Noções básicas de aposentadoria:Roth IRA

Roth Individual Retirement Account (IRA) é uma conta de aposentadoria que recebeu o nome do senador Roth, que desempenhou um papel fundamental em trazer esta conta de aposentadoria à existência . O Roth IRA é o segundo veículo de investimento mais popular usado nos Estados Unidos da América, sendo o primeiro 401 (k). A popularidade da conta Roth IRA se deve aos diversos recursos que essa conta oferece. Neste artigo, veremos alguns dos recursos importantes dessa conta.

O que é uma conta Roth IRA?

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria. Isso significa que o dinheiro retido nesta conta geralmente é retido por longos períodos de tempo, ou seja, até a aposentadoria do indivíduo. As contribuições para contas de aposentadoria são geralmente isentas de impostos em todo o mundo. Também nos Estados Unidos, as contribuições para contas de aposentadoria, como 401 (k), são isentas de impostos. Contudo, no caso de um Roth IRA, a conta deve ser financiada com dólares após os impostos. Isso significa que o valor investido em um Roth IRA não pode ser usado para gerar uma dedução em sua renda e, assim, reivindicar um reembolso de imposto.

Contudo, isso não significa que investir em um Roth IRA não gere nenhuma redução de impostos. Os incentivos fiscais não são gerados imediatamente. A entrada na conta é tributada. Contudo, a saída da conta é isenta de impostos. Presume-se que o dinheiro está sendo retirado após a idade de 59 anos e 6 meses. Qualquer retirada antes de atingir essa idade terá que pagar a multa de 10%. Essa penalidade pode mudar de tempos em tempos.

Isso está em contraste com o 401 (k), onde a entrada é isenta de impostos, e a produção é tributada. Contudo, isso também é o que torna o Roth IRA uma ferramenta muito poderosa, particularmente se o dinheiro for investido por longos períodos de tempo. Por exemplo, se você pagou impostos sobre $ 100 que colocou hoje e esses $ 100 cresceram para $ 10.000 ao longo de 30 anos, todos os $ 10.000 agora estão livres de impostos! Muitos investidores preferem investir nesta ferramenta porque lhes fornece uma proteção contra as taxas de tributação possivelmente elevadas que podem prevalecer no futuro.

Diferença entre um 401 (k) e Roth IRA?

Existem certas diferenças entre um 401 (k), bem como um Roth IRA. Algumas dessas diferenças foram explicadas abaixo:

• Opções de investimento mais amplas: Quando se trata de investir em Roth IRA's, existem muito mais opções disponíveis para fazer investimentos. Isso é diferente em comparação com um 401 (k), onde há menos opções disponíveis. Um investidor pode escolher praticamente qualquer fundo mútuo para investir seu dinheiro. No entanto, isso também significa que os investidores devem ser mais cuidadosos. Uma vez que os fundos não são verificados ou aprovados pelo governo, eles também podem ser mais arriscados.

• Cônjuges que não trabalham: Uma conta 401 (k) só pode ser aberta por uma pessoa que está trabalhando. Isso significa que a conta está vinculada a um empregador. Contudo, este não é o caso com um Roth IRA. Um Roth IRA também pode ser aberto em nome de um cônjuge que fica em casa. As contribuições para esta conta podem ser feitas pelo parceiro de trabalho. Contudo, os incentivos fiscais e os benefícios podem ser obtidos pelo parceiro que não trabalha depois de atingir uma certa idade.

• Limites de contribuição: O problema com um Roth IRA é que ele tem um limite de contribuição inferior. A partir de agora, os investidores podem contribuir com apenas $ 6.000 por pessoa em um ano. Se eles tiverem mais de 50 anos, esta contribuição pode ser aumentada para $ 7000. Os 401 (k) 's têm um limite de contribuição muito maior, que muda de ano para ano. Agora mesmo, o limite de contribuição é de cerca de US $ 19.000 para pessoas abaixo de 50 e US $ 25.000 para pessoas acima de 50. No entanto, uma distinção importante aqui é o fato de que 100% da contribuição feita para Roth IRAs deve ser feita pelo próprio investidor. No caso de contribuições 401 (k), vários empregadores igualam a contribuição feita pelo empregado. Em alguns casos, eles correspondem a 100% do valor, enquanto em outros casos, eles correspondem a apenas 50% do montante.

• Limites de renda: Há um limite para as pessoas que podem contribuir para o Roth IRA. O governo quer ter certeza de que essa ferramenta não seja mal utilizada pelos ricos como um meio eficiente em termos de impostos para investir nas bolsas de valores. É por isso que eles colocaram limites sobre a renda anual de pessoas que podem investir nesta conta. Os limites mudam de ano para ano. Contudo, agora mesmo, o limite é $ 122000 para um indivíduo e $ 193.000 para um casal. Também é importante notar que apenas os rendimentos auferidos com salários ou ordenados podem ser usados ​​para financiar essas contas. Outras receitas obtidas com ganhos de capital, aluguéis, etc, não pode ser usado para financiar esta conta.

O resultado final é que o Roth IRA é um produto diferente que foi criado para atender às necessidades de investimento de um tipo diferente de investidor. Tem várias vantagens, e a capacidade de capitalizar dinheiro sem impostos é provavelmente a maior delas.