Planejadores financeiros para a geração do milênio

A maioria dos Millennials provavelmente pensa que não precisa trabalhar com um planejador financeiro ainda porque eles ainda estão pagando empréstimos estudantis e não estão ganhando muito dinheiro, mas, na realidade, muitos deles estariam muito melhor financeiramente se o fizessem.

Acho que os planejadores financeiros têm uma má reputação porque tendemos a pensar neles como velhos caras brancos que nos dizem que precisamos economizar mais para a aposentadoria. Na verdade, isso é algo que eu pessoalmente pensei ao tentar encontrar um planejador financeiro para trabalhar comigo.

Eu geralmente sei que tenho um bom controle sobre minhas finanças pessoais, mas, no fundo, sei que deve haver algumas coisas que estou perdendo (por exemplo, como ser mais "eficiente em termos de impostos" devido à minha alta renda e como posso estruturar melhor meus investimentos para que possa me aposentar mais cedo) - então, procurei um especialista.

Nos últimos 6 meses, encontrei-me pessoalmente com muitos dos principais bancos de Chicago, onde moro, tentando encontrar um planejador financeiro especialista e sempre saí desanimado com a falta de atenção pessoal genuína e uma falta de compreensão sobre como meus objetivos ( se aposentar aos 35 anos) e as paixões (viajar por capricho) não pareceram agradar aos consultores financeiros que conheci.

Apesar de todas as pesquisas recentes sobre a geração do milênio conduzidas por grandes instituições financeiras nos EUA (J.P. Morgan, Fidelidade, Bank of America etc.) ficou claro em minhas reuniões com a maioria de seus consultores financeiros que eles não "entenderam".

Eles podem ser bons bancos, mas nenhum deles era gente com quem eu queria trabalhar. Eu sabia que devia haver planejadores financeiros especializados em trabalhar com a geração do milênio.

Quando comecei a pesquisar exclusivamente planejadores financeiros para a geração do milênio, um nome continuava aparecendo em todos os lugares que eu olhava. Estava claro que se eu quisesse aprender sobre planejadores financeiros da geração Y, precisava conversar com Sophia Bera, que é o fundador da Geração Y Planning e amplamente considerado como um dos principais planejadores financeiros da geração do milênio nos Estados Unidos.

5 coisas para procurar em um planejador financeiro do milênio

Sophia Bera - planejadora financeira do milênio

Na semana passada, tive a oportunidade de entrevistar Sophia sobre sua experiência de trabalho com a geração Y e o que a geração do milênio precisa procurar ao selecionar um planejador financeiro.

Depois de apenas alguns minutos conversando com Sophia, está claro que ela tem uma paixão genuína e profunda por ajudar a geração do milênio não apenas a tomar decisões financeiras sábias, mas também a ter carreiras mais bem-sucedidas e vidas melhores.

Sophia representa o futuro do planejamento financeiro, onde os consultores “somente com pagamento” vão fornecer não apenas conselhos financeiros sólidos, mas também ser o seu treinador de vida e o maior torcedor.

Ao longo dos últimos anos, Sophia não tem ajudado apenas os clientes da geração Y a gerenciar suas finanças, mas ela também tem ensinado outros jovens planejadores financeiros a melhor servir a geração Y, além de falar com grandes bancos para ajudá-los a entender melhor as necessidades exclusivas da geração do milênio.

Para iniciar nossa conversa, perguntei a Sophia quais são as coisas mais importantes que a geração do milênio precisa fazer para encontrar o planejador financeiro certo e aqui está o que ela recomenda:

1. Procure um consultor que seja próximo da sua idade e que tenha uma boa personalidade

A maioria dos clientes de Sophia tem entre 24 e 42 anos e ela recomenda que a maioria dos Millennials encontre um planejador financeiro que não tenha mais de 10 anos de diferença em relação a eles. Aos 31 anos, Sophia se encaixa bem no meio da maioria de seus clientes, então ela é capaz de entender suas circunstâncias gerais de vida.

“Isso faz uma grande diferença - eu sei o que meus clientes estão passando porque eu também estou passando por isso, " ela diz, o que permite que ela se conecte com seus clientes não apenas em um nível profissional, mas também em um nível pessoal.

Ao falar sobre "adequação", também perguntei se ela trabalhava com alguma geração do milênio afluente e ela disse que alguns de seus clientes são novos investidores, mas a maioria são Millennials que estão ganhando mais de $ 100, 000 por ano e estão em busca de bons conselhos financeiros sobre tópicos tão variados quanto como encontrar o equilíbrio entre pagar seus empréstimos estudantis e economizar para a aposentadoria e como economizar para comprar uma casa.

2. Procure um consultor CFP e "Somente honorários"

Uma das recomendações que Sophia tem para a geração do milênio é encontrar um CFP (planejador financeiro certificado), que é a credencial concedida a planejadores financeiros que têm ampla experiência em trabalhar com clientes na capacidade de planejamento financeiro e que concluíram um rigoroso exame de certificação.

