Revisão do Círculo de Financiamento - Empréstimos P2P para Empresas

Encontrar os meios para financiar um novo projeto ou empreendimento pode ser um trabalho árduo. Os bancos têm critérios rígidos em seus empréstimos, e pode ser um processo complicado passar pelos requisitos de aceitação para garantir o dinheiro de que você precisa.

O crédito empresarial ponto a ponto é uma área em rápido crescimento que oferece mais oportunidades financeiras para aqueles que podem ter sido rejeitados nos programas tradicionais de empréstimo.

Este sistema funciona por meio de credores ponto a ponto. quem subscreve os mutuários, mas não são responsáveis ​​por financiar os empréstimos diretamente.

Esses credores atuam como intermediários entre a pessoa que toma o dinheiro emprestado e os investidores, que pode vir na forma de um fundo de hedge ou banco de investimento.

O Funding Circle é um desses fornecedores.

O que é o Círculo de Financiamento?

A Funding Circle é uma instituição de crédito online especializada em empréstimos ponto a ponto.

Originalmente do Reino Unido, eles passaram a oferecer serviços nos Estados Unidos por meio da fusão com a Endurance Lending Network para expandir seu alcance e crescimento.

Eles oferecem principalmente empréstimos parcelados de médio prazo (ou empréstimos a prazo) para empresas já estabelecidas. A duração desses empréstimos varia de seis meses a cinco anos e têm a vantagem de taxas competitivas e poucas taxas fora da taxa de originação e dos juros.

Todos os pagamentos são mensais, ocorrendo a partir da data em que você aceita o contrato. Além de atrasos no pagamento ou encargos de fundos insuficientes, você não será continuamente atormentado por custos externos.

Também não há penalidades se você decidir pagar seu empréstimo antecipadamente, permitindo maior liberdade e controle financeiro.

A taxa de juros muda de cliente para cliente e depende de uma série de fatores, como a força do seu negócio, o tipo de negócio que você dirige, sua credibilidade, há quanto tempo você está negociando, e seu fluxo de caixa em tempo real.

A duração do empréstimo também é um fator que afeta a taxa de juros; termos mais curtos geralmente têm cobranças mais altas, enquanto termos mais longos oferecem um valor menor.

Todas as empresas devem estar negociando há pelo menos dois anos, e uma pontuação de crédito de pelo menos 620 é necessária, embora não indiquem uma receita anual mínima. A empresa não pode ter tido ônus tributário nos últimos dez anos ou falências nos últimos sete.

O processo de inscrição geralmente é mais rápido e conveniente do que ir a um banco para obter financiamento tradicional, embora este último possa oferecer melhores taxas. Se você está com pouco tempo e precisa de dinheiro rápido, Contudo, O Funding Circle é a solução ideal.

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O que não está incluído?

Embora seja uma excelente opção para empresas que buscam aumentar suas finanças, é importante lembrar que existem restrições sobre quem pode se qualificar, ocorrendo na forma de uma lista de setores proibidos.

Aqueles que são inelegíveis incluem:

• Empresas de jogos de azar
• Pornografia
• Dispensários de maconha
• Fabricantes de armas
• Organizações sem fins lucrativos
• Imobiliário especulativo

Infelizmente, se sua empresa se enquadra em uma dessas categorias, você não será elegível para solicitar financiamento do Funding Circle.

Como posso me inscrever?

Um dos principais atrativos do Funding Circle em relação aos credores tradicionais é a facilidade com que o processo de inscrição pode ser concluído.

Este processo é dividido em algumas etapas:

Aplicação inicial

A inscrição inicial é um envio online, e isso ajuda a determinar se você é "pré-qualificado" para um empréstimo. Em outras palavras, sua empresa atende às qualificações mínimas exigidas pelo Funding Circle para financiamento?

Nesta fase, uma verificação suave do seu crédito será realizada, visível apenas para você e para o Funding Circle.

