7 ferramentas online de planejamento de aposentadoria que você precisa conhecer

O planejamento da aposentadoria não é algo que a maioria das pessoas considera divertido. Mas é uma tarefa essencial, especialmente com a incerteza em torno do futuro da Previdência Social e a tendência crescente de menos programas de pensões, especialmente no setor privado. Isso não significa, Contudo, que o planejamento da aposentadoria precisa ser exaustivo. O segredo é parar alguns minutos e pensar sobre seus objetivos de aposentadoria - como você imagina sua aposentadoria, quando você quiser se aposentar, e como você espera financiar sua aposentadoria.

Depois de fazer isso, faça um balanço de quanto dinheiro você já economizou, quanto você está economizando atualmente, e qualquer renda futura que você possa ter, como pensões, Seguro Social, investimentos, propriedades de aluguel, etc.

Assim que estiver armado com essas informações, você pode sentar-se com algumas ferramentas de planejamento de aposentadoria e ter uma ideia melhor de como será sua aposentadoria. Com base nesses exercícios, você pode ajudar a criar um plano de aposentadoria melhor e determinar quanto deve economizar a cada mês para atingir seus objetivos.

Uma nota sobre o planejamento da aposentadoria: O planejamento da aposentadoria é tanto uma arte quanto uma ciência - devido à natureza imprevisível dos investimentos, é impossível determinar exatamente de quanto dinheiro você vai precisar, quanto você deve investir, e quanto tempo levará para atingir suas metas de economia. Por causa dessas variáveis, Eu recomendo usar uma variedade de estimativas e ser conservador com seus números e estimativas. Esperançosamente, isso lhe dará uma folga em suas estimativas e o ajudará a atingir suas metas de aposentadoria mais rapidamente se seus investimentos forem melhores do que o esperado.

Ferramentas de planejamento de aposentadoria online

Aqui estão algumas ferramentas de planejamento de aposentadoria para ajudá-lo a criar um plano para ajudar a alcançar seus objetivos de aposentadoria:

Capital pessoal - gerenciamento de portfólio online gratuito

Capital pessoal é minha ferramenta de investimento online favorita. É incrivelmente poderoso, e mais importante, grátis para usar! É assim que funciona, e por que você deve verificar:você começa abrindo uma conta, em seguida, vinculando suas contas de investimento a ele. Você pode vincular uma variedade de contas, incluindo suas contas correntes e de poupança, contas de investimento, CDs, cartões de crédito, e mais. O Personal Capital sincronizará seus dados e fornecerá uma visão geral de suas contas financeiras.

A parte mais poderosa desta ferramenta é o recurso de alocação de ativos. Isso permite que os usuários vejam exatamente como seus ativos estão alocados, o que pode ser extremamente difícil de fazer se você estiver investindo em diferentes fundos mútuos ou de índice. Os usuários também podem definir uma alocação de ativos de destino com base na idade e tolerância ao risco de investimento e Capital Pessoal irá comparar seu portfólio real com o seu portfólio preferido, tornando mais fácil ver onde você pode fazer alterações em seus investimentos.

A segurança também é excelente - o fundador da Personal Capital é o ex-CEO da Intuit (Turbo Tax, Acelerar, e Mint.com) e fundou uma empresa de segurança na Internet. Eles usam segurança de nível militar para proteger seus dados. Você pode se inscrever para uma conta gratuita, ou leia nossa análise do Capital Pessoal para saber mais.

QuickAdvice - Calculadora de Investimento

O Quick Advice é uma calculadora básica que projeta rapidamente sua renda de aposentadoria com base nas informações fornecidas. Basta digitar suas informações básicas (idade, idade estimada de aposentadoria, salário, outros rendimentos), em seguida, insira suas economias de aposentadoria e economias de não aposentadoria, alocações de ativos atuais, contribuições de investimento em curso, e outras receitas de aposentadoria esperadas, como uma pensão. Clique em voltar e a ferramenta exibe três números que representam uma renda de aposentadoria mensal com base em fraco, média, e fortes condições de mercado. Isso pode ajudá-lo a planejar sua aposentadoria, contanto que você tenha uma ideia razoável de quais serão suas despesas ao se aposentar.

