Que tipos de investimentos existem?

Um investimento pode ser qualquer coisa, desde um terreno, a uma participação em uma pequena empresa, para ações em uma empresa Fortune 500. Se você colocar dinheiro em algo esperando um retorno financeiro, você fez um investimento.

Para fins práticos, você pode dividir o investimento em várias categorias:ações, títulos, imobiliária, e fundos negociados em bolsa. Aqui está o que você deve saber sobre cada categoria, bem como uma análise da abordagem de investimento mais recente:investimento automatizado.

Que tipos de investimentos existem

Os tipos de investimentos em que você pode investir incluem ações, títulos (governamentais e corporativos), imobiliária, fundos negociados em bolsa (ETFs), ouro, fundos mútuos, e até moedas. As opções são vastas!

Stocks

Você provavelmente já ouviu falar de ações, o tipo de investimento mais conhecido. Uma ação representa a propriedade de uma corporação. Se você comprar ações da Nike, por exemplo, você possui uma parte da Nike. Apenas empresas de capital aberto têm ações, e funcionários de empresas públicas às vezes recebem ações como parte de seu pacote de benefícios.

Ações individuais às vezes pagam dividendos, uma forma de distribuição de lucros aos acionistas. As ações que pagam dividendos são populares porque fornecem uma fonte de renda passiva.

>> Saiba mais: Como investir em ações - um guia simples

Investir muito em ações pode ser arriscado, porque representam apenas uma empresa. Se você tem $ 5, 000 ações do Google e outros sucessos do busto das pontocom, suas ações seriam inúteis. Se a maior parte de sua conta de aposentadoria é composta de ações, seu portfólio não está devidamente diversificado.

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Os fãs de investimentos em ações apontarão empresas como o Facebook como exemplos de por que investir em ações pode ser extremamente lucrativo. O Facebook abriu o capital em 2014 com um preço de ação de $ 38. Em 2019, cada ação vale $ 177. Se você investiu no Facebook quando ele estreou e vendeu suas ações agora, você teria um retorno de 365% em menos de cinco anos, esmagando o retorno médio anual do S&P 500 de 10%.

Mas nem toda empresa tem esse tipo de retorno - nem perto disso. Portanto, é importante construir um portfólio diversificado, isolar-se da volatilidade das ações de uma única empresa.

Títulos

Os títulos são os irmãos mais conservadores das ações. Um título é como um pequeno empréstimo feito pelo detentor do título à empresa ou entidade governamental que o vende.

Empresas ou governos emitem títulos para arrecadar dinheiro, geralmente como parte de uma estratégia de expansão ou para um projeto específico. Durante a Segunda Guerra Mundial, o governo dos Estados Unidos emitiu títulos de guerra para ajudar a pagar as despesas de defesa.

Títulos podem ser empacotados em fundos de títulos, que geralmente são uma mistura de títulos governamentais e corporativos. Você pode comprar títulos nacionais ou internacionais de corretoras ou comprar títulos individuais diretamente de empresas ou governos.

Os títulos vêm com uma taxa de juros definida. A taxa de juros geralmente é menor do que você ganharia com um fundo de índice. De acordo com a Morningstar, a taxa de juros média de um título está entre 5-6%.

Os investidores compram títulos e fundos de títulos para compensar os riscos de investir principalmente em ações e fundos de ações. Uma mistura de títulos e ações é necessária para uma carteira diversificada. Títulos fornecem alguma medida de estabilidade porque você sempre sabe que tipo de taxa de juros está ganhando.

Um jovem investidor precisa ser mais agressivo em seus investimentos, e assim deve manter uma pequena porcentagem de sua carteira em títulos. Um aposentado, por outro lado, deve possuir mais títulos do que ações.

Imobiliária

Investir em imóveis pode acontecer de várias maneiras, desde comprar um imóvel diretamente até investir nele por meio do mercado de ações. Tornar-se um senhorio é uma forma de investir no mercado imobiliário. Os proprietários ganham um retorno sobre o investimento cobrando mais aluguel do que hipoteca, impostos sobre a propriedade e outras despesas. Eventualmente, a hipoteca é paga e o proprietário ganha uma margem de lucro ainda maior. A desvantagem de ser proprietário é que isso implica em perseguir pagamentos atrasados ​​de aluguel, lidar com a manutenção e encontrar novos inquilinos - ou contratar alguém para fazer isso por você.

O mercado imobiliário é considerado uma forma passiva de investimento, mas pode ser uma grande dor de cabeça e perder tempo se você acabar alugando para pessoas erradas. Um inquilino negligente pode prejudicar anos de trabalho árduo em apenas alguns meses.

Outro tipo de investimento imobiliário é “lançar” propriedades. Inverter significa comprar uma casa decadente ou desatualizada e renová-la, tanto fazendo o trabalho sozinho ou contratando empreiteiros. Assim que o trabalho for concluído, o flipper vende a casa com lucro.

Vender uma casa também pode ser arriscado, especialmente se você não tiver experiência com reparos domésticos. Uma desaceleração do mercado, contratantes ruins ou problemas inesperados podem anular seu lucro ou eliminá-lo completamente.

