Processamento de pagamentos de comércio eletrônico 101:um guia para iniciantes para pequenas empresas

Abrir sua loja de comércio eletrônico é emocionante. Você criou e adquiriu seus produtos, construiu um site incrível e agora é hora de uma das etapas mais importantes - ser pago.

Compreender como funciona o processamento de pagamentos de comércio eletrônico é uma parte crucial da abertura de um negócio online. Mas sejamos honestos, se você não é um mago financeiro ou muito técnico, pode achar todo o conceito de processamento de cartão de crédito de comércio eletrônico complexo e difícil de navegar. A boa notícia é que estamos aqui para explicar isso para você.

Neste blog, você aprenderá como gateways e processadores de pagamento funcionam juntos e compartilharemos alguns exemplos de soluções de pagamento que você pode usar ao configurar sua loja BigCommerce.

Métodos de pagamento on-line

Antes de entrarmos em como funciona o processamento de pagamentos, vamos analisar alguns dos diferentes métodos de pagamento que os clientes preferem para compras online:

• Cartões de crédito:uma das formas mais populares e simples de pagar tanto offline quanto online.
• Débito direto:os clientes podem inserir os dados de sua conta bancária, o que equivale a pagar em dinheiro ou cheque.
• Métodos de pagamento alternativos:isso inclui carteiras, como PayPal, Amazon Pay, Google Pay e Apple Pay, e soluções compre agora e pague depois, como Affirm, Afterpay, Klarna e Sezzle.
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• Moeda digital:um número muito pequeno de pessoas paga com Bitcoin ou outra criptomoeda.

Existem algumas outras opções que você pode oferecer aos seus clientes para pagar online durante o processo de checkout, como ACH e faturamento. No entanto, como você pode ver no gráfico abaixo, cartões de crédito, pagamentos alternativos e débito direto são os que a maioria das pessoas prefere.

Três elementos do processamento de pagamentos de comércio eletrônico

Agora que sabemos quais tipos de pagamentos você pode optar por oferecer em sua loja virtual, é hora de falar sobre o processamento de pagamentos. Embora haja definitivamente mais do que isso, uma maneira fácil de resumir o conceito é definir rapidamente cada um dos elementos:

1. Gateway de pagamento:age como o mensageiro entre seu site de comércio eletrônico, onde o cliente insere suas informações de pagamento, e seu processador de pagamento
2. Processadores de pagamento:pegue as informações do gateway, verifique se o cliente tem os fundos e deposite o dinheiro em sua conta de comerciante
3. Contas de comerciante:receba os fundos assim que forem processados

Às vezes, as pessoas usam as palavras gateway e processador de forma intercambiável, embora, tecnicamente, façam coisas diferentes, tornando as coisas ainda mais confusas.

Além disso, os provedores de serviços de pagamento (PSP), também chamados de provedores de serviços comerciais (MSP), podem gerenciar todo o processo de ponta a ponta, desde as conexões técnicas até o depósito de fundos. (Fornecemos alguns exemplos de PSPs que os comerciantes do BigCommerce podem usar abaixo.)

Como os processadores de pagamento de comércio eletrônico, gateways e contas do comerciante funcionam juntos?

Agora que explicamos cada elemento, vamos revisar as etapas de uma transação padrão para ver como os sistemas de pagamento funcionam juntos quando o cliente termina de adicionar itens ao carrinho de compras:

Etapa 1. O cliente insere suas informações de crédito ou débito no checkout.

Etapa 2. O gateway de pagamento protege os dados e os envia ao processador de pagamento.

Etapa 3. O processador de pagamento verifica com a rede de cartão de crédito para garantir que o cliente tenha os fundos para cobrir a compra.

Etapa 4. O banco emissor do cartão de crédito do cliente aceita ou rejeita a solicitação de pagamento.

Passo 5. O processador de pagamento então envia os resultados (aprovados ou negados) pelo gateway de pagamento, para que o cliente possa visualizar no site do lojista se a transação foi aprovada.

Etapa 6. O processador de pagamento emite os fundos para a conta do comerciante ou para o banco do comerciante.

O que às vezes é mais surpreendente é que todo o processo ocorre em questão de segundos – mesmo que muitas coisas estejam acontecendo.

Vamos entrar em mais detalhes sobre como os gateways de pagamento funcionam em sua loja BigCommerce para coletar e proteger as informações de pagamento de seus clientes.

Coleta de informações com gateways de pagamento de comércio eletrônico

Como dissemos acima, o principal papel do gateway de pagamento é conectar as informações de pagamento do cliente com as instituições financeiras que estão realmente processando o pagamento. Para proprietários de pequenas empresas, existem quatro opções principais para coletar detalhes de pagamento em sua loja BigCommerce - algumas mais personalizáveis ​​que outras.

