Os Joneses estão quebrados! Evite a armadilha da inflação do estilo de vida

A inflação do estilo de vida pode fazer com que qualquer pessoa gaste mais do que precisa. A tentação de melhorar nosso estilo de vida para acompanhar o crescimento de nossa renda é um perigo muito real para nossas finanças. Mas aqui está a boa notícia - você não precisa se tornar uma vítima dessa armadilha financeira comum.

Neste artigo, examinaremos mais de perto o que é a inflação do estilo de vida e como evitá-la.

O que é a inflação do estilo de vida?

A inflação do estilo de vida é essencialmente fazer a escolha de aumentar seus gastos com o tempo. Na maioria dos casos, esse aumento nos gastos corresponde ao seu aumento na receita. O resultado da inflação do estilo de vida é que impede você de economizar dinheiro para alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente. Isso significa uma grande perda de economia potencial a longo prazo.

Para entender isso melhor, vamos dar uma olhada em dois cenários hipotéticos.

Lavinia luxuosa x Carl consciente

Lavinia luxuosa gosta das coisas boas da vida. Depois de anos curtindo a vida com um orçamento de US $ 70, 000, seu chefe deu a ela um aumento de $ 95, 000. Em vez de economizar seu aumento, ela decidiu aumentar sua moradia, Shopping, e orçamento de viagens. Embora ela ainda economize $ 5, 000 por ano, ela reduziu significativamente a quantidade de dinheiro que poderia economizar a longo prazo. Se ela continuar com esse padrão pelos próximos cinco anos, ela vai economizar apenas $ 25, 000 de seu salário anual de $ 95, 000

Carl Consciente vive um estilo de vida magro, mas aproveita cada minuto disso. Depois de anos vivendo com um salário de $ 50, 000, Carl recebeu um aumento, o que trouxe sua renda para $ 65, 000. Com sua nova renda, Carl decidiu economizar todo o seu aumento - $ 15, 000 por ano - e continuar vivendo a vida com seu orçamento confortável. Ao final de cinco anos, Carl conseguiu economizar $ 75, 000 evitando a inflação do estilo de vida.

Lavinia e Carl fizeram escolhas dramaticamente diferentes com sua renda. Como resultado, suas economias parecem muito diferentes. Mesmo que Carl ganhe menos do que Lavinia, seu estilo de vida modesto permitiu-lhe economizar muito mais dinheiro do que Lavinia.

Como prevenir a inflação do estilo de vida

É claro que a inflação do estilo de vida pode ter um grande impacto em seu futuro financeiro. Felizmente, é fácil evitar a inflação do estilo de vida aplicando alguma intencionalidade às suas escolhas. Aqui estão nossas principais dicas para evitar a inflação do estilo de vida:

Crie um orçamento

Um orçamento é uma das melhores ferramentas financeiras para ajudá-lo a atingir seus objetivos. Se você está lutando para evitar a inflação do estilo de vida, então, seguir um orçamento pode ajudá-lo a se manter no caminho certo. Conforme você constrói um orçamento, use a regra 50/30/20 para delinear uma estratégia de gastos. Veja como essa estratégia de orçamento se divide:

• 50% necessário. Essencialmente, você deve alocar 50% de seus gastos para necessidades como comida, habitação, transporte, cuidados de saúde.
• 30% deseja. Reserve 30% de seus gastos para atender às suas necessidades. Essa parte do seu orçamento pode incluir itens como decoração de casa, viajar por, calçados novos, hobbies, e qualquer outra coisa que você realmente não precise para sobreviver.
• Poupança de 20%. Os 20% finais de seu orçamento devem ser usados ​​para construir suas economias, pagando dívidas, ou investindo. Se você puder, então, é uma boa ideia aumentar essa porcentagem quando possível.

Você pode usar um orçamento para evitar a inflação do estilo de vida definindo um limite máximo de gastos para suas necessidades e desejos. Você será capaz de manter seu orçamento dentro de um estilo de vida com o qual se sinta confortável e usar qualquer dinheiro extra para trabalhar em prol de outras metas financeiras.

