ETF vs fundos mútuos

Como um novo investidor, é uma boa ideia olhar além das ações individuais e considerar a compra de fundos que lhe darão a propriedade de mais empresas ao mesmo tempo.

Se isso soa bem seu, Dois tipos de produtos financeiros que você deve considerar são os fundos negociados em bolsa (ETFs) e os fundos mútuos. Adicionar esses tipos de produtos financeiros ao seu portfólio pode aumentar seu potencial de ganhos e reduzir o risco.

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

O que são ETFs?

Um ETF é um fundo de investimento que rastreia uma coleção de títulos, como ações ou commodities. Muitos ETFs são baseados em índices específicos, como o S&P 500, o Nasdaq Composite, ou o Dow Jones Industrial Average (o Dow).

Como funcionam os ETFs

ETFs são negociados apenas como ações individuais. Ao contrário dos fundos de índice, que são comprados e vendidos com base em seu preço no final de cada dia de negociação, Os ETFs são negociados continuamente ao longo do dia.

A maioria dos ETFs são gerenciados passivamente, mas alguns também podem ser gerenciados ativamente. Os ETFs normalmente vêm com taxas de despesas mais baixas. Mas todos os fundos são diferentes, portanto, faça sua devida diligência e leia as letras miúdas antes de decidir comprar um ETF.

Saber mais:

• O que é um ETF?
• Fundos de índice vs. ETFs

Onde comprar ETFs

Assim como ações, Os ETFs precisam ser adquiridos por meio de corretoras licenciadas e credenciadas. Tudo que você precisa fazer é criar uma conta no site de um corretor e financiá-la. Assim que você tiver dinheiro em sua conta, você pode pesquisar ETFs e investir como achar melhor.

Escolhendo os ETFs certos

Existem cerca de 2, 000 ETFs oferecidos nas bolsas dos EUA hoje, e mais de 5, 000 em todo o mundo. Como tal, você precisará fazer a devida diligência ao tentar descobrir qual adicionar ao seu portfólio.

Com aquilo em mente, aqui estão algumas coisas a serem observadas ao navegar por ETFs.

1. Composição

Só porque um ETF tem um preço razoável e um histórico de sucesso não significa necessariamente que seja a melhor opção.

Dê uma olhada cuidadosa no fundo e analise as participações individuais. É importante observar como as ações e títulos são ponderados e o nível de exposição ao mercado que eles fornecem.

2. Razão de Despesa

Quanto ao custo do fundo, olhe para o índice de despesas do ETF ou o valor que vai para o investimento versus fins operacionais ou de marketing.

Quanto menor a proporção de despesas, o melhor. Muitas das principais corretoras de descontos possuem ETFs com taxas de despesas inferiores a 0,25%. Se o índice de despesas de um ETF for superior a 0,50%, provavelmente existe uma opção menos cara do que o fundo que você está procurando.

3. Erro de rastreamento

Um erro de rastreamento, também conhecido como risco ativo, refere-se à diferença entre a posição do ETF e o benchmark que foi projetado para rastrear ou vencer.

Os prós e contras dos ETFs

Prós Contras Acesso diversificado a ações em diferentes setores Risco de volatilidade do mercado Muito fácil de negociar Comprado e vendido a preço de mercado Rendimentos de dividendos Comissões e taxas de negociação Sem investimento mínimo

Fundos mútuos:uma visão geral

O que são fundos mútuos?

Um fundo mútuo é uma coleção de títulos adquiridos de um pool de dinheiro contribuído por um grupo de investidores.

Os fundos mútuos podem oferecer muitos tipos de títulos, incluindo títulos, contas do mercado monetário, e ações. Em outras palavras, eles podem ser uma mistura de investimentos e títulos, oferecendo vários níveis de risco e potencial de ganho.

Quando você investe em um fundo mútuo, você espalha seu dinheiro alavancando um grupo de ações de alto desempenho. Em vez de apenas comprar ações de uma ou duas empresas, você distribui o risco ao obter fatias de muitas empresas.

Gerenciamento ativo vs. passivo

Quando você investe em uma carteira de títulos, você pode optar por investir em ativos que são gerenciados ativa ou passivamente.

Uma vez que os fundos de índice rastreiam um determinado segmento de mercado ou referência, eles são considerados administrados de forma passiva. O fundo não requer o envolvimento prático de um gestor de fundos. É totalmente baseado no desempenho de diferentes mercados.

Um fundo mútuo, por outro lado, é gerenciado ativamente. Seu objetivo é superar um índice ou segmento de mercado, e os gestores de fundos são encarregados de descobrir como fazer isso acontecer. Em outras palavras, um gerente de portfólio constrói uma lista com base em um índice ou segmento da indústria e, em seguida, a modifica para tentar vencer o mercado.

Como os fundos mútuos exigem uma abordagem prática, eles normalmente vêm com taxas mais altas. Ao mesmo tempo, eles também podem ser mais arriscados do que os fundos de índice, porque os gestores de fundos podem cometer erros ao alocar recursos.

Como comprar fundos mútuos

Existem algumas maneiras diferentes de comprar fundos mútuos. O método mais econômico é comprar fundos diretamente de empresas de fundos mútuos. Essa abordagem pode evitar taxas de corretagem e comissões de vendas, o que significa que mais de seus dólares de investimento vão para ganhar dinheiro em vez de pagar intermediários terceirizados.

Dito isto, pode ser mais conveniente comprar fundos mútuos por meio de uma conta de corretora de uma empresa como a Charles Schwab ou a Fidelity. Basta ter em mente que você pode acabar pagando mais em taxas administrativas se adotar essa abordagem.

