Gateways de pagamento:mantendo suas transações de comércio eletrônico seguras e clientes satisfeitos (2022)

Os gateways de pagamento online nunca foram tão convenientes.

Eles também nunca foram um alvo tão importante para hackers e golpistas.

As empresas que dependem de processadores de pagamento online podem ser as mais atingidas.


Um relatório de segurança de dados da Thales de 2018 revelou que 75% dos varejistas dos EUA sofreram pelo menos uma falha de segurança cibernética em suas lojas online.


De fato, a Shape Security informou em 2018 que cerca de 90% do total de tentativas de login em sites de varejistas on-line eram tentativas de hackers ilegítimas.

Essa é a porcentagem mais alta para qualquer setor.

É por isso que é importante entender que a qualidade de seus gateways de pagamento de comércio eletrônico ajuda você a se defender desses ataques em tempo real, fornecendo um buffer de criptografia entre comprador e vendedor.

Gateways de pagamento de alta qualidade também ajudam a reduzir o tempo de carregamento.

Além disso, as pesquisas de abandono relatam que alguns dos principais motivos para abandonar um carrinho de compras podem ser abordados na qualidade do seu gateway:

• 15% abandonam o carrinho de compras para uma melhor experiência na loja.
• 6% abandonam devido à falta de opções de pagamento.
• 4% abandonam devido a problemas técnicos.

Com tudo isso em mente, talvez você esteja se perguntando:como selecionar um gateway de pagamento que maximize a conveniência, minimize os riscos e garanta a segurança das informações de seus clientes?

Pergunta de acompanhamento:o que é importante saber sobre gateways de pagamento para garantir os melhores e mais seguros pagamentos para seus clientes?

Vamos entrar nessas respostas e muito mais.

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento como um serviço de comerciante que processa pagamentos com cartão de crédito para sites de comércio eletrônico e lojas físicas tradicionais. Os gateways de pagamento populares incluem PayPal/Braintree, Stripe e Square.


Pense no gateway como a caixa registradora metafórica em uma transação eletrônica.

Como qualquer caixa registradora, ela precisa ser segura e conveniente usar.


A maioria dos gateways de pagamento consegue isso em alguns segundos com estas etapas:

• Criptografia: Entre o navegador do usuário e o servidor do varejista, um gateway de pagamento criptografará (codificar para uso privado) dados para uso exclusivo entre vendedor e comprador.
• Solicitação: A solicitação de autorização ocorre quando um processador de pagamento obtém a aprovação de uma empresa de cartão de crédito ou instituição financeira para prosseguir com a transação.
• Cumprimento: Quando o gateway de pagamento tem a autorização, ele permite que o site e a interface prossigam para a próxima ação.

O gateway de pagamento também atende a algumas outras funções, incluindo triagem de pedidos, cálculo de custos tributários e uso de geolocalização para ações específicas do local.

Gateway de pagamento x processadores de pagamento:qual é a diferença?

Você pode ouvir “gateways” e “processadores” de pagamento usados ​​​​de forma intercambiável.

Mas há algumas distinções importantes:

Um processador de pagamentos analisa e transmite dados de transações. Isso inclui a transmissão de informações relevantes para um banco emissor, como o número do cartão de crédito ou débito vinculado a uma conta bancária.

Isso é diferente do gateway de pagamento , que faz o trabalho listado acima, mas também autoriza a transferência de fundos entre comprador e vendedor.


A diferença pode parecer sutil no início, mas pense no gateway como o sistema geral no ponto de compra:a caixa registradora metafórica.


O processador é a etapa do processo que “passa” o cartão e executa as informações pelo banco emissor.

Como um gateway de pagamento, um processador pode incluir um componente digital e de hardware – ou pode lidar com o processamento apenas por meio de software.

3 tipos de gateways de pagamento

Geralmente, existem três tipos de gateways de pagamento:

1. Redirecionamentos

Os redirecionamentos podem incluir uma opção para um pagamento do PayPal, por exemplo.

Quando o gateway leva um cliente a uma página de pagamento do PayPal para lidar com a transação completa (ou seja, processamento e pagamento), ele se torna um “Redirecionamento”.

Isso tem a vantagem da simplicidade para o varejista. Uma pequena empresa pode usar um gateway de redirecionamento para incorporar a conveniência e a segurança de uma plataforma importante como o PayPal, mas o processo também significa menos controle para o comerciante — e um segundo passo para os clientes.

2. Checkout no local, pagamento fora do local.

Considere o gateway de pagamento do Stripe:o checkout de front-end ocorrerá no seu site, mas o processamento do pagamento acontece através do back-end do Stripe.

Assim como os gateways de pagamento redirecionados, existem algumas vantagens em lidar com seus pagamentos dessa maneira, incluindo a simplicidade.

Mas como é o caso acima, você não poderá controlar toda a experiência do usuário pelo gateway de pagamento.

Você estará à mercê da qualidade do gateway externo e de suas peculiaridades.

