Noções básicas de aposentadoria:401K

Os planos de aposentadoria dos funcionários passaram por uma grande mudança nos últimos anos. Algumas décadas atrás, não havia planos de aposentadoria em vigor. Em vez de, havia planos de pensão. Isso significava que o empregador pagaria certa quantia de renda a seus empregados na velhice até o dia em que eles ou seus cônjuges estivessem vivos. Esse tipo de plano era chamado de plano de benefício definido, em que o empregador deveria fornecer ao seu empregado os benefícios acordados.

Contudo, é importante notar que a expectativa de vida era muito curta naquela época. Muito poucas pessoas viveram para ver até seus sessenta anos. Esta é a razão pela qual os empregadores podiam pagar uma pensão. Contudo, com o avanço da ciência, a expectativa de vida aumentou. Como resultado, a quantidade de dinheiro gasta com pensões também começou a subir. A fim de reduzir esse valor sendo gasto com pensão, um novo tipo de plano de aposentadoria foi pensado.

Esse tipo relativamente novo de plano de aposentadoria é chamado de plano de contribuição definida. Isto é porque, de acordo com este plano, a obrigação do empregador termina quando ele faz uma contribuição para o plano. A quantia de dinheiro recebida pelo funcionário pode ser mais ou menos dependendo de fatores externos. 401 (k) é um tipo de plano de contribuição definida. É o veículo de investimento mais usado nos Estados Unidos para planejamento de aposentadoria.

Neste artigo, veremos mais de perto como funciona o 401 (k) .

O que é um plano 401K?

Como acima mencionado, o plano 401 (k) é um plano criado para garantir que os funcionários tenham dinheiro suficiente durante os anos de aposentadoria. Uma vez que este plano se destina aos anos de aposentadoria, o mais importante é que a retirada de dinheiro seja restrita. Portanto, em um fundo mútuo médio, você pode investir seu dinheiro ou sacá-lo à vontade. Contudo, quando se trata de 401 (k), há uma multa ao sacar os fundos antes de atingir a idade de 59 anos e seis meses.

O plano leva o nome da seção 401 (k) da lei da Receita Federal, que faz disposições especiais e permite incentivos fiscais para pessoas que desejam economizar para a aposentadoria. O governo quer que as pessoas possam financiar sua própria aposentadoria. Isso ocorre porque, se eles não forem capazes de fazer isso, então o governo tem que cuidar parcialmente de algumas dessas pessoas na velhice.

Benefícios dos planos 401K

Os planos 401 (k) têm vários benefícios. Alguns desses benefícios foram explicados neste artigo.

• Diferimento de imposto: A parte mais importante do plano 401 (k) é que ele permite que a pessoa aumente suas economias de uma forma com imposto diferido. O governo estabeleceu um certo limite para o investimento em planos 401 (k). O limite hoje gira em torno de US $ 19.000. Isso significa que um funcionário pode reduzir sua renda em até $ 19.000 se investir o mesmo em 401 (k). Por exemplo, se uma pessoa tem uma renda de $ 60.000, eles podem investir $ 19.000 em 401 (k) e pagar imposto apenas sobre o saldo de $ 41.000. Em países como os Estados Unidos, a taxa efetiva de imposto é de cerca de 25%. Portanto, investindo em 401 (k), uma pessoa pode reduzir sua saída de impostos por esse valor. Os investimentos continuam a crescer sem impostos por muitos anos. Finalmente, quando a retirada é feita, o imposto de renda incide apenas sobre o valor sacado. Portanto, uma pessoa pode adiar o imposto por muito tempo se não quiser sacar os fundos de sua conta.

• Poupança automática: O 401 (k) é um sistema pelo qual o dinheiro pode ser deduzido do salário do funcionário antes que ele tenha acesso a ele. Isso ajuda os funcionários a se pagarem primeiro, que é um conceito muito importante nas finanças pessoais. Quando os funcionários recebem seu salário, este valor já foi para a conta de aposentadoria. Essa economia forçada ajuda a proteger esse dinheiro de compras impulsivas e acaba aumentando o patrimônio líquido do investidor no longo prazo.

• Coincidindo: Por último, o maior benefício do plano 401 (k) é a correspondência. Matching é um conceito no qual os empregadores também contribuem com sua “contribuição definida” para o plano. A maioria dos empregadores estabelece certos limites para a correspondência. Por exemplo, podem combinar 100% da contribuição até 3% do salário e depois 50% da contribuição para mais 3%. Isso significa que se uma pessoa recebe $ 50, 000 e eles investem $ 1.500 em seu 401 (k), o empregador também investe $ 1.500, e a quantidade é dobrada. De forma similar, se investir mais $ 1.500, desta vez, o empregador coloca $ 750. Portanto, se um investidor colocar $ 3.000, um total de $ 5250 chega a sua conta. O conceito de correspondência ajuda quase a dobrar as contribuições dos funcionários. Isso ajuda os funcionários a acumular riqueza rapidamente e é uma das principais razões por trás da popularidade do plano 401 (k).

Desvantagens dos Planos 401K

Existem algumas desvantagens dos planos 401 (k) também. Eles foram listados abaixo:

• Restrições aos investimentos: Existem relativamente menos opções disponíveis para investir fundos que estão em uma conta 401 (k). Isso se deve em grande parte às regulamentações governamentais. O governo não permite muitos investimentos em ações do empregador ou certos outros ativos de risco.

• Impostos mais altos: O plano 401 (k) não dispensa impostos. Isso apenas os adia. Portanto, quando uma pessoa se aposenta mais tarde em sua vida, eles tendem a ter uma renda mais alta. Como resultado, sua renda tende a cair em uma faixa de tributação mais elevada. O resultado final é que eles devem mais dinheiro na forma de impostos, uma vez que se enquadram em uma faixa de impostos mais alta.