Melhores Investimentos de Curto Prazo

Quando falamos sobre investir aqui na Wealthsimple, nós jogamos o jogo longo. Nossas estratégias de investimento tendem a se concentrar em metas de longo prazo, como aposentadoria, economizando para uma casa, ou um fundo de faculdade. De qualquer jeito, o investimento de longo prazo tende a olhar pelo menos dez anos no futuro. E embora esses tipos de planos financeiros sejam vitais e essenciais para qualquer base financeira saudável, talvez você também queira economizar - bem rápido - para algo divertido que é um pouco mais curto. Talvez você queira atualizar seu carro, ou vá de férias realmente indulgentes, ou apenas deseja tentar um estilo de investimento mais agressivo que seja mais de alto risco / alta recompensa do que as estratégias de longo prazo médias. É aí que entram os investimentos de curto prazo.

Mas antes de mergulharmos, é importante deixar uma coisa clara:os investimentos de curto prazo que podem funcionar para alguns investidores podem não funcionar para você, e o que pode ser considerado o “melhor” varia de investidor para investidor. Sua tolerância ao risco e seus objetivos irão determinar fortemente para quais tipos de investimentos você é mais adequado.

Wealthsimple Invest é uma forma automatizada de aumentar seu dinheiro como os investidores mais sofisticados do mundo. Comece e construiremos para você um portfólio de investimentos personalizado em questão de minutos.

O que são investimentos de curto prazo

Os investimentos de curto prazo podem ser uma forma estratégica de fazer crescer uma determinada quantia de dinheiro. O termo-chave aqui é “uma certa quantia”. Você não deve colocar todas as suas economias de aposentadoria em investimentos de curto prazo, já que o objetivo de um investimento de curto prazo é sacar seu dinheiro em um período de tempo fixo - e relativamente curto. Usualmente, estamos falando de cinco anos ou menos. Afinal, investimentos de curto prazo geralmente são buscados quando você está economizando para um objetivo específico, como uma entrada para uma casa ou um casamento.

E quando você está olhando para investimentos de curto prazo, não é uma má ideia ficar longe do estoque quente que todo mundo não consegue parar de falar ou pelo menos definir um orçamento para si mesmo (o que você deveria fazer de qualquer maneira) e investir uma quantia que você estaria confortável em perder teoricamente. Para todos os outros investimentos de curto prazo, a maioria das pessoas procura algo com riscos baixos e um histórico de retornos constantes. Contanto que você mantenha essas qualidades em mente, não há razão para que um investimento de curto prazo não possa ser uma estratégia inteligente de crescimento de dinheiro.

Melhores investimentos de curto prazo

Aqui estão alguns investimentos e estratégias comuns de curto prazo que os investidores que procuram fácil acesso ao seu dinheiro tendem a escolher:

Certificados de depósito

Os certificados de depósito (CDs) funcionam como empréstimos que você dá a um banco, mas ao contrário das contas de poupança tradicionais, você não pode acessar seus fundos por um determinado período de tempo. Em troca, você pode esperar retornos mais elevados (alguns até pagam mais de 3% ao ano). Quanto mais tempo você mantém seu dinheiro em um CD, quanto maior sua taxa de retorno provavelmente será, e os comprimentos médios são geralmente de 3 a 5 anos.

Você pode retirar tecnicamente seu dinheiro antes da data acordada, mas você estará enfrentando uma multa de retirada antecipada.

Títulos municipais

Títulos municipais são emitidos por governos locais ou estaduais e funcionam como empréstimos (veja um padrão?) Que você dá ao governo para que ele possa concluir projetos públicos, como expansão de infraestrutura ou construção de novas escolas. Em troca, você consegue coletar juros.

O bom dos títulos municipais é que os juros auferidos geralmente são isentos de impostos federais e, em alguns casos, até estaduais, e os títulos são garantidos por entidades governamentais. Isso significa que os títulos municipais são geralmente considerados de baixo risco (embora não totalmente isentos de risco; sempre há a chance de um governo ou qualquer outra entidade de apoio entrar em default). Como muitas outras opções neste artigo, seu dinheiro tende a ficar preso por um período de três a cinco anos.

Títulos corporativos

Se você quiser complementar os títulos municipais com o setor privado, os títulos corporativos são outra opção. A diferença é que os títulos corporativos não são lastreados por entidades governamentais, então você vai querer pesquisar as empresas nas quais está investindo para ter certeza de que elas têm um histórico de retornos estáveis.

Apesar disso, títulos tendem a ser considerados opções de investimento de baixo risco, especialmente quando você está investindo neles apenas por um período de curto prazo (menos de cinco anos).

Tesourarias

Outra opção orientada para títulos são os títulos do tesouro. Os títulos do Tesouro são títulos emitidos pelo Tesouro dos Estados Unidos [Para o Canadá:Banco do Canadá]. Eles são considerados uma das opções de investimento mais estáveis ​​porque são apoiados pelo governo federal dos Estados Unidos [para o Canadá:apoiado pelo banco central canadense]. Os títulos do Tesouro têm resistido durante as recessões, guerras, e outras crises, portanto, eles tendem a ser considerados bastante seguros em termos de obtenção do total de seu investimento de volta.

