Como criar um orçamento com uma renda reduzida

Siga estas etapas agora para ajudar a ver a si mesmo e sua família nesses tempos desafiadores.



A pandemia do COVID-19 custou a milhões de americanos seus empregos, pelo menos temporariamente, mas as contas continuam chegando. É uma situação estressante, ainda mais estressante pelo fato de não sabermos quando vai acabar. Um bom orçamento pode não resolver todos os seus problemas, mas pode facilitar um pouco as coisas porque você saberá exatamente onde está.

Você pode já ter um orçamento definido antes da pandemia, ou pode estar começando do zero. Em ambos os casos, aqui estão algumas etapas que você deve seguir para criar um orçamento que o ajudará a enfrentar esses tempos desafiadores.

1. Calcule suas despesas essenciais mensais

Faça uma lista de suas despesas essenciais mensais durante a pandemia. Isso incluirá o pagamento do aluguel ou da hipoteca, serviços públicos, alimentação e seguro. Você também pode incluir outros itens, como sua conta de telefone celular. O transporte normalmente pode fazer parte de suas despesas essenciais, mas isso pode ser reduzido ou completamente eliminado se você estiver sob um pedido de permanência em casa.

Algumas despesas, como aluguel ou pagamentos de hipotecas, são fixas e fáceis de prever, enquanto outras, como alimentação, são variáveis ​​e podem ser mais difíceis de estimar. Volte aos seus extratos bancários e de cartão de crédito antigos e tente chegar a um valor médio mensal que você gasta com essas despesas variáveis. Use isso como sua linha de base e adicione um pouco de amortecimento se estiver preocupado em ficar curto.

2. Determine quanto dinheiro você está entrando

Faça uma lista de quanto dinheiro você espera ganhar por mês durante a pandemia. Isso inclui qualquer renda que você receba de seu trabalho, cheques de desemprego, reembolso de impostos e seu cheque de estímulo do governo. Se você começou um negócio paralelo em casa ou pegou um emprego de meio período para ajudar a fazer face às despesas, essa renda também conta.

3. Decida o que fazer em relação às suas metas de economia

Normalmente, você alocaria uma certa parte de sua renda mensal para objetivos de longo prazo, como economizar para um pagamento inicial ou um carro novo. Mas, dada a incerteza econômica no momento, se você não tiver fundos para cobrir suas contas e suas metas de economia, convém colocar o último em pausa até que a vida volte ao normal. Nossa pesquisa recente mostrou que muitas pessoas estão mudando suas prioridades financeiras por causa do COVID-19.

Um objetivo que você pode não querer adiar, no entanto, é construir um fundo de emergência se você não tiver um. Durante esses tempos de incerteza, é inteligente ter um estoque de dinheiro para ajudá-lo a lidar com despesas inesperadas. Se você tiver algum dinheiro sobrando todos os meses depois de pagar suas contas, considere colocá-lo em uma conta poupança de alto rendimento para ter acesso fácil a ele, se precisar.

4. Equilibre suas receitas e despesas

Depois de ter todas as informações acima, você pode subtrair suas despesas de sua renda para ver onde você está. Se você tiver algum dinheiro sobrando, considere colocar esse dinheiro em um fundo de emergência, conforme discutido acima.

Se você achar que não tem dinheiro suficiente para cobrir suas despesas, terá que encontrar uma maneira de remediar essa situação. Você pode procurar um novo emprego de meio período durante a pandemia ou procurar oportunidades de trabalho em casa. Ou você pode tentar entrar em contato com seus proprietários, credores e prestadores de serviços para ver se eles podem oferecer alguma assistência financeira. Algumas empresas estão permitindo que seus clientes adiem pagamentos sem incorrer em taxas atrasadas, embora os juros sobre sua dívida ainda sejam acumulados se você escolher essa opção.

5. Desenvolva um sistema para ajudá-lo a cumprir seu orçamento

Depois de descobrir seu orçamento, você precisa de um sistema para ajudá-lo a cumpri-lo. Você pode usar um aplicativo, uma planilha ou uma simples caneta e papel – o que funcionar melhor para você. Se você preferir usar dinheiro em vez de cartões, experimente o sistema de envelopes, onde você tem um envelope dedicado para cada despesa da sua lista e coloca uma certa quantia em dinheiro em cada envelope todos os meses.

Faça check-in pelo menos uma vez por mês para ver como seu orçamento está funcionando para você. Talvez você precise fazer alguns ajustes se perceber que está gastando mais em uma área do que o previsto. E à medida que a vida volta ao normal, você verá algumas despesas, como transporte e jantar fora, começarem a subir novamente. Espero que sua renda volte a subir também. Quando isso acontecer, refaça seu orçamento com base nessas novas informações para que continue útil para você no futuro.