Avaliação dos Serviços do Consultor Pessoal Vanguard

Instantâneo: O Vanguard Personal Advisor Services junta investidores com um consultor pessoal que cria um plano financeiro personalizado com base nos fundos de índice Vanguard de baixo custo. O Vanguard supervisiona todos os aspectos da carteira, desde os depósitos de investimento até o reequilíbrio e há um $ 50, 000 investimento mínimo necessário para abrir uma conta.

Investidores com menos de $ 500, 000 investiu trabalho com membros da equipe Vanguard, e com mais de $ 500, 000 você pode trabalhar com um consultor dedicado.

A taxa de administração é um valor contínuo de 0,30% dos ativos sob gestão (que é 1/3 do custo do consultor tradicional médio). O Vanguard oferece um plano financeiro gratuito (sem compromisso) se você ligar para eles sobre o serviço e marcar uma consulta com um Consultor Pessoal Vanguard.

A Reputação de Vanguarda

Durante o ano passado, Tenho avaliado diferentes lugares para investir meu dinheiro - incluindo Melhoria, Capital Pessoal, e agora Vanguard.

Para testar o serviço antes de colocar mais dinheiro, Depositei $ 60, 000 e também tenho uma conta Vanguard Roth IRA desde 2010.

Sou um grande fã da filosofia de investimento Vanguard (que se baseia no investimento em fundos de índice de baixo custo), bem como fundos Vanguard em geral.

Como sempre tive uma ótima experiência de trabalho com a Vanguard, fiquei animado em aprender sobre os Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard. Esta é minha impressão sobre o serviço e como ele pode beneficiá-lo.

Fundado em 1975 por Jack Bogle, O Vanguard Group desenvolveu o primeiro fundo de índice para investidores individuais que espelhava o S&P 500, que oferece um amplo nível de exposição ao mercado de ações dos EUA com um baixo índice de despesas (o que significa que é muito barato ter seu dinheiro investido no Vanguard).

Jack Bogle:Criador Fundador Vanguard do Fundo de Índice

O fundador Jack Bogle é agora tão popular que tem muitos seguidores que se autodenominam Bogleheads e mantêm um dos melhores fóruns de investimento online. Fiquei honrado por Jack realmente me enviar uma carta antes de morrer.

O investimento em fundos de índice de baixo custo é amplamente considerado uma das estratégias de investimento mais eficazes para criar riqueza e impulsionou o crescimento do The Vanguard Group, que agora administra mais de $ 6 trilhões de dólares em ativos (em janeiro de 2020) e a empresa tem um reputação sólida.

Para a geração do milênio, investir em fundos de índice de baixo custo é uma ótima estratégia quando você tem um longo horizonte de tempo para acumular riqueza.

Para saber mais sobre o investimento em fundos de índice de baixo custo (e o "caso" para investir em geral), leia The Coffeehouse Investor e The Bogleheads ’Guide to Investing. Ambos são livros incríveis que estão na lista de leitura obrigatória do Millennial Money.

Visão geral dos serviços de consultor pessoal Vanguard

O Vanguard Group tem oferecido serviços de consultoria pessoal de alguma forma por muitos anos - mas antes eles só foram oferecidos a investidores que tenham pelo menos US $ 500, 000 em ativos.

Para atender a uma base mais ampla de clientes e em resposta a Robo-consultores como a Betterment que surgiram nos últimos anos, A Vanguard começou a testar um serviço em 2013, oferecendo serviços de investimento orientados por consultor pessoal para investidores com entre US $ 50, 000 e $ 500, 000

Em maio de 2015, o Vanguard abriu os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard para qualquer investidor com pelo menos $ 50, 000 em ativos para investir. O serviço é muito simples:

• Os consultores Vanguard desenvolvem um plano de investimento personalizado com base em seus objetivos de vida e uma breve avaliação online (não há compromisso exigido para esta avaliação)
• Se você decidir seguir em frente, a Vanguard gerencia seus investimentos para se alinhar com sua estratégia de portfólio personalizado, que será construída sobre os fundos de índice de baixo custo da Vanguard.
• Você tem acesso para se conectar com um consultor pessoal Vanguard sempre que quiser e todos os depósitos e retiradas devem ser feitos através do seu consultor pessoal (isso minimiza as chances de você sacar seu dinheiro se enlouquecer quando o mercado de ações cair - um dos as principais vantagens deste serviço são comportamentais, uma vez que coloca uma pessoa real entre você e seu dinheiro para mantê-lo no caminho certo).
• O Vanguard reequilibra seu portfólio se ele se desviar para mais de 5%, a fim de manter seu ativo alvo e alocação de fundos
• Você paga 0,3% dos ativos sob gestão (isso equivale a cerca de US $ 150 para cada US $ 50, 000 investidos) e você pode cancelar a qualquer momento.