1. Widgets hospedados.

Nesse cenário, você usa um componente HTML para exibir informações em sua página de checkout. E há dois tipos de widgets hospedados que você pode usar:

• Componentes iFrame incorporados:O conteúdo exibido em sua página de checkout é hospedado fora do BigCommerce; portanto, você não pode controlar a aparência.
• componentes DIV:O conteúdo exibido em seu checkout é hospedado no BigCommerce e pode ser gerado dinamicamente por javascript.

2. Campos hospedados.

O uso de campos hospedados é outra solução para manter seu cliente em sua página de checkout, ao mesmo tempo em que fornece uma camada extra de segurança para as informações do cartão de crédito.

Com esta opção, os campos do formulário são hospedados fora do BigCommerce, mas exibidos na página de checkout. O gateway tokeniza as informações do cartão de crédito do comprador assim que são inseridas nos campos e, em seguida, o token é passado para o processador de pagamento. Dessa forma, BigCommerce não lida com os dados brutos do cartão de crédito.

3. Componente hospedado nativo.

Para esta opção, o cliente permanece na página e os campos são renderizados pelo BigCommerce no checkout. Em seguida, BigCommerce usa uma integração de API de servidor para servidor (direta) para se conectar ao PSP. Você pode fazer isso funcionar com PSPs como Authorize.net e Cybersource.

Considerações importantes para processadores de pagamento de comércio eletrônico

Depois de coletar e transferir os dados, é hora de o processador de pagamento realmente processar o pagamento. É onde acontece a maioria das atividades, desde a verificação com a operadora do cartão de crédito e a autorização do pagamento até a transferência do dinheiro para sua conta.

Aqui estão algumas coisas gerais que você deve saber sobre seu processador de pagamentos:

1. Eles devem ser compatíveis com PCI.

Qualquer empresa que aceite, processe, armazene ou transmita informações de cartão de crédito deve estar em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Isso significa que você e seu processador de pagamento devem cumprir esses requisitos.

Ao analisar os processadores de pagamento, certifique-se de perguntar a eles sobre sua abordagem à conformidade com o PCI. Você pode aprender mais sobre como alcançar a conformidade com o PCI com Jon C. Marsella, fundador e CEO da Jasper.

As lojas BigCommerce vêm por padrão com conformidade PCI Nível 1, portanto, você está coberto se estiver trabalhando com um de nossos parceiros listados em seu Painel de controle.

2. Eles devem criar tokens para informações de pagamento confidenciais.

Falamos sobre isso acima, mas vale a pena explicar como funciona com mais detalhes. Essencialmente, para proteger as informações de pagamento de seu cliente – especialmente se você permitir que os clientes salvem suas informações de pagamento para usar em compras repetidas ou cobrança recorrente – seu processador de pagamento deve usar tokenização.

Como isso funciona é que, no momento em que as informações do cartão de crédito ou débito são capturadas, o processador converte os números da conta em um token que pode ser usado para identificar o cliente específico. Ao fazer isso, você está protegendo você e seus clientes de hackers que podem tentar roubar informações confidenciais de pagamento.

Dependendo do seu plano BigCommerce e do provedor de serviços de pagamento escolhido, você pode ativar os métodos de pagamento armazenados para seus clientes. Para saber mais sobre como isso funciona para os comerciantes do BigCommerce, visite nossa base de conhecimento.

3. Os métodos de pagamento que eles aceitam.

Este é provavelmente o recurso mais importante do seu processador de pagamentos – pelo menos para seus clientes. Ele permite que você aceite os métodos de pagamento que seus clientes desejam usar?

Por exemplo, enquanto Visa e Mastercard são amplamente aceitos em todo o mundo, é uma história muito diferente para American Express e Discover. Além disso, se sua loja vende itens mais caros, os clientes podem preferir uma opção, como Klarna, para dividir os pagamentos ou comprar agora e pagar depois. Você deseja oferecer aos clientes o maior número possível de opções para garantir que eles concluam a compra.

4. Quanto eles cobram em taxas.

Agora, esta é provavelmente a coisa com a qual você mais se importa. Como uma pequena empresa, você não quer ficar preso a pagar taxas astronômicas pelo seu processador de pagamento, mas às vezes as taxas podem ser difíceis de entender.

Normalmente, porém, as empresas cobram uma porcentagem, bem como uma taxa fixa por transação. No entanto, alguns podem cobrar uma taxa mensal por uma assinatura em vez de taxas de transação. Há também taxas extras que você pode ter que pagar por coisas como estornos, disputas e pagamentos internacionais.

Saber seu número de transações pode ajudar você a estimar seus custos e encontrar o tipo certo de processador de pagamento para sua empresa de comércio eletrônico. Se você é um comerciante BigCommerce, pode aproveitar nossas taxas pré-negociadas com o PayPal desenvolvido pela Braintree.

Você precisa de uma conta de comerciante de comércio eletrônico?

