Como criar o orçamento perfeito que você realmente cumprirá

Um orçamento é a ferramenta perfeita para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros de longo prazo. Se você quiser fazer suas economias, então, seguir um orçamento pode impedir que você gaste dinheiro que não deveria.

Infelizmente, às vezes pode ser difícil cumprir um orçamento. Contudo, com algum planejamento e intenção, você pode criar um orçamento perfeito e fácil de seguir.

Neste artigo, nós mostraremos como.

Etapa 1:calcule suas despesas

O elemento mais importante para construir um orçamento útil é entender suas despesas atuais. Se você não tem certeza de quais são suas despesas a cada mês, então pode ser incrivelmente frustrante fazer um orçamento. Sempre haverá flutuações em seus gastos, mas você deve ter uma estimativa aproximada de quanto gasta nas categorias mensais.

Se você não tem ideia de quanto gasta por mês, então você precisa descobrir o mais rápido possível.

Despesas fixas

Para suas despesas fixas, isso pode ser relativamente fácil. Você provavelmente sabe exatamente quanto é seu aluguel ou pagamento de hipoteca a cada mês. Outras despesas fixas podem incluir sua conta de telefone celular ou prêmios de seguro de saúde.

Despesas variáveis

Para suas despesas variáveis, pode ser mais difícil rastrear seus hábitos de gastos mensais. Despesas variáveis ​​podem incluir seu entretenimento, custos de comida, gás, e mais. Um bom lugar para começar é consultar os extratos dos seus cartões de crédito e débito. Se você gasta a maior parte com essas opções de plástico, então, você pode rastrear quanto gasta por mês. Embora seja necessário algum esforço para vasculhar suas declarações, você pode pintar um quadro abrangente de seus gastos mensais.

Custos Anuais

Claro, você não pode esquecer seus custos anuais. É muito fácil ignorar isso enquanto você está criando um orçamento, mas pode fazer com que todo o seu plano descarrilhe. Se você não levar isso em consideração em seu orçamento inicial, eles podem causar estragos quando aparecem como despesas. Os custos anuais podem incluir o seguro do seu carro, impostos sobre a propriedade, gastos de férias, e compras de Natal. Dê uma olhada em suas despesas anuais e pense em quaisquer outros itens que você precisa incluir nesta categoria.

Depois de controlar o que você gasta atualmente, dê uma olhada mais de perto em qualquer coisa que o surpreenda. Estabeleça metas de gastos para seu novo orçamento com base em ajustes realistas. Por exemplo, se você está gastando mais de $ 1, 000 em custos de alimentação a cada mês, então você pode considerar reduzir essa parte do seu orçamento.

Etapa 2:calcule sua renda

O cálculo preciso de sua renda é extremamente importante. Se você não sabe qual é sua renda, então você pode acidentalmente gastar mais do que ganha. Um padrão de vida acima de suas possibilidades só pode levar a consequências financeiras ruins.

Mais importante, você precisa determinar sua receita após os impostos. O simples fato de saber que você ganha uma certa quantia de dinheiro a cada ano não leva em consideração os impostos que você deve. Você pode se surpreender ao ver exatamente quanto dinheiro vai para impostos de sua renda anual.

Se você tem um emprego W2 com salário regular, então, deve ser bastante fácil determinar sua receita após os impostos. Você precisará dar uma olhada em seu contracheque para determinar exatamente quanto dinheiro está saindo de seu contracheque para impostos. Em seguida, faça as contas para determinar quanto dinheiro você ganhará em um ano. Certifique-se de levar em consideração qualquer folga não remunerada que você planeja tirar durante o ano!

Se você é autônomo, então, pode ser mais difícil determinar sua renda anual. Dê uma olhada em seus registros para ver quanto você está ganhando. Não se esqueça de subtrair todas as despesas comerciais e impostos esperados!

Etapa 3:Defina dinheiro à parte para poupança ou dívida

Se você achar que não há muito espaço entre sua receita e suas despesas, então você pode ficar preso no ciclo de contracheque. A única maneira de quebrar esse ciclo é trabalhar para aumentar suas economias e pagar qualquer dívida existente.

