Melhores investimentos de baixo risco com altos retornos

p As taxas de juros sobre os investimentos de renda fixa têm sido reconhecidamente baixas na maior parte dos últimos dez anos. Mas eles surgiram alguns nos últimos anos, e agora existem muitas oportunidades de ganhar juros ou dividendos suficientes para, pelo menos, acompanhar a inflação.

p Isso permitirá que você proteja o lado de geração de receita de seu portfólio, tanto do risco de mercado quanto da inflação.

p Embora você possa pensar em investimentos de renda fixa como seguros, isso normalmente se aplica apenas àqueles que têm os retornos mais baixos. Uma ideia melhor pode ser construir um portfólio que inclua ambos os investimentos totalmente seguros, bem como baixo risco, investimentos de alto retorno.

p Isso manterá seu portfólio relativamente seguro , enquanto você ganha retornos mais altos do que investiria inteiramente em investimentos totalmente seguros.

p Vejamos uma combinação de ambos os investimentos totalmente seguros, bem como baixo risco, investimentos de alta recompensa. E pelo que vale um risco realmente baixo, investimentos de alto rendimento podem ser um mito, pelo menos dependendo da sua definição de “alto rendimento”. Isso ocorre porque altos rendimentos normalmente vêm com altos riscos.

p Vamos detalhar os investimentos totalmente seguros e o melhor baixo risco, investimentos de alto rendimento.

10 melhores investimentos de baixo risco

p Aqui estão os 10 melhores investimentos de baixo risco para 2021:

1. Crowdfunding de imóveis
2. REITs
3. Conta do mercado financeiro de alto rendimento
4. CDs
5. Conta poupança de alto rendimento
6. Pessoa para pessoa
7. Títulos do Tesouro
8. Títulos Municipais
9. Títulos corporativos
10. Stocks

Crowdfunding de imóveis

p Crowdfunding imobiliário é uma nova maneira de investir em uma variedade de tipos de imóveis, de casas unifamiliares a edifícios de escritórios. A maioria das empresas de crowdfunding reúne o dinheiro dos investidores em troca de ações de um projeto ou coleção de projetos.

p Tudo que você precisa fazer é investir, financiando um projeto ou sendo um locador online. Não há chamadas às 2 da manhã para consertar um vazamento. Você obtém todos os benefícios sem ter que manter uma propriedade ou fazer reparos.

p Embora sempre haja um risco em qualquer investimento, as melhores empresas de financiamento coletivo imobiliário investem em tipos de investimentos historicamente de baixo risco, como casas de família em bons bairros.

p Eles também investem apenas em propriedades com fluxo de caixa positivo em bons bairros. Esta estratégia de investimento reduz os riscos e cria um retorno mais previsível, frequentemente entre 8-13% , fazendo com que o financiamento coletivo seja um dos melhores investimentos de baixo risco e alto retorno.

p Se você é um investidor credenciado com maior patrimônio líquido, verifique CrowdStreet, que requer $ 10, 000 de investimento mínimo, mas permite que você invista diretamente em propriedades de sua escolha (versus o "iniciante", Carteiras de "crescimento de longo prazo" etc. que a Fundrise oferece), e melhor ainda, O CrowdStreet não cobra nada em taxas.

Fundos de investimento imobiliário (REITs)

p REITs são algo como fundos mútuos para imóveis. Eles normalmente possuem imóveis comerciais, como grandes complexos de apartamentos, prédios de escritórios, shopping centers de varejo, propriedades de saúde, Moradia de estudantes, e até armazéns e propriedade industrial. DiversyFund investe em propriedades multifamiliares que precisam de alguns reparos, como um novo telhado ou banheiro.

p Cada fundo possui um grande número de propriedades, que pode ser semelhante em tipo, mas geograficamente diversificado em todo o país. REITs normalmente oferecem uma combinação de ambas as receitas de dividendos regulares, bem como a valorização do capital quando as propriedades subjacentes são vendidas. Na verdade, dividendos em REITs estão entre os maiores rendimentos em qualquer lugar. Isso ocorre porque os REITs são obrigados por lei a pagar pelo menos 90% de seu lucro líquido na forma de dividendos aos acionistas.

p Você pode não querer usar REITs para todo o seu portfólio de renda fixa. Mas uma pequena porcentagem de uma alocação mantida em REITs pode fornecer um impulso para o retorno geral dessa parte de seu portfólio.

