O que é investimento de renda e como começar

p Investir para obter renda significa reunir um conjunto de investimentos - que pode envolver várias classes de ativos e estilos de investimento - que geram renda regular para o investidor.

O que é o investimento em renda?

p Geralmente, há duas maneiras de lucrar com o investimento:

• p Apreciação do valor do investimento, o que resulta em um ganho sobre o que você pagou inicialmente pelo investimento ao vendê-lo.

• p Pagamentos periódicos de receitas na forma de juros ou dividendos do investimento. Os juros podem ocorrer até mensalmente; os pagamentos de dividendos normalmente ocorrem trimestralmente.

p Nem todos os tipos de investimentos oferecem a possibilidade de valorização e pagamento de receitas. Por exemplo, algumas ações individuais não pagam dividendos, que representam uma recompensa de um fluxo constante de renda para os investidores.

p Alguns investimentos geradores de renda, como fundos do mercado monetário, CDs, e contas de poupança pagam juros regularmente, mas não oferecem a oportunidade de apreciação de preço.

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p Os investidores em renda procuram investimentos que gerem renda regular. Alguns exemplos de investimentos geradores de renda incluem:

Stocks

p Muitas ações pagam dividendos trimestrais, que é uma distribuição em dinheiro feita aos acionistas com base nos lucros da empresa. Nem todas as empresas pagam dividendos.

p As listagens de preços de ações geralmente listarão o rendimento atual da ação. Isso representa o dividendo trimestral por ação pago mais recentemente dividido pela ação atual vezes quatro. Isso é expresso como uma porcentagem.

p Por exemplo, o preço por ação das ações da Apple em um recente fechamento do mercado era de US $ 178,97. O dividendo trimestral mais recente por ação foi de $ 0,77. Multiplicando este rendimento de dividendo por quatro dá um dividendo anualizado por ação de $ 3,08, isso é conhecido como rendimento de dividendos futuros. O rendimento percentual da divisão de $ 3,08 por $ 178,97 fornece o rendimento atual de 1,72%.

p Os dividendos são pagos aos acionistas das ações ordinárias da empresa. Esta classe de ações é aquela que geralmente vemos citada na mídia. Se uma empresa também oferece ações preferenciais, esses acionistas preferenciais receberiam seus dividendos antes dos acionistas das ações ordinárias da empresa. Isso pode acontecer se houver um problema, como problemas de fluxo de caixa com a empresa.

p Muitos especialistas sugerem reunir uma carteira de ações que pagam dividendos como forma de construir uma carteira orientada para a renda. Vamos discutir isso um pouco abaixo, mas um cuidado é que as ações que pagam dividendos ainda são ações. Essas ações podem ter um pouco menos de volatilidade de preço do que o mercado como um todo, mas seu preço provavelmente ainda oscilará com base nos mesmos fatores de outras ações.

p Além de comprar ações individuais, há uma série de fundos mútuos e ETFs que se concentram no rendimento de dividendos, bem como ações de empresas que aumentam seus pagamentos de dividendos regularmente.

Títulos

p Títulos são instrumentos de dívida emitidos por empresas, o Tesouro dos Estados Unidos, agências do governo federal, estados, municípios, e outras entidades. Eles são emitidos para financiar operações ou para financiar projetos de capital. O emissor paga juros periodicamente sobre a maioria dos títulos e, em seguida, o principal (o valor que você pagou pelo título) é reembolsado no final de um determinado período de tempo. Existem alguns títulos que não pagam juros, mas sim são comprados com um desconto de seu valor de face, com o valor total pago aos detentores de títulos no final de um período de tempo especificado.

p Um título corporativo típico terá um valor de face de $ 1, 000. O pagamento de juros geralmente será feito a cada seis meses. Um título corporativo com um rendimento de 3% e US $ 1, 000 de face ou valor nominal pagariam US $ 15 de juros por título a cada seis meses. Na maturidade, o título seria resgatado pelo emissor, e o titular do título receberia seu $ 1, 000

p Os títulos podem ser adquiridos como novas emissões ou, em muitos casos, comprado e vendido no mercado secundário de forma semelhante a ações. O preço irá flutuar com base na direção das taxas de juros. O rendimento para um investidor em um título "usado" será o juro pago pelo emissor do título (que não muda) dividido pelo preço pago pelo investidor.

p Além de títulos corporativos, vários tipos de títulos do Tesouro emitidos com total fé e crédito do governo dos EUA são muito populares. Estes são considerados entre os tipos de instrumentos de dívida mais seguros disponíveis.

p Os juros sobre títulos são geralmente tributáveis. Uma exceção notável são os juros pagos sobre títulos municipais, que está isento de tributação federal. Além disso. os juros de muitos munis estão isentos do imposto de renda estadual para os residentes do estado emissor.

p A taxa de juros paga em títulos é uma função de sua classificação. Existem várias agências de classificação de títulos que avaliam o valor do crédito de vários emissores de títulos. Os investidores precisam considerar a qualidade de crédito de qualquer título que estejam considerando. O benefício de uma taxa de juros mais alta pode ser mais do que compensado se o emissor tiver problemas financeiros e não puder fazer os pagamentos.

p Além de comprar títulos individuais, existem muitos fundos mútuos e ETFs que investem em títulos de todos os tipos, como fundos de títulos corporativos, fundos de títulos municipais, e fundos de títulos do governo.

