Quais são os diferentes tipos de falência?

Se você está lutando financeiramente e sobrecarregado com dívidas, pode ser um bom candidato à falência. A falência é um processo legal que pode ajudar a eliminar a totalidade ou parte da sua dívida ou ajudá-lo a reembolsar uma parte do que deve.



Os três tipos de falências incluem o Capítulo 7, Capítulo 11 e Capítulo 13. Vamos dar uma olhada em como cada um deles funciona.

Tipos de falências pessoais

Capítulo 7 e Capítulo 13 são as duas falências pessoais que você pode considerar. Uma falência pessoal pode ser uma boa opção se você é um indivíduo que está enfrentando penhora de salários, sendo processado por cobradores de dívidas e simplesmente não pode pagar suas contas. Veja como funciona cada tipo de falência pessoal:

• Capítulo 7:  Também conhecida como falência de liquidação, a falência do Capítulo 7 é para qualquer pessoa com renda limitada que não possa pagar pelo menos algumas de suas dívidas. Durante a bancarrota do Capítulo 7, todos os seus bens serão vendidos (incluindo sua casa) para pagar dívidas não seguras, como dívidas de cartão de crédito e contas médicas. Embora o Capítulo 7 possa ajudá-lo a encontrar alívio financeiro, ele permanecerá em seu relatório de crédito por até 10 anos.
• Capítulo 13:  Se você ganha uma renda suficiente e não é elegível para o Capítulo 7, o Capítulo 13 (ou falência do assalariado) pode ser adequado para você. O Capítulo 13 envolve um plano de reembolso de 3 a 5 anos, no qual você pagará todas ou parte de suas dívidas. Uma vez que o período de reembolso chega ao fim, suas dívidas não garantidas serão descarregadas. Isso significa que você não será mais responsável por pagá-los. Você pode esperar que uma falência do Capítulo 13 permaneça em seu relatório de crédito por até 7 anos.

Qual é a diferença entre os capítulos 7, 11 e 13?

Se você fizer alguma pesquisa sobre falência, provavelmente encontrará o Capítulo 11. Então, como o Capítulo 11 difere do Capítulo 7 e do Capítulo 13? Enquanto o Capítulo 7 e o Capítulo 13 são falências pessoais, o Capítulo 11 é tipicamente para empresas que têm uma quantidade enorme de dívidas.



Essas empresas não estão produzindo receita suficiente para pagar suas contas e devem encerrar as operações ou declarar falência. Quando uma empresa entra com pedido de falência do Capítulo 11, ela cria um plano de reorganização descrevendo como pagará sua dívida.

É melhor arquivar um capítulo 7 ou 13?

O Capítulo 7 é normalmente a falência preferida para indivíduos, pois é mais acessível e oferece uma maneira relativamente rápida de melhorar suas finanças. Se você tem uma renda mais baixa, deve principalmente dívidas não garantidas, como contas médicas e empréstimos pessoais, e não possui uma casa, o Capítulo 7 faz mais sentido.



Se você tem uma renda mais alta que o desqualifica para o Capítulo 7 e pode pagar algumas de suas dívidas, o Capítulo 13 pode ser o caminho a seguir. O Capítulo 13 também pode ser uma escolha viável se você possui uma casa que deseja manter.

Sinais de que você é um bom candidato à falência

Falência não é certo para todos. No entanto, pode ser uma boa escolha se:

• Seu salário está sendo guarnecido: Isso é quando os credores estão tomando uma certa porcentagem do seu salário. A falência pode impedir a penhora de salários.
• Você depende de cartões de crédito: Se você não tem dinheiro para pagar suas contas e despesas diárias e depende de cartões de crédito com frequência, a falência pode ser uma jogada inteligente.
• Você levará pelo menos 5 anos para pagar sua dívida: Calcule quanta dívida você deve no total. Se você acha que levará no mínimo cinco anos para ficar completamente livre de dívidas, a falência pode fornecer um alívio mais rápido.
• Suas dívidas excedem sua renda: Se você deve mais do que ganha e não consegue acompanhar suas finanças, a falência pode ajudar.
• Você esgotou outras opções: A falência não deve ser a primeira coisa que você faz para sair da dívida. Veja-o como último recurso e considere apenas que você já explorou outras opções, como liquidação de dívidas e consolidação de dívidas, com pouco ou nenhum sucesso.

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