Análise do Vanguard Digital Advisor - Uma novidade em folha, Robo-Conselheiro de baixo custo

A Vanguard há muito tempo é campeã de investimentos de baixo custo, como fica evidente por seus milhares de fundos sem taxas e serviço de corretagem sem comissões. Na verdade, Fundador da Vanguard, Jack Bogle, também foi o pai dos fundos de índice, investimentos diversificados com custos de transação tênues.

Portanto, não deve ser um choque que o novo consultor robótico do Vanguard, Consultor Digital Vanguard, é barato e eficiente. Embora não tenha sido lançado oficialmente, a Vanguard já anunciou os detalhes de seu serviço Vanguard Digital Advisor. E parece uma ótima opção para investidores que desejam ter acesso a um serviço de consultor robo digno do nome Vanguard. Esperamos que o Vanguard lance oficialmente o serviço Vanguard Digital Advisor em 2020.

Nesta revisão do Vanguard Digital Advisor, vamos dar uma olhada em profundidade na criança mais nova no bloco robo-adivsor para ajudá-lo a decidir se é uma boa opção para você.

Nome do Produto: Consultor Digital Vanguard

Descrição do produto: O Vanguard Digital Advisor é a mais nova oferta do líder mundial em investimentos de baixo custo. As taxas são baixas quando comparadas a outros consultores robóticos, e o serviço tem um mínimo mínimo exigido do que os Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard. Contudo, esse mínimo ainda é $ 3, 000 - o que pode constituir uma barreira à entrada de alguns novos investidores.

• Comissões e taxas
• Opções de conta
• Opções de investimento e alocação de ativos
• Ferramentas e recursos
• Site / aplicativo / facilidade de uso
• Atendimento ao Cliente

Resumo

Quando se trata de Comissões e taxas , este é o ponto forte do Vanguard Digital Advisor. A taxa de consultoria do serviço é de apenas 0,15%, e os fundos em que investe também têm taxas subjacentes minúsculas. O robo-consultor oferece serviços básicos Opções de conta como contas tributáveis ​​e IRAs. Você não encontrará opções de nicho como 529s. Opções de investimento e alocação de ativos são susceptíveis de causar divisão. Espere apenas alguns ETFs Vanguard em um portfólio. Alguns investidores preferirão essa simplicidade; outros não. Além disso, Há muito poucos Ferramentas e recursos em comparação com outros conselheiros-robô. Da mesma forma, simplicidade é o nome do jogo quando se trata de Site / aplicativo / facilidade de uso . Atendimento ao Cliente pode ser contatado cinco dias por semana por telefone.

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Recursos do Vanguard Digital Advisor

O que é o Vanguard Digital Advisor?

O Vanguard existe desde 1975, quando Jack Bogle a fundou como uma empresa de fundos mútuos de propriedade de um cliente. Essa foi uma ideia revolucionária - porque não havia ninguém buscando lucros de fora, Os custos do Vanguard foram mantidos extremamente baixos.

Ao longo dos anos, A Vanguard manteve sua missão de tornar o investimento acessível para indivíduos. A empresa oferece atualmente dezenas de fundos mútuos e ETFs sem taxas, e seu serviço de corretagem permite que os clientes selecionem entre milhares de investimentos sem comissões.

Claro, para algumas pessoas, tantas escolhas podem acabar sendo uma pedra de tropeço. Se você não gosta da ideia de investir em DIY, você prefere deixar outra pessoa fazer o trabalho pesado por você. É por isso que a Vanguard lançou seus Serviços de Consultoria Pessoal (PAS). Um robo-consultor do tipo "configure e esqueça" com a contribuição de consultores financeiros ao vivo, A PAS cria e mantém carteiras personalizadas de ETFs e fundos mútuos Vanguard para seus clientes.

Contudo, há uma grande barreira para a entrada com PAS. É necessário ter uma conta mínima de $ 50, 000 para usar o serviço.

Em 2020, A Vanguard apresentará o Digital Advisor. É uma plataforma de investimento 100% robótica com uma taxa baixa e um mínimo obrigatório de apenas $ 3, 000

Como funciona o Vanguard Digital Advisor?

O Vanguard Digital Advisor funciona como a maioria dos outros robo-consultores que analisamos. Como, dizer, Melhoramento ou Wealthfront, ele começa perguntando a você uma série de perguntas sobre o cronograma de seu investimento, tolerância de risco, e objetivos.

As metas desempenham um papel importante no Digital Advisor. Cada cliente tem acesso a um painel de metas financeiras onde podem configurar e ajustar uma meta, como poupança para aposentadoria, um fundo de emergência, etc. O Digital Advisor também avaliará sua atitude de risco com base em seu questionário e atribuirá a você uma das cinco categorias de risco. Contudo, a qualquer momento, você pode personalizar sua própria configuração de atitude de risco.

O Digital Advisor pode gerenciar vários tipos de contas diferentes, incluindo contas individuais e conjuntas, bem como IRAs tradicionais e Roth. Contudo, em computar sua situação financeira, o robo-consultor examinará todos os tipos de contas de investimento que você possa ter em outro lugar.

O serviço criará um portfólio para você e o manterá automaticamente para você. Sempre que houver uma mudança em sua situação financeira, você pode alertar o Vanguard, e seu portfólio pode ser reequilibrado para melhor atender às suas novas necessidades. Você também pode alterar seus objetivos e tolerância ao risco a qualquer momento.