Salve seus aumentos

É completamente natural que sua renda cresça conforme você avança na carreira. Conforme você encontra novos aumentos, aproveite a oportunidade de aumentar sua economia. Em vez de escolher gastar os novos fundos em coisas que você não precisa, considere pagar dívidas ou aumentar seus investimentos.

Você pode achar útil ter todos os novos aumentos transferidos automaticamente de sua conta corrente para uma conta poupança separada. Pode ser menos tentador gastar os fundos que você pretende economizar se eles forem colocados fora de vista. Você pode configurar uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta poupança em poucos minutos. Para obter o máximo valor do seu dinheiro ganho com dificuldade, certifique-se de usar uma conta de poupança com juros altos, como o High Yield Savings do Axos Bank.

Mantenha suas despesas fixas

Embora você pretenda manter suas despesas baixas, você não deve se surpreender quando sua família e amigos decidem inflar seu estilo de vida.

Em algumas formas, a inflação do estilo de vida é uma parte incentivada de nossa cultura. Afinal, que não ficaria tentado a aumentar seus gastos quando seu novo emprego pudesse lhe proporcionar mais luxos. Embora possa se sentir bem no momento de atualizar suas escolhas de estilo de vida, isso pode levar a sérias consequências financeiras.

Em vez de seguir a multidão, reserve um tempo para fazer grandes mudanças no estilo de vida com base em suas necessidades pessoais. Se você superou completamente o espaço de sua casa, então pode ser hora de atualizar sua casa. Contudo, não se mude para uma casa maior só porque todo mundo está fazendo isso.

Coloque novas despesas em liberdade condicional

Se você quiser adicionar uma nova despesa ao seu estilo de vida, em seguida, considere dar a ele uma janela de liberdade condicional de 30 dias. À medida que você adiciona novas despesas ao seu orçamento, considere se eles estão agregando valor à sua vida. No final da janela de experiência, decida se vale a pena manter a despesa em sua vida.

Na maioria dos casos, você descobrirá que algumas novas despesas simplesmente não valem o custo. Contudo, não há problema em manter novas despesas que realmente agregam valor à sua vida. A nova janela de liberdade condicional permitirá que você evite qualquer gasto de impulso que possa aumentar rapidamente.

Experimente um rápido gasto

Um jejum de gastos pode ser a maneira perfeita de se manter intencional sobre seus gastos. Quando você opta por participar de um Desafio No-Spend, você está empenhado em reduzir seus gastos durante um mês inteiro. Se você está lutando para separar seus desejos de suas necessidades, um desafio de gastos pode colocar em foco suas prioridades. À medida que você se torna mais consciente de seus desejos de gastar, você pode notar itens que pode cortar de seu orçamento completamente.

Evite novas dívidas

Se você for forçado a assumir novas dívidas para financiar uma mudança de estilo de vida, então você pode querer repensar suas escolhas. Uma nova dívida pode trazer um fardo adicional para o seu orçamento e diminuir a sua capacidade de acumular riqueza no futuro. O perigo de uma nova dívida é que ela pode acelerar seus hábitos inflacionários de estilo de vida até que fiquem fora de controle.

Infelizmente, muitas pessoas não percebem que sua nova dívida é um problema até que seja tarde demais. Não deixe a promessa de um pagamento mensal acessível levar seu estilo de vida ao limite do que você realmente pode pagar.

The Bottom Line

A inflação do estilo de vida é uma ameaça ao seu bem-estar financeiro a longo prazo. Embora você possa gostar das atualizações em seu estilo de vida no presente, você estará limitando seu potencial de economia. Com sua capacidade de salvar prejudicada, você terá problemas para alcançar metas financeiras importantes, como aposentadoria.

Antes de permitir que seu estilo de vida inflar, pense nas suas prioridades e certifique-se de que os seus novos hábitos de consumo estão alinhados com os seus objetivos.

Os Joneses estão quebrados! Evite a armadilha da inflação do estilo de vida