O Real Estate Investment Trust (REIT) é uma forma de investir em imóveis sem comprar e possuir fisicamente uma propriedade. Alguns REITS compram shoppings, edifícios de escritórios ou apartamentos. Quando você compra uma ação REIT, você geralmente se torna proprietário de vários tipos de propriedades. Se houver uma recessão que afete o mercado imobiliário residencial ou comercial, também pode afetar REITS.

Fundos negociados em bolsa

Os fundos negociados em bolsa são como fundos mútuos, representando um grupo de empresas agrupadas em um fundo. A principal diferença entre ETFs e fundos mútuos é que você pode negociar um ETF como uma ação. Você pode vender uma parte do seu ETF sempre que o mercado estiver aberto, enquanto os fundos mútuos só podem ser vendidos durante uma hora específica do dia.

Os ETFs vêm em variedades ativas e passivas, como fundos de índice que rastreiam o S&P 500. ETFs gerenciados passivamente quase sempre têm taxas mais baixas do que os ativos. Eles geralmente são baratos e não têm requisitos de investimento mínimo, como alguns fundos mútuos fazem.

Aqui está um exemplo de como um ETF funciona:O popular Fundo de Índice Vanguard Total Stock Market, por exemplo, tem $ 3, 000 investimento mínimo. Se um investidor quisesse comprar ações desse fundo, eles teriam que comprar pelo menos $ 3, Vale 000. Se eles não podem ou não querem comprar tantas ações, eles podem comprar a versão ETF do fundo. Ambos têm a mesma proporção de despesas de 0,04%.

Você pode comprar ETFs em seu Roth ou IRA tradicional e seu 401 (k) se sua empresa incluir essas opções. A desvantagem potencial de investir com ETFs pode soar como uma vantagem:eles são muito fáceis de negociar. Cada vez que você vende ou compra um ETF, você paga uma taxa de comissão. Essas taxas podem aumentar rapidamente se você comprar e vender ETFs com frequência. A melhor estratégia é comprar apenas ETFs que você deseja manter a longo prazo.

Investimento automatizado

O investimento automatizado está se tornando mais comum, pois os robo-consultores têm como alvo as pessoas que desejam investir, mas ficam sobrecarregados com o processo.

Os consultores Robo contam com um algoritmo comprovado para investir em fundos para a pessoa média. Eles usam fórmulas para escolher ETFs de baixo custo e outros fundos que proporcionarão retornos em nível de mercado sem altas taxas.

Um consultor robótico decide quais fundos investir com base em seu perfil pessoal, idade de aposentadoria desejada, e nível de conforto de risco. O robo-consultor frequentemente explica quanto economizar, e a maioria permitirá que você faça contribuições automáticas para sua conta de aposentadoria.

Os consultores Robo irão reequilibrar o seu portfólio, diversificar seus investimentos e reinvestir quaisquer dividendos por um preço acessível. A Wealthsimple Invest cobra uma taxa de 0,5% para contas entre US $ 0 e US $ 100, 000 e 0,4% para contas com valor superior a $ 100, 000. Também não há um valor mínimo necessário para abrir e manter uma conta.

Você pode abrir um IRA tradicional, Roth IRA ou SEP IRA com um robo-consultor. Alguns robo-consultores irão sincronizar todas as suas contas de aposentadoria, incluindo seu 401 (k), para monitorar seu progresso de economia e avisar quando você estiver ficando para trás.

O investimento automatizado é uma ótima maneira para iniciantes iniciarem um portfólio, porque você não precisa aprender quais fundos são mais apropriados ou como diversificar adequadamente. Os planejadores financeiros tendem a exigir uma certa quantidade de ativos ou uma grande taxa única para analisar seu portfólio e fazer recomendações, portanto, os robo-consultores são a única opção de consultoria para alguém em uma faixa de renda mais baixa.

Como escolher o investimento certo

Escolher a estratégia de investimento certa é determinar sua tolerância ao risco e objetivos pessoais. Aqueles com baixa tolerância ao risco ou com uma data de aposentadoria que se aproxima rapidamente podem querer considerar a adesão a títulos e fundos de títulos, onde o retorno e o risco são baixos.

Um investidor com um apetite mais forte pelo risco pode investir em ETFs de baixo custo, particularmente fundos de índice. Esses fundos são apoiados por investidores conhecidos como Warren Buffett e John C. Bogle. Aqueles que estão muito confortáveis ​​com o risco - e podem arcar com grandes perdas no caso de uma desaceleração do mercado - devem olhar para ações ou investimentos imobiliários.

Em um mundo perfeito, cada investidor que economiza para a aposentadoria e outras metas de longo prazo teria uma mistura de investimentos agressivos e conservadores. Se você ainda não tem certeza de qual tipo de investimento é certo para você, considere o investimento automatizado com um consultor robótico. Um robo-consultor elimina as suposições da equação, observando suas preferências pessoais e sugerindo a melhor combinação de fundos.