Mais de um mês após o prazo da fase 1 da regra fiduciária

Já se passou mais de um mês desde 9 de junho, O prazo de 2017 expirou para a implementação da Fase I da Regra Fiduciária do Departamento do Trabalho (DOL). De acordo com uma nova pesquisa realizada em abril e maio de 2017, consultores relatam poucas interrupções para seus clientes durante a transição. Como na maioria das negociações, parece que o resultado foi estabelecido em algum meio-termo. Enquanto as mudanças ainda estão sendo discutidas em Washington, parece que ajustes positivos estão começando a ser feitos.

O que é a regra fiduciária?

A regra fiduciária, como está atualmente, exige que todos os profissionais financeiros ajam no melhor interesse de seus clientes quando se trata de contas de aposentadoria. Isso inclui 401k, contas individuais de aposentadoria (IRAs), e outros fundos qualificados para aposentadoria. A regra não afeta contas que não sejam de aposentadoria.

Para a primeira fase de implementação da regra, os consultores financeiros que trabalham com contas de aposentadoria devem dar conselhos que atendam aos padrões de conduta imparcial do DOL. Os padrões de conduta imparcial exigem que os consultores dêem conselhos que atendam aos melhores interesses do cliente, não receber uma compensação que exceda o razoável, e não fazer declarações materialmente enganosas.

Consultores de planos de aposentadoria ainda têm até 1º de janeiro, 2018 para cumprir os demais requisitos (Fase II da implementação), e é possível que a regra mude entre agora e então. No passado, muitos corretores - ou "consultores financeiros" que não são fiduciários - simplesmente tiveram que atender a um "padrão de adequação, ”O que significa que eles poderiam, de forma concebível, direcionar os clientes de aposentadoria para produtos que pagassem ao consultor uma comissão mais alta, contanto que esse produto fosse “adequado” para esse cliente de aposentadoria.

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Capital Pessoal e Regra Fiduciária

As ferramentas da Personal Capital permitem aos usuários encontrar muitas das taxas ocultas e compará-las em um só lugar. Esperamos que não haja mais revogações à regra, pois acreditamos na necessidade de transparência no mundo financeiro.

Como um consultor de investimentos registrado, Capital Pessoal não segue apenas o padrão fiduciário, mas também a abraça como parte de nossa missão de fornecer consultoria financeira que atenda aos melhores interesses de nossos clientes.

The Latest Buzz

• • Seguindo a regra fiduciária - Muitos consultores financeiros nos Estados Unidos que não estão entusiasmados com a Regra Fiduciária temem que ela crie burocracia extra (e possivelmente menos comissão para eles). Embora colocar os clientes em primeiro lugar deva ser o padrão subjacente a todos os conselhos de investimento, historicamente, os investidores recebem conselhos para comprar produtos caros, mesmo quando existem alternativas mais baratas. Mas não são apenas os consultores financeiros que devem obedecer a um padrão fiduciário. O que aconteceria se todos aqueles em posições de responsabilidade - como bancos ou empresas de energia - tivessem que seguir a Regra Fiduciária? Consulte Mais informação
  • Comitês da Câmara Preparam Dois Assaltos à Regra Fiduciária de DOL esta semana - Em 26 de julho, Em 2017, o Comitê de Educação da Câmara e o Comitê de Força de Trabalho votarão sobre a legislação que revogaria a Regra Fiduciária e a substituiria por um padrão de conselho baseado na divulgação. O Comitê de Apropriações da Câmara assumirá um projeto de lei de financiamento do Departamento de Trabalho (DOL) para o ano fiscal de 2018 que contém um rider impedindo a agência de aplicar a Regra Fiduciária. Este projeto deixaria os poupadores de aposentadoria com menos proteções do que tinham antes de a Regra Fiduciária do DOL ser finalizada. Consulte Mais informação
  • Jay Clayton da SEC torna o dever fiduciário uma prioridade, reconhece que o problema é "complexo" - Em seu primeiro discurso importante desde que assumiu o cargo em maio, O presidente da SEC, Jay Clayton, explica que a Regra Fiduciária é uma de suas prioridades e espera trabalhar com o DOL em um padrão de conselho. Clayton e as recentes aparições do secretário do DOL, Alexander Acosta, no Capitólio, mostram sua promessa de trabalhar juntos em uma regra fiduciária. Consulte Mais informação