Dê uma olhada em sua situação financeira e decida quanto você precisa economizar a cada mês. Claro, você deve pensar sobre seus objetivos financeiros de longo prazo, como comprar uma casa ou se aposentar. Mas você também deve pensar em seus objetivos de economia de curto prazo, como pagar por férias de luxo ou comprar um carro novo. Você pode incluir essas metas de economia em seu novo orçamento.

Embora definir metas de economia seja importante, pode ser difícil manter essas metas. Afinal, é extremamente fácil gastar acidentalmente mais do que quando sua loja favorita está em liquidação. A melhor maneira de evitar gastos excessivos é definir suas economias para o piloto automático. Você pode ter suas economias transferidas automaticamente de sua conta corrente para sua conta de poupança em uma base regular. Isso garante que você mantenha suas metas de economia sem nenhum risco de gastar dinheiro.

Você também pode configurar o pagamento da dívida para pagamento automático. Em vez de se preocupar em pagar suas dívidas a cada mês, os fundos serão automaticamente transferidos de sua conta. Você terá mais tranquilidade sabendo que todas as suas dívidas são pagas integralmente a cada mês.

Etapa 4:acompanhe seu progresso

Depois de ter uma imagem clara de sua receita, despesas, metas de economia, e a dívida existente, você pode criar um orçamento que atenda às suas necessidades. Elabore um plano para orçar seu dinheiro que atenderá a todas as suas necessidades. Não seja muito rigoroso em nenhuma área específica. Se você fizer cortes profundos em seu orçamento, então você terá menos probabilidade de seguir o plano. Em vez de, encontre um esquema de gastos equilibrado que funcione para suas finanças.

Conforme você avança com seu orçamento, é fundamental acompanhar o seu progresso. Na maioria dos casos, levará vários meses para resolver todas as torções de seu orçamento. Embora você possa tentar explicar tudo, haverá algumas variações em seus padrões de gastos de mês para mês. Monitore seus gastos a cada mês para garantir que seu orçamento está funcionando para você.

Felizmente, existem várias maneiras de acompanhar seu progresso. Você pode experimentar softwares como You Need A Budget (YNAB) ou EveryDollar. Se eles não atenderem às suas necessidades, em seguida, tente um rastreador de orçamento de planilha simples que você mesmo pode criar.

Etapa 5:seja honesto.

Pode ser difícil manter um orçamento se você ainda não está acostumado com a ideia. Tudo bem! Levará tempo e prática para permanecer dentro do seu orçamento regularmente. Conforme você acompanha seus padrões de gastos nos próximos meses, procure áreas que você constantemente ultrapassa ou está abaixo do orçamento.

Se você descobrir que não está cumprindo o orçamento, em seguida, faça alguns ajustes. É importante ser realista sobre suas despesas e fazer os ajustes necessários.

Por exemplo, Se você regularmente gasta mais em mantimentos a cada mês, considere aumentar essa categoria em seu orçamento. Contudo, se você realmente não pode cobrir as despesas extras, em seguida, trabalhe para gastar de forma mais responsável.

Mais importante, seja honesto consigo mesmo sobre seus recursos financeiros e suas necessidades físicas. Encontre uma maneira de equilibrar os dois e crie um orçamento que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos.

The Bottom Line

Um orçamento não precisa ser uma ideia assustadora que tira a diversão da vida. Na verdade, quando você cria o orçamento certo para você, pode ser uma ferramenta útil para ajudá-lo a atingir seus objetivos. Pode levar algum tempo para construir o orçamento perfeito, mas não se culpe por seus erros. Percalços de orçamento acontecerão ao longo do caminho. A chave para um orçamento de sucesso é como você reage a esses contratempos. Encontre uma maneira de adaptar seu orçamento para atender continuamente às suas necessidades em constante mudança ao longo do tempo.

Como criar o orçamento perfeito que você realmente cumprirá