Risco de investimento explicado

Não existe investimento sem risco. Alguns investimentos podem ser considerados "mais seguros" do que outros, mas sempre há um certo nível de risco associado ao investimento. Mas o que realmente queremos dizer quando falamos sobre “risco de investimento”?

O que é risco de investimento

Digamos que você acabou de receber seu diploma de graduação, e você está debatendo se deve continuar com sua educação e obter seu diploma de mestrado. Muitas pessoas em sua área escolhida freqüentemente obtêm diplomas superiores antes de entrar no mercado de trabalho. E embora você esteja ouvindo muitos conselhos, incluindo de seu orientador acadêmico, seus pais, seus colegas estudantes, e pessoas em campo, é que um mestrado pode ajudá-lo a obter uma vantagem competitiva sobre outros candidatos, te dar mais habilidades, e expanda sua rede profissional.

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Mas não há garantia de que nada disso realmente ajudará você a conseguir um emprego melhor, ou qualquer trabalho, depois de terminar esse curso. E você também deve considerar que o tempo gasto para concluir seu diploma pode ter sido potencialmente usado para conseguir um emprego e ganhar experiência prática e conexões que podem lhe dar uma vantagem no futuro.

Há também um custo financeiro real associado à obtenção de um diploma de mestrado:pode ser necessário contrair empréstimos estudantis para financiar seus estudos, e mesmo se você puder pagar o diploma por meio de bolsas de estudo e fundos pessoais, você ainda está perdendo a renda potencial que poderia ter ganho se trabalhasse em tempo integral em vez de estudar. Isso também é conhecido como custo de oportunidade.

Portanto, embora voltar para a universidade seja frequentemente considerado um "investimento" em seu futuro, também vem com riscos significativos associados. No fim do dia, você simplesmente não pode prever o resultado com precisão. Sempre haverá um nível de incerteza associado a ir para a faculdade, e alguns dos resultados potenciais podem ser menos benéficos para você. E ainda:Os benefícios potenciais de obter seu diploma de mestrado podem superar os negativos quando você tenta entrar no competitivo mercado de trabalho. Quando consideramos os riscos, estamos sempre avaliando e equilibrando a relação entre risco - o que podemos perder - e recompensa - o que podemos ganhar.

A relação “alto risco / alta recompensa”

É exatamente a mesma coisa quando se trata de finanças, e especificamente quando se trata de investimento. Quando você decide investir em algo, você está gastando dinheiro com o objetivo de obter mais dinheiro de volta do que inicialmente investiu. Mas também há o risco de perder o dinheiro que investiu. De muitas maneiras, o risco é simplesmente uma medida de quanto seus investimentos irão flutuar dependendo de como os mercados se movem.

Usualmente, quanto mais risco você assume, quanto maior é o potencial para recompensas maiores. A palavra-chave aqui é potencial:não há uma relação puramente linear entre maior risco e maiores retornos. O risco do seu investimento é o preço que você paga pela possibilidade, não a certeza, de maiores recompensas. Já que as empresas, corporações, indústrias, e os governos precisam de dinheiro na forma de investimentos, o potencial de grandes recompensas para os investidores é maior quando os investidores estão dispostos a colocar mais na linha. Se você assumir níveis mais baixos de risco, seus investimentos ganharão menos ou perderão menos se os mercados subirem ou cairem, respectivamente. Assumir riscos menores geralmente leva a menos volatilidade, ou mais estabilidade. Você conhece a linha:sem risco, nenhuma recompensa.

Mas nenhum risco será o mesmo, e o nível de risco é sempre exclusivo para cada pessoa. Sua personalidade, seu estilo de vida, sua idade, e sua situação financeira são fatores que provavelmente moldarão sua capacidade individual e disposição para assumir riscos.