Ligue para um Consultor Pessoal Vanguard

Depois de ligar para a Vanguard, levei um mês inteiro para me colocar na agenda de um consultor pessoal. Um mês é muito tempo para esperar e quando finalmente vi a ligação na minha agenda, muita coisa havia acontecido em um mês - o Dow tinha caído quase 2, 000 pontos na maior diminuição do ano e perdi muito dinheiro nas minhas outras contas de investimento.

Já me disseram que o Vanguard não consegue contratar funcionários rápido o suficiente, mas o tempo de espera para seguir a programação de um consultor pessoal diminuiu para 2 semanas. Ainda é muito tempo e uma das minhas primeiras preocupações com o serviço a partir dessa experiência foi quanto tempo eu demoraria para conseguir um consultor no telefone se me tornasse um cliente.

Depois de esperar um mês, finalmente tive a oportunidade de conversar com uma Consultora Pessoal Vanguard chamada Monica.

Monica sabia muito sobre investimentos e me deu ótimos conselhos. Embora tivéssemos apenas uma ligação de 45 minutos agendada, acabamos conversando por quase uma hora e meia sobre a minha vida, meus objetivos de investimento, e minhas atitudes sobre dinheiro.

Uma das coisas que eu mais gostei nela foi que ela não se limitou a agir - ela estava realmente interessada em aprender sobre mim e porque ela também tem 30 anos, ela entendeu o que era ser um Millennial tentando salvar, investir, e descobrir como se aposentar mais cedo.

Como um cliente Vanguard existente, Sempre fiquei impressionado com o nível de atendimento ao cliente que recebo quando ligo - mas Monica realmente foi além.

Ela discutiu e respondeu a perguntas sobre todos os tópicos de investimento em que estive pensando recentemente - incluindo pesar os prós e os contras de colocar todos os seus investimentos em títulos em contas com imposto diferido, porque a Vanguard decidiu recentemente aumentar sua alocação de estoque recomendada para incluir 40% de ações internacionais, e como mais investidores estão usando REITs (fundos fiduciários de investimento imobiliário) para equilibrar suas carteiras e mitigar riscos.

Uma coisa importante a notar é que os Consultores Pessoais da Vanguard são funcionários assalariados - eles não recebem comissões sobre vendas (como em muitas empresas financeiras), portanto, são capazes de fornecer conselhos objetivos.

Durante nossa discussão, Monica me fez uma série de perguntas (além do questionário que avalia seu perfil de risco que o Vanguard lhe envia e-mails antes de sua ligação com um Consultor Pessoal Vanguard) não apenas sobre minhas finanças e tolerância ao risco, mas sobre minha vida - o que eu amo fazer, quantas vezes eu viajei, que tipo de estilo de vida eu quero viver em 5 e 10 anos, e, finalmente, a pergunta mais importante - quando você gostaria de se aposentar?

Esta foi fácil para mim - 5 anos eu disse a ela. Ela não parecia afetada e, depois de examinar e discutir minhas finanças, ela me disse que era possível - desde que o mercado não vá para o banheiro em 4 ou 5 anos.

Ela também começou a fazer recomendações com base em minhas respostas - o que incluía sua crença de que eu investia muito pesadamente em títulos (apenas 15%) e que deveria todos os meus investimentos em ações em ações. Isso pode parecer incrivelmente arriscado, dado o meu horizonte de 5 anos para me aposentar aos 35 anos, então você estaria certo - mas ela recomendou que eu diversificasse minha exposição a ações para incluir mais ações internacionais (sobre as quais estou fazendo mais pesquisas) e recuasse em minhas obrigações.

Eu acho que este é um conselho sólido, mas nos próximos 5 anos, um dos meus objetivos pessoais é diversificar ainda mais meu próprio portfólio em outros tipos de investimentos - como expandir meu portfólio de imóveis (atualmente possuo um condomínio no centro de uma parte histórica da cidade).

A diversificação inteligente não é apenas um elemento importante para gerar riqueza, mas também é o ingrediente essencial para a preservação da riqueza. Uma hora e meia acabou e Monica marcou uma conversa de acompanhamento comigo duas semanas depois. Assim como as outras pessoas com quem conversei no Vanguard, Monica também me garantiu que o Vanguard estava em processo de contratação de mais membros para o serviço de consultor pessoal.

Embora as experiências individuais certamente variem, fiquei impressionado com minha primeira chamada de Consultor Pessoal Vanguard - foi uma das melhores conversas, talvez a melhor conversa que já tive sobre investir com um consultor profissional.

Para saber mais sobre o serviço confira este vídeo da Vanguard.

Meu Plano de Investimento Vanguard Personalizado

Duas semanas depois, recebi um plano de investimento personalizado que é realmente simples e baseado na filosofia da Vanguard de investir em fundos de índice de baixo custo.