Mercados financeiros de alto rendimento

p As contas do mercado monetário são muito semelhantes às contas de poupança, embora eles normalmente tenham requisitos de equilíbrio mínimo mais elevados, e também pode vir com um cartão de débito que facilita o acesso aos seus fundos. Mas em todos os outros aspectos, eles funcionam como contas de poupança.

p De um modo geral, um banco online será sua melhor fonte para taxas altas. E muito tipicamente, os mesmos bancos que pagam altas taxas em contas de poupança farão o mesmo com os mercados monetários.

Melhores contas do mercado monetário em setembro de 2021 0,50% APY $ 100 mínimo Comece no banco CIT 0,60% APY $ 1, 000minimum Get Startedat Axos Bank 0,50% APY $ 0minimum Get Startedat Discover

Certificados de depósito (CDs)

p Um Certificado de Depósito (CD) é essencialmente um contrato de investimento com um banco. Em troca de uma certa quantia de dinheiro, o banco promete reembolsar o valor total do seu investimento no vencimento, bem como uma taxa fixa de juros. Se o banco falir, os CDs são garantidos pelo FDIC, tornando-os totalmente seguros.

p Os CDs podem durar de 30 dias a cinco anos. Eles podem ser comprados em valores de apenas $ 500, embora alguns bancos tenham requisitos mínimos muito mais elevados.

p Se você resgatar seus CDs antes do vencimento, você receberá uma penalidade de pré-pagamento que exigirá que você perca alguns ou todos os juros pagos no CD até o momento do resgate.

p Contudo, Os CDs são um excelente investimento se você acredita que as taxas de juros estão caindo. Isso lhe dá a oportunidade de obter uma taxa de retorno garantida pelo prazo do certificado.

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Melhores contas de CD para setembro de 2021 CIT Bank Term CDs 0,50% Mínimo:$ 1000, Termo de 4 anos Comece no CIT Bank Descubra CDs 0,50% Mínimo:$ 2, 500, Termo de 1 ano Comece no Discover CDs do Ally Bank 0,60% Mínimo:$ 0, Termo de 1 ano - Comece no Ally Bank * taxas atualizadas em 04 de fevereiro, 2021 p

Contas de poupança de alto rendimento

p As contas de poupança de alto rendimento estão atualmente pagando algo em torno de 2% ao ano. Essas taxas estão disponíveis principalmente em bancos online, em vez de bancos locais de tijolo e argamassa. A razão é simples - os bancos online não têm redes de agências bancárias, e os muitos funcionários necessários para contratá-los.

p Isso proporciona aos bancos menores despesas operacionais, permitindo-lhes pagar retornos mais elevados do que os bancos locais.

Melhores contas de poupança online para setembro de 2021 0,61% APY $ 250 para abrir o Get Startedat Axos Bank 0,50% APY $ 0minimum Get Startedat Chime 0,45% APY $ 100 mínimo Comece no banco CIT p

Plataformas de empréstimo ponto a ponto (P2P)

p Essas plataformas seriam consideradas investimentos de baixo risco, ou até mesmo risco médio. Muitos investidores estão relatando retornos de dois dígitos por meio de investimentos em empréstimos P2P. Contudo, há um certo risco envolvido nesse tipo de investimento.

p Você estará investindo em fatias de empréstimos pessoais feitos a indivíduos. As fatias são chamadas de “notas, ”E eles podem ser comprados por apenas $ 25 cada. Com um investimento de $ 1, 000, você pode diversificar em 40 notas diferentes.

p Isso sem dúvida lhe trará o benefício da diversificação. Ainda, é importante entender que se trata de empréstimos não garantidos, emitido para os consumidores, para fins como consolidação de dívidas, investimento empresarial, ou mesmo férias.

p Isso significa que há um elemento definido de risco de inadimplência em qualquer empréstimo específico. Os padrões afetarão seu retorno geral. Mas você pode escolher vários empréstimos com grau de risco. Isso pode incluir empréstimos muito bem avaliados com taxas de juros de um dígito, ou muito mais arriscados, com taxas bem acima de 20%.

p Para obter a melhor combinação de retorno e redução de risco, geralmente você deseja investir em uma combinação de graus de crédito.

p As duas maiores e mais populares plataformas de empréstimos P2P são Lending Club e Prosper. Mas se você vai investir em empréstimos P2P, você deve fazer isso apenas com uma pequena porcentagem de sua carteira de renda fixa.