Desvio padrão e outras medidas de risco

Mas como você começa a avaliar o risco, ou volatilidade? Um método popular para decompor o risco de investimento é calcular o desvio padrão dos preços anteriores de um ativo. Se sua última aula de estatística foi daqui a alguns anos, um desvio padrão ajuda a identificar qualquer variação de uma média. Portanto, o alto desvio padrão de um ativo indica que é um ativo mais volátil, o que significa que está associado a mais risco. Outras medidas de risco populares incluem índices alfa e beta e o modelo de precificação de ativos de capital. Contudo, tenha em mente que todos esses são indicadores:Não existe um método único para determinar o quão arriscado é um investimento.

Quais são os fatores de risco de investimento

Cobrimos que o risco é um estado único e individual que depende muito de vários fatores pessoais. Mas se deixarmos isso de lado por um momento, Existem vários fatores inerentes a um ativo que podem ajudá-lo a determinar o quão arriscado um investimento pode ser. Aqui estão alguns fatores de risco de investimento que vale a pena ter em mente ao tentar avaliar se deve investir em um determinado investimento.

• Risco de mercado. Se acontecer algo no mercado que cause uma desaceleração econômica, uma mudança nas taxas de juros, ou instabilidade, então, há um alto risco de que seus investimentos diminuam de valor e você perca dinheiro. Nesse caso, investir em um mercado volátil aumentaria sua exposição ao risco.

• Risco do negócio. Isso é semelhante ao risco de mercado, exceto que, em vez de se referir ao mercado, está vinculado ao negócio no qual você está investindo - especialmente se você estiver investindo em ações. Relatórios de ganhos ruins, má liderança ou má conduta de liderança, ou produtos ruins podem aumentar o risco e diminuir o valor de seus investimentos.

• Risco de concentração. A diversidade é a base de qualquer estratégia de investimento inteligente, e é provavelmente por isso que gostamos tanto de falar sobre isso. Quando você diversifica seus investimentos e garante que está distribuindo seu dinheiro em vários setores e tipos de ativos, você está reduzindo seu risco. Isso porque apostar tudo em uma carta, ou seja, um estoque, é altamente arriscado:se o valor da empresa acumula ou mesmo apenas dá um mergulho, então você sofrerá uma perda muito maior do que se tivesse colocado seus ovos em muitas cestas para compensar quaisquer perdas potenciais. Portanto, concentrar-se em uma empresa ou área geralmente implica um maior risco de investimento.

• Risco de inflação. Uma das principais razões pelas quais desaconselhamos manter grandes quantias de fundos em dinheiro ou em poupança é que eles podem ser facilmente devorados pela inflação com o passar do tempo. Digamos que a taxa média de inflação anual seja de 1,5%. Se o seu dinheiro não está crescendo nessa taxa ou acima dela, o valor de seus fundos acabará depreciando. E embora mercados de índices como o S&P 500 tendam a ter uma taxa média de crescimento anual de cerca de 7%, isso não significa que você está totalmente livre de riscos. Dependendo de quais tipos de investimentos você decidiu colocar seu dinheiro e quão alta está a inflação, você pode correr o risco de desvalorização.

• Risco de investimento estrangeiro. Investindo em mercados estrangeiros, especialmente se você está investindo em commodities como petróleo ou em câmbio, sempre carrega consigo um certo nível de risco porque esses ativos são vulneráveis ​​à instabilidade política ou econômica em sua região geográfica correspondente. Então, se você está investindo em empresas de petróleo estrangeiras em um país que de repente decide nacionalizar seu petróleo, então seu investimento está em risco.

Devo investir dinheiro?

Agora você pode estar se perguntando:“Se essa coisa de investimento é tão arriscada, eu deveria estar fazendo isso? " Não podemos realmente responder a essa pergunta para você; no fim do dia, é o seu dinheiro, e você tem que decidir o que fazer com ele. Mas imagine o seguinte:a maioria dos especialistas financeiros sugere que sua renda de aposentadoria deve corresponder a cerca de 80% de seu último salário de pré-aposentadoria. Mesmo se você fosse um super-economizador, é altamente improvável que você consiga acumular essa quantidade apenas com a economia. E se você levar em consideração o risco de inflação, essa meta começa a ficar ainda mais inatingível.