Até aqui, O Vanguard Digital Advisor opera de maneira muito parecida com qualquer outro robo-consultor:ele avalia sua situação financeira atual, leva seus objetivos em consideração, concebe um portfólio alocado, e começa a trabalhar.

Portfólios do Vanguard Digital Advisor

As seleções que o Vanguard Digital Advisor faz para seus portfólios é o que o diferencia do resto do pacote robo. E, francamente, seu efeito sobre as taxas é o que torna este serviço tão atraente, como veremos na próxima seção.

Como você deve ter adivinhado, Os portfólios do Vanguard Digital Advisor serão compostos principalmente de fundos com a marca Vanguard. A maioria das carteiras terá uma parcela de capital que provavelmente consiste no ETF Vanguard Total Stock Market e no ETF Vanguard Total International Stock Market. Em seguida, haverá uma parcela de renda fixa composta pelo ETF Vanguard Total Bond Market e pelo ETF Vanguard Total International Bond Index. Claro, quanto de seu portfólio será alocado para cada um será determinado por sua atitude de risco e metas.

Hora extra, os componentes do portfólio podem variar, e a Vanguard declara em seu prospecto do Digital Advisor que as recomendações serão limitadas aos fundos Vanguard e não-Vanguard e fundos de investimento coletivo.

Você pode aprender mais no site da Vanguard.

Taxas de consultor digital da Vanguard

Como os portfólios do Vanguard Digital Advisor têm como foco os ETFs Vanguard, você verá algumas economias impactantes quando se trata de taxas.

Em primeiro lugar, O Vanguard Digital Advisor cobra uma taxa de consultoria líquida de apenas 0,15%. Isso é particularmente barato quando comparado a outros consultores robóticos importantes. Por exemplo, Wealthfront cobra 0,25%, enquanto o serviço de Gestão de Patrimônio da Personal Capital custa 0,49% a 0,89%, , dependendo do tamanho do seu portfólio. O que mais, você ainda terá que pagar taxas subjacentes pelos fundos de sua carteira.

Os ETFs Vanguard têm proporções de despesas mínimas. Que significa, tudo em, seus custos anuais com o Digital Advisor serão de cerca de 0,20%, tornando-o um dos consultores robóticos de menor custo disponíveis.

Prós e contras do Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor Pros

• Simplicidade. Se há algo que aprecio em investir, é o mantra do "KISS" - Keep It Simple, Estúpido. Quando se trata de seu dinheiro, você não quer estar em cima de sua cabeça. O Vanguard Digital Advisor promete carteiras simples feitas de fundos sólidos de baixo custo. Não há muito que possa dar errado lá.
• Taxas baixas. Com taxas all-in esperadas em torno de 20%, O Vanguard Digital Advisor é incrivelmente barato para um robo-consultor.
• Investimento baseado em metas. Com este robo-consultor, você pode definir suas metas de investimento e economia e alterá-las com o passar do tempo.
• Status fiduciário. A Vanguard e seus assessores são classificados como fiduciários. Isso significa que você pode ter certeza de que as decisões de investimento serão feitas tendo em mente o seu melhor interesse, não porque alguém recebeu a oferta de um cruzeiro grátis.

Conselheiro Digital Vanguard Cons

• Investimento mínimo. $ 3, 000 é muito menos dinheiro do que $ 50, 000 necessários para uma conta do Vanguard Personal Advisor Services. Mas ainda é uma grande mudança para um novo investidor. Por comparação, A Betterment Digital não tem mínimo, e Wealthfront requer apenas $ 500.
• Poucos recursos. Não me interpretem mal - eu gosto da simplicidade do Vanguard Digital Advisors. Mas algumas pessoas preferem muitas ferramentas e calculadoras para brincar. Se isso soa como você, você pode ficar melhor com um serviço como o Betterment, Wealthfront, ou Capital Pessoal.
• Baixo potencial para extração de prejuízos fiscais. Devido à composição simples das carteiras deste serviço, não há realmente nenhuma maneira de cortar as perdas de investimento com a coleta de perdas fiscais.

Conclusão

Com suas taxas relativamente mínimas e uma abordagem pragmática de eficiência, investimento baseado em metas, Vanguard Digital Advisors é um novo concorrente forte na esfera de consultoria robótica.

Contudo, alguns usuários podem ficar desapontados com a falta de recursos e ferramentas. Depois de tudo, alguns outros robo-consultores permitem que você dê uma olhada holística em seu quadro financeiro. Eles até fornecem ferramentas de orçamento.

Além disso, os investidores que buscam tirar proveito de estratégias complexas, como smart beta e coleta de prejuízos fiscais, verão a falta desse serviço. Este é estritamente um robo-consultor simples de configurar e esquecer que é melhor para pessoas com pouca ou nenhuma experiência de investimento. Gosto de produtos que se concentram no que fazem de melhor. Nesse caso, é um investimento de baixo custo a longo prazo, em vez de monitorar suas despesas diárias.

Geral, Estou ansioso para ver o que os consultores digitais da Vanguard podem fazer ao longo do tempo. Acho que é uma ótima maneira de começar a investir em direção aos seus objetivos de longo prazo. E acho que Jack Bogle teria apreciado isso.

Você pode aprender mais no site da Vanguard.