Investimento em gravame fiscal

p Investir em imóveis sempre foi apontado como uma ótima maneira de aumentar seu patrimônio líquido e, ao mesmo tempo, adicionar alguma diversidade ao seu portfólio de ativos. Contudo, o que talvez você não saiba é que existem várias maneiras de investir em imóveis. Desde a compra e manutenção de propriedades para locação até a inversão e aquisição de participações em fundos de investimento imobiliário (ou REITs), Existem muitas maneiras de se envolver em investimentos imobiliários.

p Um caminho para a riqueza imobiliária poderia incluir o investimento em gravames fiscais. Com este método, você pode ganhar dinheiro coletando juros e até mesmo adquirir imóveis com grandes descontos no processo. Se você sempre quis saber mais sobre como investir em gravames fiscais, essa divisão ajudará.

O que é o investimento em garantia fiscal?

p O investimento de garantia fiscal é o processo de compra de certificados de garantia fiscal. Quando um proprietário não paga seus impostos sobre a propriedade, o condado coloca uma garantia contra essa propriedade pela dívida fiscal devida. Uma garantia impede que uma propriedade seja vendida ou refinanciada, a menos que os impostos sejam pagos.

p O motivo pelo qual a compra de gravames fiscais é chamada de investimento é porque o titular do gravame pode obter um retorno por meio da cobrança de juros sobre a compra inicial de gravames fiscais. Por causa dos retornos potenciais, o investimento em gravames fiscais pode ser atraente para investidores individuais e institucionais.

p O investimento em garantia fiscal não é para o investidor casual, Contudo. As regras e regulamentos variam de estado para estado e ficam ainda mais matizados em nível de condado. A fim de obter uma taxa razoável de retorno sobre certificados de garantia fiscal, você terá que se informar exatamente sobre como eles funcionam para a (s) região (ões) em que você estará investindo.

Como funciona o investimento em garantia fiscal

p Os gravames fiscais são dívidas fiscais que podem ser compradas e vendidas para fins de investimento. Como o condado ainda precisa dessa receita de imposto sobre a propriedade, permite que os investidores paguem a conta do imposto do proprietário. Em troca da compra do certificado de garantia fiscal, o investidor tem permissão para cobrar juros sobre a dívida em aberto assim que o proprietário resgatar os impostos sobre sua propriedade.

p Em muitos casos, esses ônus fiscais são vendidos em um leilão. Nestes leilões, a taxa de juros é baixada. Os investidores estão basicamente decidindo qual é a menor taxa de juros que aceitarão para um determinado certificado de garantia fiscal antes de comprá-lo.

Como os investidores podem obter um retorno com gravames fiscais?

p Em muitos estados, os proprietários têm um período de carência onde podem resgatar os impostos sobre a propriedade que foram vendidos a um investidor. Ao pagar os impostos de propriedade inadimplentes ao condado, eles também terão que pagar juros ao proprietário do certificado de garantia fiscal.

p Dependendo do estado ou município, os proprietários terão um determinado período de tempo, digamos 2-3 anos para resgatar seus impostos. Portanto, o retorno que você pode obter sobre esse período de tempo pode valer o investimento inicial para comprar a dívida do imposto sobre a propriedade.

p Em termos de retornos potenciais, as taxas de juros que você pode ganhar dependerão da jurisdição onde o certificado de garantia fiscal foi adquirido. Cada estado tem um teto de taxa de juros sobre certificados de garantia fiscal, mas não é comum adquirir privilégios fiscais muito abaixo da alíquota máxima permitida pelos estatutos estaduais. Como mencionado anteriormente, muitos estados e condados têm leilões “reduzidos”, de modo que a taxa de juros que você pode receber como investidor pode ser substancialmente menor do que o máximo permitido.

p Em termos de taxas, você pode ganhar de 2% a 18% de retorno com base nas leis estaduais. De acordo com a National Tax Lien Association, as taxas de juros para essas garantias variam entre 3% -7%. (t Também é importante notar que uma taxa de juros de garantia fiscal é juros simples e não juros compostos.)

p Se o proprietário de um imóvel não resgatar seus impostos sobre a propriedade dentro do período de resgate permitido, o proprietário do certificado de garantia fiscal pode executar a hipoteca sobre a propriedade e apropriar-se dela. Por apenas alguns milhares de dólares, alguém poderia se tornar o dono da casa, muito em comparação com a rota tradicional de compra de uma casa.

Os riscos do investimento em gravames fiscais

p Embora haja muito potencial para ganhar dinheiro através do investimento em gravames fiscais, pode ser repleto de riscos e desvantagens. A fim de obter o melhor retorno sobre os investimentos em garantias fiscais, você terá que fazer uma pesquisa completa sobre como comprar, manter, e descartar este ativo específico.