Entre a maior complexidade e a modernização do comércio eletrônico, algumas empresas estão reconhecendo a necessidade de contas de comerciante de comércio eletrônico para ajudar a adequar suas ofertas às expectativas dos consumidores.

Se você gerencia pagamentos digitalmente — e se estiver aqui, provavelmente faz ou planeja fazer isso — uma conta de comerciante de comércio eletrônico pode ajudá-lo a oferecer as opções corretas de pagamento digital para seus clientes.

As contas de comerciante também podem ajudá-lo a gerenciar e reduzir as taxas associadas a vários gateways de pagamento.

Por fim, as contas de comerciantes de comércio eletrônico estão focadas em tornar seus serviços muito seguros e agora usam a criptografia de nível mais alto ao processar o pagamento. Isso ajuda a garantir que você esteja oferecendo aos clientes o ambiente mais preciso e seguro para que eles concluam suas transações com cartão.

7 exemplos de soluções de pagamento de comércio eletrônico

Neste ponto, você deve ter uma melhor compreensão dos gateways de pagamento, processadores de pagamento, contas de comerciante – e como todos eles funcionam juntos. Agora, podemos rever alguns exemplos de PSPs que oferecem serviços de processamento de pagamentos, bem como gateways e contas de comerciante.

1. PayPal.

O PayPal foi desenvolvido com uma tecnologia poderosa que permite aceitar facilmente cartões de crédito e débito, oferecer o PayPal aos seus clientes e estender as opções de compra agora e pagamento posterior, incluindo Pay in 4 e PayPal Credit através de sua loja online. Através do PayPal, você também pode habilitar o pagamento pelo Facebook, Pinterest e Instagram.

2. Faixa.

Além de oferecer aceitação de pagamento rápida, fácil e segura, o Stripe trabalha com Google Pay, Apple Pay e Masterpass para oferecer aos seus clientes ainda mais opções de pagamento nas páginas de carrinho e checkout. O Stripe é certificado pela PCI e aceita transações internacionais de clientes em todo o mundo, da Alemanha ao Japão.

3. Quadrado.

O Square permite que você venda online e pessoalmente com sincronização de inventário bidirecional e fornece um conjunto robusto de ferramentas para ajudá-lo a expandir seus negócios e melhorar suas operações, incluindo gerenciamento de folha de pagamento e tempo, gerenciamento de acesso específico de funcionários, envolvimento do cliente e faturas on-line.

4. BlueSnap

O BlueSnap é uma plataforma global única para aceitar pagamentos de qualquer lugar e em qualquer dispositivo, oferecendo processamento global de pagamentos e suporte a várias moedas — suporta mais de 100 moedas e os compradores podem selecionar entre 16 moedas de pagamento diferentes — em apenas uma conta. Com o BlueSnap, os comerciantes podem aceite os principais pagamentos com cartão de crédito, bem como cartões regionais como China Union Pay. Você também terá segurança de classe mundial e análises e relatórios detalhados.

5. Amazon Pay.

O Amazon Pay simplifica o checkout para centenas de milhões de clientes da Amazon, permitindo que eles usem as informações de pagamento e envio armazenadas em suas contas da Amazon. De acordo com a Amazon, alguns comerciantes que usam o Amazon Pay experimentaram um aumento na conversão, redução no abandono de carrinho e checkouts mais rápidos. O Amazon Pay oferece tecnologia de detecção de fraudes e também oferece a Garantia de A a Z da Amazon em pedidos qualificados. E o checkout móvel leva apenas alguns toques.

6. Klarna

Com o Klarna, você pode oferecer opções de financiamento sem responsabilidade no checkout, incluindo proteção integrada contra fraudes.

7. Arrebentar

A missão da Sezzle é capacitar financeiramente a próxima geração. A Sezzle permite que os compradores dividam os pedidos em 4 pagamentos sem juros ao longo de 6 semanas em mais de 44.000 lojas online. Sem impacto na pontuação de crédito e reprogramações de pagamento gratuitas, é uma opção de pagamento conveniente e fácil de gerenciar para seus clientes.

Conclusão

Agora que você entende as opções disponíveis para aceitar pagamentos por meio de sua plataforma de comércio eletrônico, está bem equipado para tomar decisões sobre qual(is) selecionar.

Se você está apenas começando ou é um negócio totalmente estabelecido, os pagamentos são um componente essencial do seu sucesso. Não faltam opções para você escolher, mas você precisa de um processador de pagamento que atenda às suas necessidades específicas e às de seus clientes. O preço que você pagará como comerciante é importante, mas não é o único fator. Considere todos os recursos que você precisa para sua empresa agora, bem como o que você gostaria de ter quando começar a escalar.

Seja qual for a solução de processamento que você escolher, certifique-se de que ela permita transações online fáceis para você e seus clientes.