Como definir resoluções financeiras viáveis ​​para 2021

Quando se trata de resoluções financeiras para 2021, Os americanos têm um simples, objetivo abrangente:“Gaste menos, poupar mais."

Isso é de nossa recente pesquisa Harris, patrocinada em parceria com a Empower Retirement. Teremos mais informações em breve, Mas para agora, vamos nos concentrar nisso: 83% das pessoas que entrevistamos dizem que querem minimizar as preocupações com as finanças no próximo ano. Então, como essa vasta maioria de indivíduos pode manter as preocupações sob controle? Pode ser hora de definir algumas resoluções financeiras viáveis.

As pessoas que pesquisamos têm algumas ideias:

• 41% dizem que sua principal meta financeira é gastar menos em itens não essenciais
• 38% dizem que sua principal meta financeira é economizar mais de cada contracheque
• 27% dizem que sua principal meta financeira é gastar mais tempo planejando suas finanças em 2021

O problema é que é inerentemente difícil mudar nossos hábitos. Na verdade, temos tentado fazer isso há milênios. Curiosidade:a ideia de uma resolução de ano novo começou por volta das 4, 000 anos atrás na Babilônia, quando as pessoas fariam promessas aos deuses na esperança de boas graças no ano seguinte. O pedido mais comum? Para os deuses eliminarem suas dívidas. Portanto, embora as resoluções de ano novo possam ser várias coisas - desde comer mais verduras até usar algo diferente de calça de moletom em 2021 - há um precedente histórico para definir resoluções em torno de suas finanças.

Seguindo, vamos nos aprofundar em algumas das principais resoluções financeiras que você pode realmente manter.

Mas primeiro, para evitar estar entre a grande maioria das pessoas que perdem de vista as suas resoluções de ano novo, vamos começar com algumas dicas sobre a mecânica do estabelecimento de metas eficazes.

Como definir metas financeiras viáveis

A maioria de nós sabe por experiência própria como é difícil mudar nossos hábitos. Portanto, a baixa taxa de sucesso com as resoluções de ano novo não é tão surpreendente. Contudo, existem maneiras de definir metas que você tem uma boa chance de realmente cumprir. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a vencer as adversidades ao lidar com suas resoluções em 2021.

1. Defina metas SMART

SMART significa específico, Mensurável, Alcançável, Realista, e oportuno; esses são os critérios que devemos aplicar ao criar uma resolução.

A especificidade é a diferença entre “Quero economizar mais” e “Vou aumentar minha economia em $ 50 por semana”. Mensurável significa que sua meta deve ser rastreável. “Quero me sentir melhor em relação às minhas finanças” é difícil de medir objetivamente. Por outro lado, “Quero pagar minha dívida de cartão de crédito em seis meses” é muito mais mensurável. Os conceitos de alcançável e realista se relacionam entre si, mas são ligeiramente diferentes:alcançabilidade refere-se à sua capacidade de completar uma tarefa, enquanto realista é como uma meta se encaixará em seus planos maiores. Para a maioria de nos, escrever em um diário todos os dias seria possível, ao passo que se tornar um atleta profissional geralmente não é. Oportunamente aplica um prazo no qual você deseja concluir seu objetivo.

2. Concentre-se em metas de curto prazo

É difícil permanecer no caminho certo com objetivos de longo prazo - a vida tem um jeito de nos jogar bolas curvas. Criar metas de curto prazo nos ajuda a manter o foco enquanto trabalhando lentamente para a longo prazo. Por exemplo, se você quiser correr uma maratona como seu objetivo de longo prazo, uma boa meta de curto prazo seria correr três vezes esta semana. É alcançável, e, por fim, torna mais fácil se manter motivado quando você está apenas focado nesta semana.

3. Acompanhe o seu progresso

Rastreamento e monitoramento comportamento comprovadamente nos ajuda a ter sucesso mais do que apenas revisar nossos resultados . Corremos três vezes esta semana? Economizamos $ 100 esta semana? O progresso em direção a uma meta de longo prazo pode ser lento, portanto, monitorar o comportamento nos mantém motivados.

Seu painel de capital pessoal permite que você acompanhe com segurança todas as suas finanças em um só lugar, então, para objetivos financeiros, certifique-se de fazer login regularmente para ver como você está. Ainda não é um usuário do painel? É totalmente gratuito para usar, e você pode assine aqui .

Aqui está o que um usuário, Mary, nos contou em novembro de 2020 sobre sua experiência com nossas ferramentas gratuitas:

“Vindo de uma história pessoal de escolhas financeiras irresponsáveis, O Capital Pessoal tem sido uma ferramenta realmente útil para dar a volta por cima. Eu comparo minhas mudanças a um enorme navio de contêiner no oceano:leva muito tempo para diminuir, Pare, inversão de marcha, e ganhe velocidade novamente.

“A Personal Capital ajudou em cada fase dessa transação, de gerar um orçamento e viver dentro de nossas possibilidades, para rastrear o pagamento da dívida, para gerar economia, e, o mais importante, manter a responsabilidade e ver o progresso.