Em nossa conversa, ela cita um relatório recente da TIAA-CREFF que revelou que há mais CFPs com mais de 70 anos do que com menos de 30 anos. Ela vê isso como uma grande oportunidade de mercado, uma vez que, com base nessas tendências, os Millennials terão falta de credibilidade conselheiros com os quais trabalhar na próxima década - especialmente conselheiros dentro de sua faixa etária.

Sophia é um dos membros originais da Rede de Planejamento XY, uma rede inteira de planejadores financeiros "somente taxas" para a geração do milênio. Os consultores "pagos apenas" podem fornecer conselhos não tendenciosos porque não vendem produtos financeiros como a maioria dos consultores financeiros.

3. Procure alguém que trabalhará com sua agenda lotada e estilo de vida

Todo mundo está ocupado atualmente e, para a maioria dos Millennials que trabalham muitas horas, construir famílias, e tirando uma folga para viajar pelo mundo, pode ser difícil arranjar tempo para agendar compromissos. Seriamente, quando foi a última vez que você foi ao dentista?

As reuniões virtuais são uma solução baseada em Minnesota, Sophia atende clientes de todo o país por meio de reuniões virtuais com clientes no Skype e Google Hangout.

“Queria estar o mais acessível possível aos meus clientes e conhecê-los quando funcionasse para eles, ”Sophia disse claramente tornando seu serviço o mais conveniente possível para os clientes.

Embora seja lento para adotar esse nível de conveniência, as grandes empresas financeiras estão começando a aproveitar as videochamadas para se conectar com os clientes (o Vanguard Personal Advisor Service tem uma plataforma para que os clientes se conectem por vídeo com consultores financeiros).

Quando você estiver procurando por seu próprio planejador financeiro, certifique-se de que ele pode combinar com seu estilo de vida e estará disponível quando você precisar.

4. Procure alguém que tenha uma visão holística de você e de seus objetivos

“80% do que faço não tem nada a ver com investimento, ”Sophia diz, em seguida, referindo-se como ela recentemente ajudou alguns de seus clientes a navegar no mundo do hackeamento de viagens (usando pontos de cartão de crédito para obter voos gratuitos e viagens ao redor do mundo). “Acontece que eu sei um pouco sobre hacking em viagens, que é algo em que meus clientes estão interessados. ”

Outra das ofertas exclusivas de Sophia é que ela também fornece coaching de carreira e negócios usando sua própria experiência como exemplo. Ela disse que há alguns anos estava trabalhando para uma empresa de planejamento financeiro da “velha escola” e queria ter mais controle sobre seu próprio tempo e futuro.

“Eu me uso como modelo para meus clientes porque a maioria deles deseja ter flexibilidade em suas próprias vidas.” Sophia também passou um tempo discutindo como muitos dos Millennials com quem ela está falando não estão pensando sobre a aposentadoria da mesma forma que nossos pais pensaram.

“A maioria dos Millennials quer economizar e fazer várias miniaposentações. Talvez faça uma longa viagem aqui, trabalhe um pouco mais, e depois pegue outro. ” Ela adicionou, “Como Millennials, provavelmente vamos passar o resto de nossas vidas trabalhando, não porque necessariamente temos que, mas porque queremos estar envolvidos no trabalho pelo qual somos apaixonados. ”

Portanto, quando você está procurando um planejador financeiro especializado em trabalhar com a geração do milênio, procure alguém que realmente ouça e possa atender a você e a seus próprios objetivos. Todo mundo é diferente e exige um caminho diferente.

5. Procure um planejador financeiro que possa não apenas apoiá-lo, mas também conectá-lo

É claro que Sophia tem muitas conexões que ela traz para a mesa ao se reunir com seus clientes - ela também é a quintessência da geração do milênio - o que significa que ela só quer ser útil.

Em nossa breve conversa, ela mencionou três ou quatro outras pessoas com as quais achava que eu deveria me conectar e até se ofereceu para fazer as apresentações. Ela também disse que, quando pensa que um cliente potencial pode ser mais adequado para outro planejador financeiro, ela se apresenta.

Ela prosseguiu dizendo que ser um planejador financeiro significa fazer o que for preciso para ajudá-lo a ter mais sucesso e isso inclui não apenas ajudá-lo com as decisões, mas também orientá-lo na direção certa.

Conclusão

Durante minha conversa com Sophia, Lembrei-me novamente de que o planejamento financeiro envolve muito mais do que apenas dinheiro.

Todos nós temos nossos próprios objetivos e o dinheiro é apenas uma ferramenta para nos ajudar a alcançá-los. Sophia mencionou que todos os seus clientes são Millennials inteligentes e ambiciosos e que a maioria deles toma ótimas decisões, mas a maioria deles só precisa de um pequeno empurrãozinho ou apenas de alguns conselhos sólidos.

“Muitos dos meus clientes sabem o que devem fazer, mas sempre posso encontrar uma maneira de ajudá-los. ” Ficou claro em nossa conversa que a maioria dos Millennials poderia se beneficiar muito conversando com um planejador financeiro, pois eles estão tentando descobrir a melhor maneira de ganhar e economizar dinheiro suficiente para viver a vida em seus próprios termos.