7 razões pelas quais a maior parte do seu dinheiro deve ser em fundos de índice

Às vezes parece que quase todo mundo está procurando algum método infalível para vencer o mercado e obter muito mais retorno sobre seus investimentos. Isso pode incluir o investimento em fundos administrados ativamente, comprando ações individuais, tirando uma chance em estoques de moeda de um centavo, ou carregando em setores de investimento selecionados. Mas, embora qualquer uma dessas estratégias possa render maravilhosamente, há pelo menos uma chance igual de você levar uma surra séria. É por isso que a maior parte do seu dinheiro deve estar em fundos de índice.

Existem pelo menos sete razões principais para tornar os fundos de índice o seu principal investimento.

Aproveitando a gestão profissional

Uma grande vantagem que você tem toda vez que investe seu dinheiro em fundos é que você não precisa se preocupar em administrar seu portfólio. O fundo é um portfólio por si só. E é administrado por pessoas para quem a gestão de investimentos é uma ocupação de tempo integral. Devido a esta, eles também têm acesso a mais ferramentas e informações do que você como investidor individual.

Quando você está investindo em fundos de índice, você não vai se arriscar com o gerente de investimentos que está "entendendo errado". Os fundos de índice são determinados pelo índice de ações subjacente, portanto, não há praticamente nenhuma chance de a gestão de fundos sobrecarregar o portfólio com investimentos ruins.

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Poucos investidores vencem o mercado de forma consistente

Apesar de todo o entusiasmo em torno deste e daquele programa de investimento mágico, muito poucas pessoas conseguem vencer o mercado. Aqueles que o fazem podem fazê-lo em um determinado ano - ou mesmo em um período de dois ou três anos - mas a maioria não. Na verdade, estudos indicam que mesmo a maioria dos gestores de fundos mútuos ativos apresenta desempenho inferior ao do mercado no longo prazo.

Você pode fazer tudo o que puder para vencer o mercado sozinho, e ainda faltará. E pode acabar sendo muito trabalhoso sem nenhum benefício real.

Os fundos de índice sempre irão, pelo menos, rastrear o mercado, porque eles são o mercado. Isso torna o desempenho e os retornos muito mais confiáveis ​​do que as alternativas.

Fundos de índice são Beneficiado por impostos Investimentos

Este é um fator que se torna mais importante à medida que aumenta o valor do seu investimento. Carteiras de investimento geram receita, o que significa que também criam obrigações fiscais. Essas obrigações fiscais têm o efeito líquido de reduzir o retorno sobre o investimento.

Mas os fundos de índice são frequentemente chamados de investimentos com vantagens fiscais. Isso não é o mesmo que isenção de impostos, ou mesmo imposto diferido, mas é um benefício significativo.

Como os fundos de índice estão vinculados ao índice subjacente, eles apenas negociam títulos quando necessário para permanecer consistentes com aquele índice. Isso significa que eles não negociam com a mesma frequência de fundos gerenciados ativamente. Quando um fundo gerido ativamente pode ter uma taxa de rotação anual superior a 100%, um fundo de índice pode estar na faixa de 20% a 30%.

O nível mais baixo de negociação reduz a quantidade de receita de ganhos de capital que você receberá. Isso é especialmente importante em relação aos ganhos de capital de curto prazo, uma vez que são tributados como renda normal, e não têm os benefícios fiscais que os ganhos de capital de longo prazo têm.

Em um fundo de índice, títulos individuais são mantidos por muitos anos. Isso permite que eles continuem crescendo sem criar ganhos de capital. É por isso que os fundos de índice são considerados vantajosos em termos fiscais. Crescimento, com menos impostos sobre ganhos de capital.

Taxas de transação mais baixas

Outra vantagem das baixas taxas de rotatividade dos fundos de índice são as taxas de transação mais baixas. Uma vez que os fundos são negociados muito menos do que os fundos gerenciados ativamente, eles também incorrem em taxas de transação muito mais baixas. Isso significa que menos do retorno do seu investimento será consumido por essas taxas. Uma pequena diferença nas taxas de transação, a cada ano, ao longo de várias décadas, pode fazer uma diferença de dezenas de milhares de dólares.

Construído na Diversificação

Quando você investe em fundos de índice, você não precisa se preocupar com diversificação, pelo menos não no que diz respeito à parte das ações de sua carteira. Ao investir em um fundo de índice amplo, como um baseado no S&P 500, você estará investindo em centenas de ações, em dezenas de setores. Você ainda terá uma boa quantia de dinheiro investida em commodities e imóveis por meio do fundo, mesmo que você possa estar ciente disso.

Sua única responsabilidade real no lado da diversificação será garantir que você tenha uma alocação adequada em dinheiro e investimentos em renda fixa. Mas, no que diz respeito à parte do estoque, você estará totalmente coberto pelo fundo do índice.

O histórico do mercado fala por si mesmo

É difícil resistir à tentação de até mesmo o potencial de dobrar seu dinheiro em dois ou três anos. Contudo, a maior parte desse potencial nunca é realizado. Por contraste, o mercado geral tem um longo histórico que não pode ser negado.

A taxa histórica de retorno sobre ações com base no S&P 500 é algo próximo a 10% se você voltar até 1928. Embora isso possa não representar uma riqueza da noite para o dia, é praticamente um caminho garantido para a prosperidade se você puder permanecer investido por muitos anos. Se o seu dinheiro rende em média 10% ao ano, você praticamente dobrará seu portfólio a cada sete anos.

Faça as contas e veja aonde leva. Então pergunte a si mesmo se você prefere seguir o caminho da prosperidade conhecida, ou arriscar em algo que é muito menos certo?

Você tem coisas melhores para fazer com seu tempo

A maioria de nós tem uma vida que não tem nada a ver com investimentos. Quanto menos tempo precisarmos gastar gerenciando e rastreando nossos investimentos, mais tempo teremos para todo o resto.

Essa é uma das maiores vantagens de investir em fundos de índice. Você pode escolher um único veículo de investimento, e sua única preocupação é garantir que você continue a financiá-la regularmente. Então você não precisa se preocupar em escolher títulos, criando alocações, e contemplando quando vender para obter lucros ou cortar perdas.

Você pode continuar com sua vida - com a cabeça limpa - com a certeza de que sua vida de investimento está sob controle em virtude de sua participação em fundos de índice.

Tenho certeza de que existem pessoas por aí que preferem escolher seus próprios investimentos por pura diversão. Mas, para a maioria de nós, é provável que a única razão para investir seja aumentar nosso dinheiro para criar um futuro mais próspero. Os fundos de índice farão exatamente isso por nós.