Revisão de riqueza simples | Um Robo-Advisor com um toque

Como parte do meu objetivo de fazer você investir para o seu futuro, eu observo regularmente novos corretores on-line que entram na arena. Um novo player, pelo menos aqui nos EUA, é o Wealthsimple. Eles são um consultor robótico nos moldes da Melhoria, mas com um toque diferente.

Eles oferecem alguns recursos que outros não oferecem, ou pelo menos não tão bem. Isso é bom, pois nem todos são adequados para corretores como Betterment ou Ally Invest.

Nesta revisão do Wealthsimple, mostrarei o que esse consultor robótico tem a oferecer, onde ele brilha e onde fica aquém. O objetivo é fornecer informações suficientes para que você tome uma decisão confiante na escolha de um corretor para investir seu dinheiro.

Vamos começar com minha revisão do Wealthsimple!

Resumo da revisão simples de riqueza

• Facilidade de uso
• Taxas da conta
• Tipos de conta
• Recursos
• Atendimento ao cliente

Resumo

Wealthsimple é um novo consultor robótico para investidores dos EUA e oferece vários recursos de criação para tornar o investimento simples e fácil. Você pode usar outro consultor robótico com uma taxa anual mais baixa, mas o Wealthsimple é perfeito para quem está começando e está interessado em aumentar suas contas de investimento. Clique aqui para começar!
4.8

Minha avaliação simples de riqueza

Como funciona o Wealthsimple

O Wealthsimple funciona como outros consultores robóticos. Você abre sua conta, responde a um breve questionário para determinar seu perfil de risco e recebe uma carteira. O portfólio que a Wealthsimple atribui a você é baseado nos seguintes fatores:

• Metas financeiras
• Tolerância ao risco
• Horizonte de tempo
• Experiência de investimento
• Conhecimento sobre investimentos

Depois de criar um portfólio, você configura uma transferência automática para um investimento mensal e deixa o Wealthsimple trabalhar para você.

Até este ponto, é assim que a maioria dos conselheiros robóticos funciona. Mas aqui é onde o Wealthsimple dá uma reviravolta. Em vez de oferecer uma grande quantidade de portfólios para investir, eles oferecem apenas um punhado. Isso inclui uma carteira conservadora, uma carteira equilibrada e uma carteira de crescimento.

Veja como cada um é alocado:

• Conservador (35% de ações, 65% de títulos)
• Balanceado (50% de ações, 50% de títulos)
• Crescimento (80% de ações, 20% de títulos)

Embora pareça bom ter mais opções de portfólio, a realidade é que mais nem sempre é melhor. Se você seguir a Fronteira Eficiente, verá que não obtém um retorno muito maior investindo em uma carteira de ações 100%. Mas você corre muito mais risco. Na figura abaixo, mais risco é mostrado pelo eixo x do desvio padrão. Quanto mais à direita sua viagem, mais risco você assume.



Na mesma linha, o Wealthsimple também mantém os ETFs subjacentes nos quais você pode investir em uma pequena lista. Mais uma vez, mais pode parecer melhor, mas muitos investidores inteligentes promovem um portfólio simples de 3 fundos.

Aqui estão as opções atuais de ETF para o Wealthsimple:

ETFs de ações:

• ETF do mercado de ações total dos EUA (VTI) da Vanguard
• ETF Vanguard Mid-Cap Value (VOE)
• ETF de valor de pequena capitalização Vanguard (VBR)
• ETF Vanguard FTSE Europe (VGK)
• WisdomTree Japan Hedged Equity Fund (DXJ)
• ETF Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)

ETFs de títulos:

• iShares National Muni Bond ETF (MUB)
• iShares TIPS Bond ETF (TIP)
• ETF Vanguard Total Bond Market (BND)
• VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF (ANGL)

A Wealthsimple investe seus clientes usando a Modern Portfolio Theory, que é uma teoria de investimento desenvolvida pelo economista vencedor do Prêmio Nobel Harry Markowitz. Embora você possa clicar no link acima e conhecer os detalhes do MPT, a ideia por trás dele é que você pode minimizar o risco e maximizar o retorno por meio da diversificação.

Se você estiver interessado em ver isso em ação, confira meu post sobre o poder da diversificação de investimentos.

Investimento socialmente responsável

Embora o conceito de investimento acima seja ótimo, há muitos investidores interessados ​​em investimentos socialmente responsáveis. Para esses investidores, a Wealthsimple possui ETFs específicos para você investir:

• Baixa exposição ao carbono: iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF (CRBN)
• Tecnologia limpa: Portfólio de tecnologia limpa PowerShares (PZD)
• Empresas dos EUA socialmente responsáveis: iShares MSCI KLD 400 Social Index Fund (DSI)
• Diversidade de gênero: SPDR Gender Diversity ETF (SHE)
• Iniciativas locais: PowerShares Build America Bond Portfolio (BAB)
• Habitação acessível: iShares GNMA Bond ETF (GNMA)

Como você pode ver, esses ETFs investem em empresas que se concentram em coisas como menor exposição ao carbono, inovação em energia limpa, diversidade de gênero em cargos de liderança sênior e títulos lastreados em hipotecas emitidos pelo governo que promovem moradias acessíveis.