Conhecendo o Vanguard, esperava que fosse muito simples, mas fiquei surpreso que eles recomendaram que eu apenas colocasse meu dinheiro em dois fundos de índice do mercado de ações Vanguard - o Vanguard Total Stock Market Index Fund (que acompanha o mercado de ações dos EUA) e o Vanguard Total International Stock Index Fund (que acompanha o mercado de ações internacional) .

Foi isso. Eles também recomendam que eu retire o dinheiro do meu Roth IRA do Vanguard Target Retirement 2045 Fund e mova tudo para o fundo de índice de ações internacional. Esta recomendação me surpreendeu, mas com base na minha tolerância ao risco, a Vanguard recomendou que eu investisse 100% em ações na minha idade atual e colocasse mais dinheiro em ações internacionais.

Uma das coisas que gostei no relatório pessoal compartilhado pela Vanguard é que, mesmo que eu decida não seguir em frente com seu serviço de consultor pessoal, ainda posso seguir suas recomendações e implementar por conta própria em meu portfólio.

Em minha conversa com Monica, tive dificuldade em estimar o que provavelmente seria capaz de colocar em minha conta do Vanguard a cada ano em contas de investimento tributáveis ​​(lembre-se de que isso está fora do meu 401k e além de outros investimentos).

Eu disse a ela que achava que poderia, de maneira conservadora, colocar pelo menos US $ 40, 000 por ano em uma conta tributável do Vanguard para que ela use esse número para fazer projeções de retorno futuro.

Usando um algoritmo Vanguard que projeta o desempenho futuro do portfólio com base em 10, 000 diferentes cenários hipotéticos de mercado, há 81% de chance de que meus US $ 60 iniciais, 000 portfólio com $ 40 adicionais, Os depósitos de 000 / ano podem se transformar em pelo menos US $ 3, 370, 000 nos próximos 29.

Para mim, foi útil ver este gráfico e, uma vez que estou usando $ 60, 000 como um teste para este serviço também pedi à Vanguard para agora fazer uma simulação do retorno esperado de uma parte maior do meu portfólio com foco na tentativa de aposentadoria nos próximos 5 anos. Isso será valioso para ver e outra ferramenta útil para decidir se devo ou não usar o Serviço de Consultor Pessoal da Vanguard para gerenciar uma parte maior do meu portfólio.

Além de fornecer conselhos de investimento personalizados, meu plano Vanguard também incluiu uma série de páginas de suporte adicionais sobre a filosofia de investimento da Vanguard e o que eles chamam de elementos essenciais de investimento. Aqui está um exemplo da importância de manter um mix de ativos balanceado do plano Vanguard personalizado.

Conclusão

Fiquei muito impressionado com o serviço do Vanguard e agendei uma ligação de acompanhamento com Monica, a Consultora Pessoal do Vanguard, para continuar a conversa.

Vou me inscrever e usar o Vanguard Personal Advisor? Ainda não - simplesmente porque atualmente gosto de administrar meu próprio dinheiro e estou melhorando em não surtar quando o mercado de ações cai.

No entanto, vou seguir o conselho da Vanguard e continuar a investir mais dinheiro com a Vanguard no próximo ano, enquanto continuo a avaliar o serviço de Consultor Pessoal da Vanguard para meu próprio uso.

Mas só porque eu não estou usando o serviço do Vanguard, não significa que você não deveria. Na verdade, para a maioria dos investidores Millennials, existem poucas opções melhores do que investir diretamente com a Vanguard, se você está trabalhando com o serviço de Consultor Pessoal da Vanguard ou planeja comprar fundos da Vanguard por conta própria.

Eles são claramente uma das empresas de investimento mais conceituadas da empresa e, com base na minha experiência, oferecem conselhos e atendimento ao cliente excepcionais. Se você está procurando uma forma de baixo custo de investir em fundos de alta qualidade e a capacidade de chamar um consultor pessoal sempre que tiver dúvidas, eu definitivamente recomendaria o serviço de Consultor Pessoal da Vanguard.

Em seguida, basta configurá-lo, continue a colocar o máximo de dinheiro que puder em sua conta, faça check-in uma vez por ano com seu consultor, e você provavelmente obterá melhores retornos de investimento e acumulará mais riqueza do que 90% dos outros investidores. É um plano muito simples baseado em fundamentos de investimento sólidos.

Se você quiser uma plataforma fácil de usar, taxas baixas, e reequilíbrio automatizado - o Vanguard oferece tudo isso e o elemento adicional de conselhos sólidos de investimento pessoal para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.

Se você está pensando em usar o serviço Personal Advisor do Vanguard, eu recomendo que você pelo menos tire proveito de sua avaliação gratuita (sem compromisso de inscrição exigido). Tenho quase certeza de que você os achará úteis e receberá ótimos conselhos.