A verdade é que investir oferece muito mais oportunidades de aumentar seu dinheiro e vencer a inflação do que uma poupança comum. Afinal, contas de poupança geralmente oferecem taxas de juros de cerca de 1%, no máximo, Considerando que, historicamente, os mercados viram um crescimento de 5-7%. Outra vantagem de investir é que se você começar cedo - não há tempo como o presente! - então você tem tempo para resistir a quaisquer quedas e depressões no mercado, e talvez até mesmo arriscar um pouco mais para que seu dinheiro cresça. É por isso que o tempo é considerado um dos maiores fatores na redução do risco:quanto mais tempo você tem para manter seus investimentos, mais risco você pode assumir.

Investimentos e seu grau de risco

Uma das maneiras de controlar o risco é por meio da diversificação. Você pode diversificar seus investimentos por meio da alocação de ativos, que se refere a quanto do seu dinheiro está em ações (ou seja, ações) versus quanto está em títulos (ou seja, renda fixa). Aqui estão como os investimentos mais populares são classificados em termos de risco, mas não se esqueça:não há garantia de que um investimento seja "mais seguro" do que o outro. Investir sempre carregará consigo um certo nível de risco, não importa qual ativo você escolher.

• Dinheiro . Usualmente, os investimentos em dinheiro estão na base da pirâmide quando se trata da relação risco / recompensa. Isso geralmente inclui colocar dinheiro em contas correntes e contas de poupança. E embora a poupança nunca produza o tipo de crescimento que você provavelmente verá quando investir seu dinheiro, uma conta de poupança de juros altos - que oferece taxas de juros mais altas do que sua conta de poupança tradicional, geralmente em torno de 1-2% - pode ser uma alternativa atraente para você se você está apenas começando em sua vida financeira e deseja construir uma boa almofada antes de passar para produtos mais arriscados, mas potencialmente mais lucrativos.

• Títulos. Os títulos geralmente são considerados um dos investimentos “mais seguros”, pois seu perfil de risco é bastante baixo quando comparado a outros tipos de ativos. Ao contrário de um estoque, que não oferece garantias sobre pagamentos fixos a seus investidores, um mutuário, também conhecido como emissor de títulos, estabelece esses termos para o credor, ou obrigacionista. Existem diferentes tipos de títulos, e alguns serão menos voláteis do que outros, e vêm com os retornos potenciais correspondentes. Então, títulos do governo, que são considerados mais seguros, terá menos volatilidade, mas também retornos muito menos interessantes do que os títulos corporativos, por exemplo.

• Imobiliária. Com imóveis, você pode investir diretamente comprando um imóvel, ou indiretamente por meio de um fundo de investimento imobiliário. De qualquer jeito, investir em imóveis é muitas vezes jogado em um portfólio diversificado, a fim de ter o que muitas vezes é considerado um investimento de "risco médio". O mercado imobiliário geralmente reflete o desempenho da economia em geral, portanto, embora os períodos de crescimento econômico provavelmente produzam altos retornos sobre o mercado imobiliário, as depressões econômicas farão com que esses retornos diminuam. O mercado imobiliário é considerado um investimento de “crescimento” - aquele que você mantém por um longo tempo, então é mais provável que você enfrente a instabilidade do mercado.

• ETFs. Os fundos negociados em bolsa são um ativo popular porque têm diversificação embutida:eles são um fundo de investimento que permite que você compre uma grande cesta de ações ou títulos individuais em uma compra. O nível de risco de um ETF vai depender de que tipo de ativos você escolhe agrupar:Se você está se concentrando mais em títulos, então, o nível de risco será menor do que seria se você se inclinasse mais fortemente para as ações.

• Stocks . Historicamente, as ações - também conhecidas como ações - oferecem taxas de retorno muito altas. Mas eles também são um dos ativos mais voláteis, e sua gama de retornos pode variar significativamente (lembre-se do desvio padrão de que falamos anteriormente). E embora possa ser tentador encher seu portfólio com ações de alto desempenho, um portfólio diversificado o levará mais longe e ajudará a mantê-lo calmo quando os preços começarem a flutuar descontroladamente.