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Títulos do Tesouro dos EUA

p Os títulos do Tesouro dos EUA são considerados os mais seguros de todos os investimentos porque o governo dos EUA garante totalmente os juros e o principal.

p Eles podem ser comprados em valores de apenas $ 25, e têm prazos de um mês a 30 anos. Os títulos de longo prazo acarretam um risco significativo de taxa de juros. Se as taxas de juros subirem, o valor dos títulos diminuirá. Contudo, se você mantiver os títulos até o vencimento, seu investimento principal será totalmente devolvido.

p Se você está procurando por segurança completa, você deve selecionar títulos de curto prazo, aqueles que variam de um mês a um ano. Estes são referidos como notas do Tesouro dos EUA, e atualmente carregam taxas de juros que variam de 1,60% a 1,74%.

p Os rendimentos atuais dos títulos do Tesouro dos EUA são os seguintes (em 28 de outubro, 2019):

p Os títulos do Tesouro dos EUA podem ser adquiridos diretamente por meio do portal de investimentos do Tesouro, Tesouro Direto. Lá, Você pode comprar, segurar, e vender seus títulos. Não há taxas para o serviço.

p Você também pode comprar títulos do Tesouro dos Estados Unidos por meio de várias corretoras. Mas você deve estar ciente de que normalmente será cobrada uma pequena taxa se você fizer isso.

Títulos Municipais

p Títulos municipais são títulos emitidos por governos estaduais e locais. Eles podem estar disponíveis em termos de 20 anos ou mais, o que significa que você corre o risco de perda do principal caso as taxas de juros aumentem.

p Mas você pode investir em títulos municipais de curto a médio prazo por meio de um ETF de títulos municipais. Por exemplo, o fundo pode comprar títulos municipais de 20 anos com vencimento dentro de um a cinco anos. Isso fornecerá o retorno esperado da taxa de juros, com risco mínimo de perda do principal.

p A vantagem significativa dos títulos municipais é que os juros que pagam estão isentos de imposto de renda federal. Também é isento de imposto de renda estadual se forem emitidos no mesmo estado em que você reside. Se você tiver uma taxa de imposto marginal combinada de 25% para os impostos de renda federais e estaduais, um título municipal pagando 3% terá o rendimento equivalente a 4%.

p Títulos municipais, como títulos corporativos, ações que pagam dividendos, e fundos de investimento imobiliário, pode ser comprado, guardado, e vendido por meio de corretoras de investimentos populares.

p Saiba mais:Como viver da receita de juros

Títulos corporativos

p Os títulos corporativos são emitidos por empresas de capital aberto. Eles normalmente negociam em denominações de $ 1, 000 e pode ser comprado, guardado, e vendidos por meio de corretores de investimento, incluindo aqueles listados acima em Títulos Municipais.

p Eles pagam taxas de juros mais altas do que investimentos totalmente seguros, pois há um elemento de risco. E, como costumam durar 20 anos, há sempre o risco de que o aumento das taxas de juros reduza o valor de mercado dos títulos. Contudo, como títulos do Tesouro dos EUA, eles pagarão todo o seu investimento principal no momento do vencimento.

p Uma vez que a diversificação é importante mesmo com títulos corporativos, sua melhor estratégia pode ser investir neles por meio de ETFs especializados em títulos corporativos. Isso não só permitirá que você diversifique em muitas emissões de títulos diferentes com um pequeno investimento, mas também permitirá que você escolha os termos de maturidade com os quais se sentir mais confortável.