Existem alguns tipos diferentes de títulos do tesouro, dependendo de quanto tempo você deseja ter seus fundos bloqueados. Eles são chamados de contas do Tesouro, T-bonds, e notas T, e oferecem diferentes níveis de retorno e são mantidos por períodos variáveis ​​de tempo. As contas do Tesouro geralmente são retidas por apenas um ano, enquanto as notas T são mantidas por dois a 10 anos. Os títulos do Tesouro podem ser mantidos por 10 anos ou mais.

Investindo por meio de um robo-consultor

Se você quiser seguir a rota tradicional de investimento (ou seja, ações e títulos), então, investir por meio de um consultor-robô em vez de por meio de um fundo administrado tradicional ou de uma corretora de valores é outra opção que você pode seguir.

Uma das coisas boas sobre investir por meio de um consultor robótico é que você pode manter seus custos baixos de forma bastante significativa (deixando-o com mais dinheiro para investir e obter retorno). Robo-assessores tendem a investir seu dinheiro em ETFs de baixo custo, e como seus portfólios são gerenciados por um algoritmo em vez de um ser humano real, seus custos de gerenciamento são muito mais baixos.

É melhor ter em mente que ao investir com um robo-consultor para propósitos de curto prazo, uma carteira provavelmente deve se inclinar mais fortemente para títulos em vez de ações. A curto prazo, os preços das ações podem ser bastante voláteis e o risco de perdas pode ser maior. Títulos, por outro lado - tanto municipal quanto corporativo - tendem a estar associados a riscos mais baixos.

Melhores contas para investimentos de curto prazo

Não tem certeza de quais contas recorrer ao tentar aumentar seu dinheiro em um curto período de tempo? Estes são alguns bons lugares para começar:

Conta poupança de alto rendimento

A maioria das contas de poupança tendem a ter taxas de juros abismais, mas os bancos apenas online começaram a oferecer contas de poupança com juros altos que oferecem retornos mais competitivos. Isso ocorre porque as instituições financeiras online têm relativamente poucos custos indiretos em comparação com os bancos tradicionais (sem aluguel extra para agências, por exemplo) e pode repassar essas economias para você na forma de taxas de juros mais altas. Você pode encontrar contas de poupança de alto rendimento online que pagam muito mais do que contas de depósito padrão.

Algumas contas de poupança de alto rendimento têm até taxas de juros anuais de 2%, que é muito mais alto do que os 0,03% normais que você normalmente pode esperar de contas de poupança regulares. Existem também contas que fornecem rendimentos mais elevados do que contas de poupança padrão, investindo seu dinheiro em ETFs que consistem em títulos do governo. Os poucos pontos percentuais extras podem representar uma quantia decente de dinheiro ao longo de vários anos.

Contas do mercado monetário

As contas do mercado monetário permitem que você deposite uma certa quantia e ganhe juros sobre essa quantia. Pense em uma conta do mercado monetário como algo a meio caminho entre uma conta corrente e uma conta poupança.

Os juros que você recebe em uma conta do mercado monetário geralmente se baseiam nas taxas de juros atuais dos mercados monetários. E como as contas do mercado monetário calculam os juros com base em quanto você tem em sua conta, em oposição a quanto tempo você deixa a conta, pode ser uma opção popular para quem deseja cultivar quantias maiores de dinheiro. Ao contrário de outras opções nesta lista, você também pode acessar seus fundos sempre que quiser.

Alternativas para investimentos de curto prazo

No todo, se você tiver um prazo mais longo e não precisar retirar seu dinheiro em cinco anos, você pode tirar proveito de mais opções de investimento. Se você puder investir por dez ou mais anos, você é capaz de superar quedas naturais no mercado, contanto que você não entre em pânico e retire seu dinheiro no minuto em que os preços das ações começarem a cair. O mercado é cíclico, portanto, sair do ciclo é muito mais viável se você tiver um período de tempo mais longo para operar.

Isso significa que você pode optar por investir em ativos mais arriscados, como ações, mas também colocam mais peso nos ETFs, que realmente brilham quando se trata de crescimento de longo prazo. Ao considerar o investimento de longo prazo, você vai preferir manter o portfólio que você, seu planejador financeiro, ou o seu robo-consultor criou para você, e apenas rebalancear quando necessário. Como Warren Buffett disse sobre os benefícios do investimento de longo prazo:“Nosso período de detenção favorito é para sempre”.

Os benefícios do investimento de longo prazo - ou seja, dez anos ou mais - são numerosos e bem documentados. Estratégias de longo prazo são freqüentemente usadas para buscar um crescimento não exagerado, mas constante. O componente mais importante? Sua paciência e capacidade de não tomar decisões precipitadas, mesmo que o mercado esteja passando por um ponto baixo.

Podemos ser um pouco tendenciosos, mas estamos bastante confiantes de que o melhor lugar para investir para seu futuro financeiro é com o Wealthsimple. Oferecemos tecnologia de ponta, taxas baixas, e o tipo de personalizado, serviço amigável que você pode não ter imaginado em um serviço de investimento automatizado. Comece ou saiba mais sobre nossos portfólios aqui.