda como suas últimas declarações de pagamento e formulários fiscais dos últimos dois a três anos
Informação do veículo como o título, cadastro, prova de seguro, Número VIN, e quilometragem
Informação de empréstimo como o nome do credor e seu saldo atual

Faça sua pesquisa

Depois de compilar os documentos necessários, é hora de começar a procurar o melhor negócio. Para garantir que você obtenha o máximo do refinanciamento, faça alguma pesquisa, obtendo cotações de vários credores. Leia as letras pequenas e compare o APR, prazo, pagamento mensal, e quaisquer taxas ou penalidades.

Credores online, como Axos Bank, são uma ótima fonte de refinanciamento. Você pode concluir o processo no conforto da sua casa, e você pode encontrar ótimas taxas online. Em última análise, considere o principal motivo pelo qual deseja refinanciar e se os termos de cada empréstimo atendem a essa necessidade. A compra inteligente de empréstimos deve orientar sua decisão de refinanciar.

Inscreva-se para o novo empréstimo

Quando você encontrar uma opção de refinanciamento de empréstimo automotivo de sua preferência, você pode seguir em frente com o preenchimento de um formulário oficial. Se você for aprovado, seu novo credor pagará o empréstimo antigo e você fará pagamentos ao novo credor daqui para frente. O título do seu carro também precisará ser transferido para o novo credor. Na maioria dos casos, o credor cuidará disso sozinho. Você deve receber a papelada de seu novo credor que inclui todos os termos e condições de seu novo empréstimo.

Durante este processo, é importante que você continue pagando seu empréstimo atual até que seja pago integralmente. Afinal, você não quer que seu crédito seja prejudicado porque seu novo credor demorou mais do que o esperado para pagar o empréstimo antigo.

Erros a evitar

Embora o refinanciamento possa ter um impacto positivo em suas finanças, às vezes, simplesmente não faz sentido financeiro. Evite quaisquer solavancos na estrada, observando estas situações:

Seu carro é muito velho. As taxas são geralmente mais baixas em veículos novos. Alguns credores nem mesmo refinanciam empréstimos para carros acima de uma idade específica. Por exemplo, alguns não funcionam com carros com mais de sete anos ou com mais de 100, 000 milhas no carro. Contudo, O Axos Bank não usa a idade do carro como restrição, desde que seu veículo tenha menos de 125, 000 milhas e o valor está dentro das diretrizes.
Você tem uma penalidade de pré-pagamento. Se o seu empréstimo atual tiver uma penalidade de pré-pagamento (uma taxa para pagar o empréstimo antecipadamente), o refinanciamento pode não valer a pena. As penalidades podem cancelar qualquer economia que você obtenha com uma taxa de juros mais baixa.
Você está "subaquático" em seu empréstimo. Devido à depreciação, alguns proprietários de carros ficam “submersos” em seus empréstimos. Isso ocorre quando você deve mais pelo carro do que ele vale. Se você descobrir que está debaixo d'água, tente pagar a diferença entre o seu saldo e o valor do carro antes do refinanciamento.

The Bottom Line

Antes de refinanciar seu empréstimo para automóveis, considere cuidadosamente se funcionará melhor para você. Se isso acontecer, os benefícios financeiros podem ser exponenciais. Uma viagem mais tranquila financeiramente espera por você quando você refinanciar da maneira certa. Quer começar? Explore a página de empréstimos de automóveis do Axos Bank para saber mais sobre os recursos e benefícios de nosso programa de refinanciamento de empréstimos de automóveis.