3. Pagamentos no local.

As empresas de grande porte tendem a usar pagamentos no local totalmente gerenciados em seus próprios servidores. A finalização da compra e o processamento do pagamento em nome do cliente funcionam por meio de seu sistema.

Agora as vantagens são invertidas:você terá mais controle, mas também mais responsabilidade.


Se você lida com pagamentos no local, todas as variáveis ​​contam.

Como o varejo tem uma taxa de abandono de carrinho de cerca de 75%, qualquer melhoria que você possa fazer na experiência de compra pode criar mudanças dramáticas em seus resultados.


Isso é especialmente verdadeiro para qualquer varejista que trabalha com um alto volume de vendas. Ao lidar com seus pagamentos no local, é essencial que você entenda suas opções, bem como suas responsabilidades.

Exemplos dos principais gateways de pagamento

Se você está curioso sobre alguns dos provedores de serviços de gateway de pagamento mais comuns a serem considerados, aqui estão sete das opções mais usadas.

PayPal.

O PayPal é popular como um redirecionamento gateway de pagamento porque muitos clientes confiam nele - e há várias opções a serem consideradas em torno dele.


O gateway Payflow do PayPal inclui duas opções:um gateway de pagamento de checkout de $ 0/mês hospedado pelo PayPal ou uma opção de $ 25/mês com mais recursos de personalização de checkout.


Com ambos os serviços, o PayPal adiciona segurança de proteção contra fraudes sem custo adicional.

Isso lhe dá garantia adicional de que seu gateway de pagamento é seguro – ou pelo menos capaz de lidar com ameaças à medida que surgem.

PayPal Atualmente, as taxas de processamento de são de 2,9%, com um adicional de US$ 0,30 por transação.

Quadrado.

Square é um processador de cartão de crédito e provedor de gateway de pagamento famoso por swipers de cartão de crédito físicos que se conectam ao seu telefone.

A Square é popular o suficiente para registrar quase US$ 23 bilhões em volume bruto de pagamentos no quarto trimestre de 2018.

As soluções da Square tendem a ser para pequenas empresas que precisam de um método de processamento de cartão de crédito, principalmente para transações pessoais. Eles também cobram um prêmio pelas transações que você insere manualmente:

Quadrado taxas de processamento de atualmente são de 2,75% para transações roubadas e 3,5% + US$ 0,15 por transações inseridas manualmente.

Faixa.

O Stripe é um provedor de gateway de pagamento popular com amplo foco em comércio eletrônico móvel, SaaS, organizações sem fins lucrativos e pagamentos baseados em plataforma.

O Stripe também é capaz de lidar com empresas com grande volume de transações.


A Lyft, por exemplo, usa o Stripe para alimentar sua frota móvel de mais de 700.000 motoristas.


Taxas de processamento do Stripe atualmente são 2,9% e US$ 0,30 por transação.

Apple Pay.

A solução de gateway de pagamento da Apple visa uma estrutura de pagamento móvel, permitindo que os comerciantes lidem com pagamentos com clientes usando Face ID e Touch ID.

Grande parte de seu foco está nos consumidores que desejam manter uma “carteira” eletrônica para lidar com seus pagamentos.

Assim como no PayPal, muitos outros gateways de pagamento nesta lista permitem que os varejistas aceitem pagamentos do Apple Pay.


Com esses serviços, os varejistas podem aceitar pagamentos de cerca de 383 milhões de iPhones em todo o mundo, com cerca de 43% de todos os usuários de iPhone utilizando o Apple Pay.


Apple Pay As taxas de processamento de são padrão de 3% com sem taxas adicionais para contas de comerciante .

Amazon Pay.

Detalhamos as empresas que se destacaram com o uso de pagamentos da Amazon. As mais de 300 milhões de contas de clientes da Amazon em todo o mundo o tornam muito atraente como uma opção de gateway de pagamento.

O Amazon Pay vem com vários plugins, incluindo alguns para uso com BigCommerce.

O Amazon Pay cobra atualmente 2,9% em transações domésticas com um adicional de US$ 0,30 por transação. As taxas internacionais aumentam para 3,9%.

Autorize.net.

O Authorize.net possibilita a aceitação de pagamentos por meio de uma ampla variedade de processadores, o que, por sua vez, dá aos varejistas a capacidade de aceitar pagamentos do PayPal, Apple Pay e a maioria dos principais cartões de crédito.

Autorize.net cobrança atualmente 2,9% em transações com um adicional de US$ 0,30 por transação para o "tudo em um" provedor de pagamento opção.

Adyen.

O Adyen foi desenvolvido para compras em pontos de venda e on-line, aceitando uma ampla variedade de pagamentos dos principais cartões de crédito e fornecedores como o Apple Pay.

A Adyen provou sua capacidade de lidar com grandes volumes de transações com parcerias com marcas como Uber, LinkedIn e Microsoft.

Adyen's atual taxas de transação variam muito dependendo do tipo específico de forma de pagamento .