Ações que pagam dividendos

p As ações que pagam dividendos têm esse nome porque uma parte significativa dos lucros da empresa é paga a seus acionistas na forma de dividendos. Por outro lado, ações de crescimento puro investem a maior parte ou todos os lucros de volta no negócio, e pague pouco ou nada em forma de dividendos.

p As ações que pagam dividendos têm uma vantagem porque não só pagam uma renda estável, mas também possuem a possibilidade de valorização do capital. Você deve ser cuidadoso, Contudo, quando se trata de ações de maior rendimento. Os rendimentos podem ser altos porque o preço das ações foi prejudicado. E se tiver, há uma grande probabilidade de o dividendo ser cortado.

p A melhor escolha para ações com pagamento de dividendos é o que é conhecido como dividendo aristocratas . Estas não são apenas ações conhecidas por pagarem altos dividendos, mas também devem atender a critérios específicos. Por exemplo, geralmente devem ser grandes empresas com um forte histórico de crescimento de receita e um padrão constante de aumento de pagamentos de dividendos.

p O site Sure Dividend fornece uma lista de 57 ações que se qualificam como aristocratas de dividendos.

p Isso inclui empresas bem conhecidas, como Abbott Labs, AFLAC, Colgate-Palmolive, Chevron, General Dynamics, Johnson &Johnson, Coca Cola, Lowes, McDonald's, Pepsi, Procter &Gamble, AT&T, Alvo, Walgreens, Walmart, e Exxon-Mobil. Algumas das ações na lista têm rendimentos de dividendos superiores a 5%.

p Ações que pagam dividendos podem ser adquiridas por meio de corretores de investimento, incluindo aqueles listados acima em Títulos Municipais.

O que são considerados investimentos de baixo risco?

p Os investimentos de baixo risco não são totalmente seguros, como para garantir o seu principal de investimento e o retorno que você ganhará com o seu dinheiro. Em vez de, eles seriam melhor classificados como relativamente seguro.

p Isso significa que eles têm um histórico de retornos previsíveis e têm um risco menor de perda do principal do que os investimentos típicos de alto risco, como ações de crescimento.

p Parte do aspecto de baixo risco dos investimentos de baixo risco é que eles geralmente fornecem uma renda estável. Isso não apenas fornece fluxo de caixa regular, mas também estabiliza o valor do próprio investimento. Isso ocorre porque os investidores estão comprando o investimento principalmente por causa da receita que ele gera.

p Na maioria dos casos, os investimentos de baixo risco terão retornos mais elevados em uma base percentual do que os investimentos totalmente seguros. Os retornos mais altos são projetados para compensar o risco de perda que os investimentos de baixo risco têm, e investimentos totalmente seguros, não.

p Os melhores investimentos de baixo risco tendem a ser investimentos relacionados a empréstimos peer-to-peer, ações que pagam dividendos, e fundos de investimento imobiliário. Eles podem ser classificados como de baixo risco, investimentos de alto retorno, que pagam retornos substancialmente mais elevados do que investimentos totalmente seguros.

Quais são os investimentos mais seguros?

p Os investimentos mais seguros são aqueles que fornecem um valor garantido, ou algo próximo a isso, com uma renda estável. Infelizmente, uma vez que há pouco ou nenhum risco de perda do principal, esses tipos de investimentos também tendem a fornecer os rendimentos mais baixos.

p Os investimentos mais seguros incluem contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário, certificados de depósito, e títulos do Tesouro dos Estados Unidos de curto prazo. O valor principal do investimento é garantido pelo banco, o governo dos EUA, ou por seguro FDIC.

p Devido ao alto grau de segurança, os retornos sobre os investimentos mais seguros normalmente não ultrapassam 2% ao ano.

Considerações finais sobre os melhores investimentos de baixo risco para retornos elevados

p A melhor maneira de combinar baixo risco e altos retornos é por meio da diversificação. Por exemplo, você pode querer manter a maior parte do seu dinheiro em investimentos totalmente seguros, como contas de poupança de alto rendimento e contas do mercado monetário, CDs, e títulos do Tesouro dos EUA.

p Mas para aumentar seu retorno geral, você pode adicionar pequenas alocações em títulos municipais e corporativos, ações que pagam dividendos, REITs, e plataformas de empréstimo P2P. Dessa forma, você obterá o benefício dos retornos mais altos fornecidos pelos investimentos de baixo risco, com a segurança do princípio dos investimentos totalmente seguros.