Se o Wealthsimple parece ser o ajuste certo para você, aqui está o link para se inscrever!

Vantagens da riqueza simples

Então, onde o Wealthsimple realmente brilha? Aqui estão as áreas onde eles têm uma vantagem sobre a concorrência.

Nenhum mínimo de conta. Você pode começar a investir com o Wealthsimple sem nada, se quiser.

Colheita gratuita de prejuízos fiscais. A Wealthsimple irá colher os prejuízos fiscais do seu portfólio para garantir que você esteja pagando o menor valor possível em impostos.

Acesso a um profissional de investimentos. Clientes com saldo pequeno recebem uma ligação de 15 minutos com um profissional de investimentos para falar sobre conceitos básicos de planejamento financeiro, impostos sobre investimentos, que tipo de conta abrir, etc. Com essas informações, você pode facilmente criar seu próprio plano financeiro para garantir o investimento sucesso.

Os investidores com mais dinheiro (mais de US$ 100.000) têm acesso a um profissional de investimentos que criará um plano de investimento detalhado. Ambos os serviços são totalmente gratuitos.

Revisão do investimento. Você nem precisa de uma conta para este! O Wealthsimple revisará sua declaração de investimento mais recente e revisará sua alocação de ativos, eficiência fiscal e taxas de conta que você está pagando.

Grande variedade de contas. Você pode escolher entre uma conta tributável (pessoal ou conjunta), custódia, confiança, IRA tradicional, Roth IRA ou SEP IRA.

Sem taxas de transferência de conta. Normalmente, quando você transfere sua conta para outro corretor, você recebe taxas de transferência de conta. Mas não com o Wealthsimple. Eles não cobram taxa de transferência de conta.

Reembolsar as taxas de transferência da conta. E se você estiver transferindo uma conta para o Wealthsimple? Se o seu corretor atual cobrar uma taxa de transferência de conta, a Wealthsimple reembolsará a cobrança. Observe que isso é feito apenas para contas com uma transferência mínima de $ 5.000.

Desvantagens da riqueza simples

Onde o Wealthsimple falha? Aqui estão algumas áreas.

Taxas. Embora a taxa de consultoria que eles cobram não seja escandalosamente alta, é mais alta do que a maioria da concorrência. Para aqueles com menos de US $ 100.000 investidos, a taxa anual é de 0,50%. Para aqueles com mais de US $ 100.000 investidos, a taxa é de 0,40%.

No entanto, seus primeiros $ 5.000 investidos durante o primeiro ano são gratuitos. Não há nenhuma taxa que você paga nele.

Coleta de prejuízos fiscais. Eu mencionei isso como uma vantagem antes, mas é uma desvantagem para aqueles com menos de US $ 100.000 investidos. Isso ocorre porque a coleta de prejuízos fiscais não é feita automaticamente para esses investidores. Você precisa ligar e solicitar que seja feito.

Não é o fim do mundo que você ligue, mas seria bom se eles simplesmente oferecessem a todos os clientes.

Opções do site. Isso pode ser uma vantagem ou desvantagem, dependendo de como você olha para isso. Quando você usa o site Wealthsimple, é limpo e simples de navegar. Está lá para você investir. É perfeito para investidores que desejam automatizar completamente o investimento.

Mas se você estiver procurando por ferramentas, como calculadoras de aposentadoria, não encontrará nenhuma aqui. Isso pode ser uma decepção para os investidores que desejam fazer um planejamento detalhado, além de investir.

Claro, uma solução simples é usar o Personal Capital para fazer todo o planejamento detalhado da aposentadoria.

Wealthsimple Basic vs. Wealthsimple Black

Depois de ler as vantagens e desvantagens, você deve ter notado taxas e serviços variados. Wealthsimple oferece 2 planos de contas diferentes, Wealthsimple Basic e Preto Simples de Riqueza . Ambos são simples e fáceis de entender.

Se você tiver menos de $ 100.000 para investir, você será um cliente Wealthsimple Basic. Sua taxa de administração é de 0,50% e você recebe depósitos automatizados gratuitos, negociações sem taxas e reinvestimento de dividendos grátis. Você recebe uma ligação de 15 minutos com um profissional de investimentos para responder a qualquer uma de suas perguntas. Você também obtém a coleta gratuita de prejuízos fiscais, mas precisa ligar para solicitar isso.

Finalmente, seus primeiros $ 5.000 investidos são gratuitos no primeiro ano. Não será cobrada a taxa de administração de 0,50%.



Se você tem mais de $ 100.000 para investir, você é um cliente Wealthsimple Black. Sua taxa de investimento é de 0,40% e você obtém todos os mesmos recursos listados acima. Existem algumas diferenças. Primeiro, você não precisa ligar para obter a coleta de prejuízos fiscais, isso é feito automaticamente para você.