“O progresso é lento; é um grande navio e não pode girar em um centavo. Mas o Personal Capital realmente me permite ver como até as pequenas mudanças foram adicionadas. Quando eu interajo com o Personal Capital regularmente, meus gastos diminuem e minhas economias aumentam. ”

4. Mantenha-se responsável

Arranja um parceiro de responsabilidade, como um amigo, outro significado, treinador, ou consultor financeiro. Isso aumenta suas chances de sucesso e a probabilidade de que você cumpra seus objetivos. A pressão positiva do grupo funciona!

Ideias para Resoluções Financeiras Alcançáveis

Embora a equipe da Personal Capital não possa estar lá todos os dias certificando-se de que você está lidando com suas outras resoluções, nós temos um punhado de sugestões para ajudar suas finanças em ordem.

1. Organize-se

Certo, não é a resolução mais emocionante, mas se organizar é o primeiro passo para melhorar suas finanças. Eu cresci na cozinha com minha mãe, e sempre foi ensinado o princípio de mise en place , Francês para "tudo em seu lugar". Antes de cozinhar, iríamos limpar a cozinha e preparar os ingredientes:picar os vegetais, faça a mistura de especiarias, medir os ingredientes.

Você pode fazer o mesmo com suas finanças usando nosso painel para consolidar todos os seus ativos em um só lugar. Isso também pode incluir a consolidação de suas contas antigas, como 401k contas de antigos empregadores ou aquela poupança extra com algumas centenas de dólares. Esses tipos de contas tornam-se desordenados, e muitas vezes vale a pena combiná-los para manter as coisas simples.

2. Pague-se primeiro

Este é outro antigo, mas bom quando se trata de colocar suas finanças em ordem. É uma regra simples que funciona muito melhor do que "Eu quero economizar mais" porque fala para Como as você vai economizar mais. Mais frequentes do que não, se você gastar seu dinheiro e economizar o que sobrou, você não vai ter nada para salvar.

A melhor maneira de garantir que seguirá o plano é automatizar uma meta de poupança e configurar contribuições recorrentes em sua conta poupança ou corretora para o dia seguinte ao do pagamento. Seu futuro é sua conta mais importante a pagar portanto, certifique-se de pagar primeiro - e depois gaste o que sobrou. Chama o teu Conselheiro de Capital Pessoal para ver como você pode configurar uma contribuição recorrente.

Na verdade, nosso próprio Paul Deer, Diretor de Serviço de Consultoria da Personal Capital, tem uma resolução semelhante própria:

“Meu foco financeiro pessoal para 2021 é focar em sistematizar minhas economias / investimentos, tanto quanto possível, colocando as transferências automáticas no lugar, sempre que posso."

3. Acompanhe os gastos

Gastar é a área das finanças das pessoas na qual elas tendem a ter o menos compreensivo, mesmo que seja uma das maiores variáveis ​​no bem-estar financeiro. Quanto mais eficientemente você gasta, mais você pode economizar enquanto trabalha.

Depois de se aposentar, o mesmo é verdade. Quanto menos você gasta, menor será o portfólio de que você precisa para dar suporte ao seu estilo de vida. Saber quanto você está gastando também torna o planejamento de um exercício muito mais eficaz e lhe dará uma ideia melhor de que está no caminho certo.

Consulte Mais informação: Como dominar um orçamento doméstico

4. Saldar dívidas inadimplentes

Eu penso em pagar dívidas como um cardio financeiro:ajuda suas finanças a se tornarem mais enxutas e energizadas. Uma vez que você não tem o peso dos pagamentos de juros em seu fluxo de caixa, você pode usar esse dinheiro de outras maneiras. Agora, isso se refere especificamente a dívidas inadimplentes, porque há é um lugar para boas dívidas. A inadimplência inclui cartões de crédito com altas taxas de juros (quase todos eles), empréstimos pessoais para compras discricionárias, ou empréstimos do payday. Boa dívida inclui empréstimos estudantis, hipotecas, ou empréstimos de baixo custo para automóveis.

Dois métodos comuns de pagamento de dívidas incluem o método da avalanche e o método da bola de neve. O método da bola de neve é ​​quando você paga o menor empréstimo primeiro e, em seguida, pega o dinheiro que normalmente teria usado naquele pagamento e paga o próximo empréstimo menor. O método da avalanche paga primeiro a dívida com a taxa mais alta e depois desce para a próxima taxa mais alta.

Cada método tem seus méritos, mas tudo se resume a aspectos qualitativos e quantitativos. Quantitativamente, o método da avalanche significa que você paga menos juros, mas geralmente leva mais tempo para sentir que você está progredindo. Qualitativamente, o método da bola de neve geralmente significa que o progresso ocorre muito rapidamente e as realizações são feitas cedo. Isso pode ser motivador e ajudá-lo a cumprir seu plano.

O pagamento de dívidas pode fazer maravilhas pela sua pontuação de crédito.

Nossa opinião

Resoluções financeiras são algumas das resoluções mais comuns que as pessoas fazem, portanto, esperamos que essas dicas ajudem você a definir e manter suas metas financeiras para 2021 e além. Sua Painel de capital pessoal pode ajudá-lo a acompanhar seu progresso e a ser responsável por suas resoluções. Se você tiver um consultor de Capital Pessoal, certifique-se de compartilhar suas resoluções com eles. Esteja você apenas trabalhando para se organizar e configurar um plano de economia, estabelecer uma meta de pagamento da dívida, ou trabalhar para a aposentadoria dos seus sonhos, estamos aqui para ajudá-lo a atingir seus objetivos.