RetirementCalculator.com

RetirementCalculator.com oferece mais do que apenas uma maneira rápida de fazer alguns cálculos de aposentadoria. O blog e o conteúdo escrito são onde reside o valor real, com artigos sobre planejamento de aposentadoria com IRAs e planos 401k, seguro de vida, vivendo com assistência, hipotecas reversas, e tópicos relacionados. Claro, você sempre pode usar a calculadora de aposentadoria no site deles para executar alguns números para ajudá-lo a calcular quanto tempo durará suas economias para a aposentadoria.

Maximize Minha Previdência Social

O futuro da Previdência Social é incerto, mas isso não significa que você não deve tentar otimizar os benefícios que ainda pode receber do programa. Negligenciar seus benefícios do Seguro Social pode fazer com que você perca milhares de dólares em benefícios. Você sempre pode usar o estimador de aposentadoria da Previdência Social em SocialSecurity.gov para ter uma ideia aproximada de seus benefícios futuros, mas se sua situação é mais complicada, então pode valer a pena procurar uma ferramenta como Maximize My Social Security, que custa $ 40 anualmente. Essa ferramenta pode ajudá-lo a determinar a melhor estratégia para maximizar seus benefícios de seguridade social. Esta ferramenta pode ser especialmente útil quando você pode precisar decidir quando coletar aposentados, cônjuge, sobrevivente, divorciada, pai, ou benefícios para crianças.

FIRECalc

O FIRECalc tem uma abordagem diferente para o planejamento de aposentadoria. Em vez de tentar ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você precisa economizar a cada mês, FIRECalc ajuda você a determinar as chances de seu dinheiro durar até a aposentadoria. Esta ferramenta usa dados históricos que remontam a 1871 para ajudá-lo a entender quanto tempo seu dinheiro teria durado nas condições anteriores. Eu sei o que você está pensando - retornos anteriores não garantem resultados futuros. E é aí que essa ferramenta é diferente da maioria das outras calculadoras do mercado.

FIRECalc compara suas economias e taxas de retirada com retornos anteriores no mercado de ações para determinar o quão bem-sucedido uma situação semelhante teria sido no passado. A premissa por trás dessa ferramenta é que, se seu portfólio tivesse resistido à Grande Depressão, períodos de alta inflação e estagflação, bem como recessões múltiplas, então, seu portfólio tem uma chance decente de ser capaz de suportar o que quer que o futuro possa trazer. Não é uma calculadora no sentido tradicional, mas quase mais uma ferramenta de gerenciamento de risco para carteiras de investimento.

DinkyTown - Várias calculadoras financeiras

DinkyTown é especializada em calculadoras financeiras, cobrindo uma variedade de tópicos, incluindo aposentadoria, hipotecas, impostos, cartões de crédito, empréstimos, e mais. Este exemplo é uma calculadora Roth 401k versus 401k que pode ajudá-lo a determinar os efeitos de longo prazo de investir com um Roth 401k ou um 401k tradicional. Este site é ótimo para pessoas em todas as fases da vida, não apenas aqueles que planejam sua aposentadoria!

Planejador de aposentadoria ideal

O Optimal Retirement Planner (ORP) é uma calculadora robusta que leva em consideração impostos e outras variáveis. Isso é importante quando você deseja maximizar sua receita após os impostos a cada ano - por exemplo, quando você tem investimentos em planos de aposentadoria que têm um status fiscal diferente, como um tradicional e Roth IRA. esta calculadora leva mais fatores em consideração do que a maioria das calculadoras de aposentadoria encontradas na web, e leva um pouco mais de tempo para preencher as informações. Esta ferramenta é mais valiosa se você já está perto da aposentadoria, pois requer dados mais detalhados do que muitas outras calculadoras.

Você tem alguma ferramenta de planejamento de aposentadoria para recomendar?