Em segundo lugar, você não recebe uma ligação de 15 minutos com um profissional de investimentos, recebe um plano financeiro gratuito de um profissional de investimentos.

Por fim, você obtém acesso a uma associação gratuita ao VIP Priority Pass, que oferece aos clientes mais um acompanhante de viagem acesso ilimitado a mais de 1.000 lounges de companhias aéreas em 400 cidades ao redor do mundo.

Clique aqui para começar a investir com o Wealthsimple!

Perguntas frequentes

Aqui estão algumas perguntas comuns que recebo de leitores sobre o Wealthsimple.

O Wealthsimple é seguro? Sim. Wealthsimple usa criptografia SSL de 128 bits em todas as informações que são transmitidas online. Além disso, eles usam tecnologia de backup e firewalls de última geração, para que você sempre tenha acesso à sua conta. Sua conta também está segurada por até $ 500.000 através do SIPC.

Há alguma reclamação do Wealthsimple? Não. No momento da redação deste artigo, não há reclamações novamente Wealthsimple através da FINRA. Você pode ver os detalhes atuais usando o BrokerCheck.

Como os retornos são calculados? Wealthsimple usa 3 métodos para calcular seus retornos. Eles incluem retorno simples, retorno ponderado pelo tempo e retorno ponderado pelo dinheiro. Como todos os 3 têm suas deficiências, oferecer todos oferece aos investidores uma visão detalhada do desempenho de seus investimentos.

Posso alterar meu portfólio? Sim! Mesmo que o Wealthsimple atribua a você um portfólio com base em suas respostas ao questionário, você pode se sentir bem em relação a uma alocação de portfólio específica. Para alterar o que eles recomendam, basta enviar um e-mail para eles e eles mudarão para você.

Com que frequência meu portfólio é reequilibrado? Quando houver uma variação de mais de 20%, o Wealthsimple reequilibrará seu portfólio no dia seguinte. Para carteiras com uma variação inferior a 20%, quaisquer dividendos ganhos serão investidos na participação mais subponderada.

Posso comprar ações fracionárias? Sim! A beleza do Wealthsimple é que, como você pode comprar ações fracionárias, todo o seu dinheiro é sempre investido. Você nunca tem dinheiro que não está trabalhando para você, deixando-o de lado.

Riqueza simples versus a concorrência

Riqueza simples versus melhoria

Ambos os consultores robóticos oferecem serviços semelhantes. Mas se você estiver procurando por mais ferramentas de planejamento, a Betterment é sua escolha. Também é menos caro também.

Mas se você quer apenas investir e não está interessado em ferramentas nesta fase, a Wealthsimple oferece um produto competitivo.

Riqueza simples x investimento aliado

Quando se trata de Wealthsimple ou Ally Invest, realmente depende do que você está procurando. Investidores ativos que desejam negociar ações e opções são mais bem atendidos com o Ally Invest.

Para aqueles que procuram um consultor robótico, é uma decisão mais difícil entre os dois. Com o Ally Managed Portfolios, você precisa de $ 2.500 para começar a investir. Com o Wealthsimple, você pode começar a investir com $ 5. Mas a taxa de administração com Ally é de 0,30% enquanto com Wealthsimple é de 0,50%.

Riqueza simples vs. Bolotas

Wealthsimple é a melhor opção em comparação com Acorns, especialmente quando você tem menos dinheiro investido. Isso ocorre porque, com o Wealthsimple, seus primeiros US$ 5.000 durante o primeiro ano são gratuitos. Com Acorns, você está pagando $ 1 por mês.

À medida que seu saldo Acorns cresce, a taxa mensal permanece em $ 1 e se torna uma taxa menor em termos percentuais. Portanto, para a maioria dos investidores, o Wealthsimple é a melhor opção.

É claro que, se você estiver realmente sem dinheiro para investir, a Acorns é melhor porque investirá seu troco arredondado, o que pode ter um grande impacto a longo prazo.

Riqueza simples x Vanguarda

Wealthsimple é uma opção melhor para investidores sem muito dinheiro para investir. Isso ocorre porque, para investir em fundos mútuos Vanguard, você precisa de US$ 3.000 para cada fundo. Então, para construir uma carteira de 3 fundos, você precisa de pelo menos $ 9.000.

Para investidores com mais dinheiro, o Vanguard é uma opção melhor do que o Wealthsimple Black. Isso ocorre porque com os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard, você é cobrado 0,30% e tem um profissional de investimento dedicado.

O problema é que você estará investindo em participações da Vanguard. Se você preferir investir em outras participações, pagar um pouco mais pelo Wealthsimple Black é uma opção.

Considerações finais

No final das contas, o Wealthsimple é um ótimo complemento para o setor de investimentos robóticos. Embora suas taxas de administração sejam um pouco mais altas do que outras, eles oferecem ótimos serviços e recursos para os investidores. Eu definitivamente os teria na minha lista curta, pois reduzi a encontrar o corretor on-line certo para mim.

Aqui está o link para começar com o Wealthsimple!