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Fundos de aposentadoria de data alvo

Um dos maiores obstáculos para a maioria dos investidores está apenas começando. Há uma quantidade enorme de informações disponíveis, e muitas pessoas estão simplesmente congeladas na inércia. Se você é uma das muitas pessoas que acham as centenas de opções diferentes disponíveis para o planejamento da aposentadoria um pouco opressivas, você pode estar interessado em aprender mais sobre fundos de aposentadoria com data prevista, que pode ser um ótima estratégia de investimento para iniciantes .

O melhor plano para a aposentadoria deve refletir sua situação pessoal e objetivos de longo prazo, portanto, é importante aprender o máximo possível sobre todas as opções antes de tomar uma decisão final.

Fundos de aposentadoria de data alvo

Fundos de aposentadoria na data prevista, também conhecido como Life-Cycle Funds, são projetados para agilizar o processo de investimento e muitas vezes são denominados "fundos para definir e esquecer". Para simplificar, investidores que optam por colocar seu dinheiro em fundos de aposentadoria com data prevista, faça isso com um ano de aposentadoria específico em mente. Por exemplo, se você planeja se aposentar em 25 anos, seu fundo de aposentadoria com data prevista deve refletir esse período de tempo específico.

O conceito de definir e esquecer reflete o fato de que, uma vez que você investe em seu fundo de aposentadoria na data-alvo, você não precisa se preocupar com a alocação desse fundo, pois ele mudará automaticamente ao longo dos anos para refletir uma tolerância ao risco mais conservadora. Esta é uma estratégia bastante comum para investimentos de aposentadoria, onde se torna mais importante economizar e proteger seus ativos quanto mais perto você chegar da aposentadoria, já que você tem menos anos restantes para se recuperar, caso seus investimentos piorem.

Essa realocação gradual ao longo dos anos é conhecida como caminho de planagem. A trajetória de deslizamento dos fundos de aposentadoria com data prevista começa em um nível mais agressivo nos primeiros anos e muda em direção a um caminho mais conservador com a intenção de fornecer segurança adicional à medida que o ano da aposentadoria se aproxima.

Tal como acontece com todas as outras estratégias de investimento, existem benefícios e desvantagens que acompanham os fundos de aposentadoria com data-alvo. Para determinar se este tipo de investimento é certo para você, é importante entenda esses prós e contras e compará-los com as vantagens e desvantagens de outros veículos de aposentadoria. Aqui, examinamos o que torna um fundo de aposentadoria com data prevista uma boa escolha e o que pode torná-lo uma escolha ruim.

Prós e contras do uso de fundos de aposentadoria com data prevista

Benefícios:

  • Estratégia de investimento sem mãos. Uma vez que os fundos de aposentadoria com data-alvo são configurados para ajustar automaticamente a alocação de investimentos, há pouco esforço por parte do investidor uma vez que o fundo tenha sido estabelecido. Isso pode atrair investidores que não têm o tempo ou a confiança necessários para administrar ativamente seu portfólio.
  • Pouca ou nenhuma manutenção. Devido à própria natureza de um fundo de aposentadoria com data-alvo, há pouca ou nenhuma manutenção exigida pelo investidor.
  • Requisitos mínimos de investimento. Isso permite uma alocação mais ampla para incluir várias classes de ativos.

Desvantagens:

  • Não existe um tamanho único para todos. Você entende esse conceito quando compra roupas e certamente deve levar isso em consideração ao selecionar uma estratégia de investimento. Cada pessoa é diferente com tolerância ao risco variável, bem como objetivos financeiros. Infelizmente, a mesma coisa que torna os fundos de aposentadoria com data-alvo descomplicados também exige que a estratégia trate cada portfólio da mesma maneira. Isso pode resultar em uma estratégia de investimento que não reflete sua situação única.
  • Taxas mais altas. Espere pagar taxas um pouco mais altas por esse tipo de investimento do que pagaria por outros veículos de investimento.

Onde você pode investir com Fundos de Aposentadoria com Data Alvo?

Os fundos de aposentadoria com data prevista são uma opção popular para muitos planos de aposentadoria fornecidos por empresas, como planos 401k ou o Plano de poupança econômica . Você também pode comprar um fundo de ciclo de vida por meio de vários ETFs ou fundos mútuos, que pode ser comprado em qualquer lugar que você possa abrir um IRA .

Você deve investir com fundos de aposentadoria com data prevista?

Os fundos do ciclo de vida não são para todos, mas são um ótimo lugar para começar para pessoas que não sabem por onde começar a investir, ou e também pode ser uma estratégia de investimento que atrai pessoas que preferem não ter que lidar com a gestão de sua carteira. Mesmo assim, "Mão desligada" não é igual a livre de risco. Como acontece com qualquer outro tipo de investimento, sempre há a chance de a estratégia não funcionar como esperado. Ao comprar em um fundo de data alvo ou fundo de ciclo de vida, você deve fazer uma pesquisa para entender completamente onde e como seu dinheiro é investido e como isso afeta a alocação de seus ativos.