Regras e regulamentos

p O investimento em gravames fiscais é regido por uma infinidade de regras e regulamentos que variam de acordo com o local. Não apenas os estados impõem leis sobre como funciona a cobrança de gravames fiscais, mas muitas vezes há leis em nível de condado que regulamentam as gravames fiscais.

p A menos que você reserve um tempo para pesquisar e seguir essas regras, você corre o risco de perder dinheiro. Pode levar anos para desenvolver um processo eficiente de identificação e aquisição de certificados que valham seu tempo e dinheiro.

Deveres e custos administrativos

p O investimento em gravames fiscais tornou-se incrivelmente competitivo, e não é um recurso de definir e esquecer. É uma atividade de alto contato que requer pesquisa para encontrar as melhores ofertas e compreender suas responsabilidades e limitações como segurador.

p Por exemplo, você tem que manter o controle das datas, prazos, arquivamentos de papelada, etc. Em termos de custos, a menos que você esteja gerenciando todas as tarefas administrativas sozinho, você pode precisar contratar alguém para executar funções que ajudem na manutenção de sua carteira de penhor de imposto.

p Se você decidir comprar um certificado de garantia fiscal, claro, você precisará do capital inicial para assumir a propriedade da dívida. Em seguida, você também será responsável por pagar os impostos sobre a propriedade até que o proprietário os resgate. De outra forma, outro investidor poderia comprar os impostos inadimplentes abaixo de você.

A execução hipotecária é rara e ainda apresenta riscos

p Os investidores em penhor de impostos iniciantes podem comprar esses certificados com a esperança de possuir uma casa por muito pouco dinheiro. Isso pode acontecer, mas mais do que provável, você só receberá os pagamentos de juros quando o proprietário resgatar seus impostos.

p Se o proprietário não resgatar os impostos, eventualmente, você terá o direito de executar a hipoteca sobre a propriedade para se apropriar dela. O encerramento é demorado e caro. Também é um processo longo que pode levar muitos meses ou até anos.

p Você precisará de reservas de caixa para contratar um advogado para o processo e cobrir todas as taxas de arquivamento associadas. Mais, depois que todo esse tempo passou, o valor da propriedade pode ter caído substancialmente, o que pode anular o retorno do seu investimento.

p No caso de você assumir a propriedade da propriedade, você pode descobrir que há defeitos importantes na propriedade que a tornam quase inútil. Grandes projetos como telhados, encanamento, elétrico, ou o trabalho de fundação pode tornar uma propriedade difícil de vender ou refinanciar.

p Também, se a propriedade não foi cuidada, pode ser onerado com multas municipais, citações, e julgamentos pelos quais você pode ser responsável, dependendo de quando você assume a propriedade dele. Outro problema pode ser a obtenção de um título claro para a propriedade, o que pode levar mais tempo e dinheiro para ser resolvido, se houver problemas.

p Finalmente, se um proprietário declara falência, sua capacidade de executar hipotecas sobre a casa devido a impostos sobre a propriedade inadimplentes pode ser atrasada ou perdida por completo. Este é um risco que você pode não prever e que pode anular o retorno do seu investimento.

Métodos alternativos de investimento

p Se os riscos e complicações administrativas de investir em gravames de imposto sobre a propriedade não parecem valer a pena para você, existem outras maneiras de ganhar sólidos 3%, 5% ou mais no seu dinheiro suado.

p Para um, você pode investir em certificados de gravames fiscais com a ajuda de um servicer ou comprar em um fundo que investe em gravames fiscais. Este método é mais passivo e pode render menos retornos do que uma abordagem mais prática, mas ainda é uma maneira de investir nesta classe de ativos sem estar materialmente envolvido nos aspectos diários da gestão de uma operação de investimento de garantia fiscal.

p Se você não está particularmente empenhado em investir em certificados de garantia fiscal, existem muitas outras classes de ativos que podem oferecer retornos decentes, incluindo:

• p Certificados de depósito (CDs)

• p Títulos

• p Stocks

• p Fundos mútuos

• p ETFs

• p REITs

Resultado

p Com investimento, quase não existem fórmulas para enriquecimento rápido. Você terá que investir tempo ou dinheiro para um retorno sólido. Quer você opte por investir em certificados de garantia fiscal ou qualquer outro ativo, os retornos levarão tempo para serem realizados. No fim do dia, você vai querer investir em coisas que você entende com perspectivas de crescimento a longo prazo.

p Se, ai, você ainda não sabe por onde começar a investir, você pode ser um candidato a uma estratégia de investimento automatizada. Com esta abordagem, sua principal responsabilidade é acompanhar as contribuições. Você fornece os fundos e eles são investidos em seu nome com base em seus objetivos financeiros pessoais. Se você é uma pessoa ocupada sobrecarregada com a ideia de investir, mas ainda quer começar, serviços de investimento automatizados podem ser perfeitos para você.

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