A citação

Se você for pré-aprovado com sucesso, você receberá uma cotação que conterá uma taxa de juros estimada com base em uma série de fatores, como descrito acima.

Em seguida, você será contatado por um representante do Funding Circle, que irá discutir com você suas opções de empréstimo cotadas.

Isso lhe dá a chance de fazer perguntas ou esclarecer informações, bem como pesar as opções que lhe foram oferecidas.

Documentação

Se você está feliz em ir em frente, você deverá fornecer toda a documentação adicional necessária e informações extras sobre o seu negócio para garantir que você pode provar a elegibilidade.

Uma verificação de crédito difícil será realizada - isso deixa um registro em seu arquivo e pode afetar sua pontuação de crédito.

Os documentos exigidos pelo Funding Circle são:

• Dois anos mais recentes de declarações de impostos de empresas
• Um ano mais recente de declarações de impostos pessoais
• Seis meses mais recentes de extratos bancários
• Informações de dívidas comerciais

Subscrição

Após sua consulta e envio da papelada e documentos necessários, seu aplicativo começará a ser subscrito.

Sua oferta do Funding Circle será enviada após alguns dias, e isso incluirá informações como sua taxa de juros e a taxa de originação.

Aceitação

Se você decidir aceitar a oferta nesta fase, você receberá seus fundos dentro de alguns dias. Se você recusar, lembre-se de que a verificação de crédito deixará uma marca em seu arquivo, e isso pode afetar sua capacidade de obter crédito no futuro.

Inicie sua inscrição com o Funding Circle>>

Você deve pedir emprestado do Funding Circle?

Como qualquer credor, O Funding Circle vem com seu quinhão de prós e contras. Você deve pesar isso em relação às suas prioridades para decidir se deve considerar um empréstimo da plataforma.

Prós

• As taxas são muito baixas em comparação com outros credores ponto a ponto online: A taxa de porcentagem anual de um empréstimo do Funding Circle varia de cerca de 10,91 a 35,5%.
• Tempos de processamento mais rápidos: Os aplicativos podem levar apenas dez minutos para serem concluídos, com fundos recebidos em dez dias. Isso o torna ideal para proprietários de empresas que procuram aumentar suas finanças rapidamente.
• Sem penalidade de pré-pagamento: Esta é uma vantagem considerável, pois coloca você totalmente no controle de suas finanças, sem medo de cobranças ou penalidades, caso opte por pagar o empréstimo antecipadamente.

Contras

• Não adequado para empresas menores ou iniciantes: Os requisitos rigorosos significam que o Funding Circle é apenas uma opção para empresas que já estão estabelecidas e têm evidências para o provar.
• Podem ser taxas de juros muito altas em comparação com um empréstimo de um banco.
• Difícil de ser aceito: Em comparação com credores online alternativos, os requisitos e critérios que devem ser atendidos são rigorosos, e pode ser difícil passar por obstáculos suficientes para ser aprovado. É necessária uma pontuação de crédito de pelo menos 620; isso é íngreme em comparação com os 500 que alguns outros credores exigem. Você também precisará fornecer documentação extensa.
• Não é o mais rápido do mercado: O período de dez dias entre a aceitação e o recebimento de fundos é rápido, mas em comparação com alguns fornecedores que oferecem soluções para o dia seguinte, pode parecer um processo demorado.

Resultado

O Future Circle pode ser uma solução ideal para empresas estabelecidas que buscam impulsionar suas finanças. Ele oferece uma alternativa viável e razoável aos bancos ou credores mais tradicionais.

Os critérios são estritos, mas ser aceito significa acesso a taxas baixas e poucos encargos e taxas estranhas ou indesejadas.

A falta de multas por pagamento antecipado também é um bônus, ajudando você a ter mais controle sobre seu dinheiro.

Esta é uma alternativa ideal aos empréstimos tradicionais e uma opção favorável para empresas estabelecidas e com capacidade de crédito.