Contas que rendem juros

p Contas em bancos, Corretoras, ou outras instituições financeiras geralmente oferecem uma maneira de gerar renda de baixo risco. Os fundos mútuos do mercado monetário oferecem juros e geralmente um valor estável de $ 1 por ação. Existem também contas no mercado monetário com bancos e outras instituições que terão seguro FDIC.

p Os CDs são veículos de poupança oferecidos por bancos que costumam oferecer taxas de juros mais altas. Os CDs geralmente são mantidos por um determinado período de tempo - digamos, seis meses, 1, 3, ou 5 anos. Você paga juros ao banco e recebe o depósito original de volta no final do período. Os CDs geralmente cobram uma penalidade se você resgatá-los antecipadamente.

Como investir para a renda mensal

p Usando um ou mais dos tipos de investimentos geradores de renda discutidos acima, os investidores podem construir um fluxo regular de renda mensal. Aqui estão alguns exemplos:

Escada de ligação

p Uma escada de títulos é geralmente usada para escalonar os vencimentos de vários títulos individuais, permitindo ao investidor reinvestir continuamente títulos com vencimento. Isso o protege até certo ponto contra mudanças dramáticas nas taxas de juros. Tanto os títulos corporativos quanto os do tesouro tendem a pagar juros semestralmente. Certifique-se de verificar o cronograma de pagamento de juros para qualquer título individual que você possa estar considerando.

p Este mesmo princípio pode ser usado para escalonar o calendário de pagamentos de juros. Por exemplo, um título pode fazer pagamentos de juros em janeiro e julho, outro em fevereiro e agosto e assim por diante. Você pode compilar uma carteira de títulos individuais que oferecem um pagamento de juros em cada mês.

Dividendos de ações

p Embora os dividendos de ações geralmente sejam feitos trimestralmente, os dividendos podem cobrir quatro meses do ano e podem ser usados ​​com outros investimentos geradores de renda, como títulos ou um fundo do mercado monetário para completar um cronograma de pagamento mensal.

Fundos mútuos e ETFs

p Os fundos mútuos e ETFs são coleções de ações, obrigações e outros títulos. Eles farão distribuições periódicas de dividendos, pagamentos de juros, ou ganhos de capital, principalmente em uma base programada. Cada fundo e empresa de fundos são diferentes, portanto, os investidores que procuram fundos mútuos ou ETFs como parte de sua estratégia de investimento de renda devem verificar o site do fundo para ver quando as distribuições foram feitas no passado para tentar avaliar como o tempo das distribuições pode funcionar e como isso se encaixa em sua receita metas ao longo de um ano civil.

Contas geradoras de receita

p Fundos mútuos do mercado monetário, contas bancárias do mercado monetário, contas de poupança, e CDs podem fazer parte de uma estratégia de investimento de renda.

p Mas todas as contas são diferentes.

p Por exemplo, a maioria dos CDs permite que o titular da conta escolha entre ter os pagamentos de juros depositados em sua conta ou ter os pagamentos de juros enviados a eles. Fundos e contas do mercado monetário, assim como as contas de poupança geralmente depositam os pagamentos de juros na conta. Os investidores que desejam usar esses pagamentos de juros como parte de um fluxo de receita mensal precisarão sacar esses valores das contas em uma base mensal (ou outra) eles próprios.

Investimento em renda fixa

p O investimento em ações é geralmente tudo ou pelo menos em parte sobre o potencial de crescimento da valorização das ações. Mesmo as empresas que pagam dividendos saudáveis ​​oferecem o potencial de valorização do preço das ações.

p Investir em renda fixa é investir para obter renda. Embora a mecânica dos diferentes tipos de investimentos de renda fixa possa variar um pouco, em geral, o investimento em renda fixa envolve o investimento de uma quantia ou dinheiro, receber pagamentos periódicos de juros sobre esse dinheiro, e, em seguida, receber o valor investido de volta no final do prazo do investimento.

p É exatamente assim que funcionam os laços. Corporações, o Tesouro dos EUA, agências governamentais, estados, e outras entidades emitem títulos como forma de financiar necessidades operacionais contínuas ou para financiar projetos específicos. A maturidade das bandas pode variar de uma questão de meses a 30 anos ou mais. Os juros serão pagos ao longo do tempo em que os títulos estiverem em aberto, o emissor do título reembolsará o valor do título aos detentores de títulos na data de vencimento designada.

p As taxas de juros dos títulos variam com base em uma série de fatores, incluindo:

• p Tempo até a maturidade, títulos de prazo mais longo geralmente carregam uma taxa de juros mais alta devido à incerteza do que acontecerá no futuro.

• p Risco do emissor, emissores mais arriscados precisarão oferecer juros mais altos.

p Os investidores de renda fixa podem usar títulos e outros investimentos de renda fixa para atender a algumas ou todas as suas necessidades de renda. Mas, como todos os tipos de investimentos, é importante que os investidores de renda fixa entendam em que estão investindo, incluindo os riscos.

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