Investimentos mínimos para fundos mútuos

A maioria dos fundos mútuos tem requisitos mínimos de investimento que variam de $ 500 a $ 5, 000. E alguns podem ser muito mais altos - chegando a US $ 1 milhão ou mais.

Dito isto, alguns fundos não.

De qualquer jeito, os novos investidores devem procurar fundos que não tenham altos requisitos mínimos de investimento para evitar ir all-in em um fundo específico. Isso pode reduzir o risco e aumentar o potencial de ganhos.

Os prós e contras dos fundos mútuos

Prós Contras Liquidez Ineficiência tributária Gestão de portfólio Maior risco Reinvestimento de dividendos Taxas de transação de corretoras Potencial para erro humano

perguntas frequentes

Abaixo estão as respostas para algumas das perguntas mais frequentes que recebo sobre ETFs e fundos mútuos.

Os ETFs são eficientes em termos fiscais?

Os ETFs estão sujeitos a impostos sobre ganhos de capital. Você também terá que pagar impostos sobre dividendos. Contudo, Os ETFs têm grande eficiência tributária, pois têm giro limitado e menos ganhos de capital do que fundos com gestão ativa.

Os fundos mútuos são fundos de índice?

Alguns fundos mútuos são configurados como fundos de índice. Contudo, a grande maioria é projetada para seguir estratégias específicas, enquanto os fundos de índice geralmente são voltados para rastrear índices de mercado.

O que são impostos sobre ganhos de capital?

Os impostos sobre ganhos de capital referem-se aos impostos aplicados quando você vende um investimento com fins lucrativos.

Uma das principais razões pelas quais os investidores configuram contas de aposentadoria, como contas individuais de aposentadoria (IRAs), Roth IRAs, e 401ks é porque eles podem impedir você de pagar impostos sobre ganhos de capital até que você faça distribuições.

Os impostos sobre ganhos de capital são determinados por quanto tempo você mantém o investimento em sua conta. No momento em que este livro foi escrito, investimentos de curto prazo (ou seja, menos de 12 meses) são tributados em 30%, enquanto os investimentos de longo prazo (ou seja, mais de 12 meses) são tributados em 15%.

O que significa preço de mercado?

O preço de mercado refere-se ao preço que as ações podem ser compradas e vendidas durante o horário normal de negociação.

Como funcionam os pedidos de limite?

Quando você faz um pedido de limite, você concorda em comprar ou vender uma ação a um determinado preço ou melhor. Com um pedido de limite de venda, o pedido é concluído apenas a um preço limite ou superior. Quando você compra um pedido com limite, a ordem é executada no preço limite ou inferior. É uma maneira fácil de garantir que você compra e vende pelos preços com os quais você se sente confortável.

Como funcionam os spreads de compra / venda?

Um bid / ask spread é a diferença entre o preço mais alto que um comprador pagará por um determinado ativo e o preço mais baixo com o qual um vendedor concordará. De um modo geral, títulos que não são frequentemente negociados têm spreads maiores.

O que é um fundo socialmente responsável?

Uma coisa que os investidores costumam enfrentar quando compram fundos mútuos é ter participação parcial nas empresas contra as quais se opõem.

Um fundo socialmente responsável é um instrumento financeiro que só detém títulos de empresas que aderem a uma moral específica, religioso, de Meio Ambiente, ou crenças sociais.

Ao comprar um fundo, é importante considerar que contas socialmente responsáveis ​​às vezes podem ignorar investimentos lucrativos devido a restrições. Por exemplo, um fundo socialmente responsável pode evitar fazer negócios com um empreiteiro de defesa ou uma empresa de energia. Como investidor, você tem que determinar o que você se sente confortável em apoiar com antecedência.

O que devo procurar em um prospecto de fundo?

Comprar um investimento como um ETF ou fundo mútuo pode ser confuso porque há muita literatura que você terá que folhear. Acredite na minha palavra:será muito melhor fazer sua pesquisa com antecedência. Comprar um fundo às cegas é um pouco como comprar um carro sem ler nenhuma crítica. Talvez você tenha sorte, e talvez você não vá. isso realmente vale o risco?

Um prospecto é um documento oficial exigido pela Securities and Exchange Commission (SEC) que descreve todos os detalhes sobre qualquer oferta pública de investimento.

Se você está pensando em investir em um fundo mútuo ou ETF, dê uma olhada no prospecto para obter informações críticas sobre os objetivos de investimento, desempenho geral, gestão de fundos, honorários, e outras despesas.

O prospecto o informará sobre quaisquer custos importantes com os quais você terá que se separar ao negociar fundos. Muitas vezes, os investidores coçam a cabeça quando são atingidos por taxas pesadas após a negociação, porque não leram o prospecto. Se você me perguntar, é um erro facilmente evitável.

Além disso, o prospecto descreverá os riscos do investimento - bem como se o fundo é socialmente responsável.

The Bottom Line

Os fundos mútuos e ETFs são úteis para investimentos de curto ou longo prazo. Ambas as opções podem ajudá-lo a acessar o mercado de ações ao mesmo tempo em que reduz o risco e oferece ampla exposição ao mercado. Como resultado, ambos os tipos de fundos são excelentes opções de investimento para investidores de todas as idades e situações financeiras.

As principais diferenças entre fundos mútuos e ETFs têm a ver principalmente com taxas, políticas de gestão, e como os fundos são estruturados. ETFs são geralmente alternativas de fundo mútuo de baixo custo, e eles têm menos intervenção humana.

Se você está pensando em comprar fundos mútuos ou ETFs, Considere falar com um planejador financeiro que pode orientá-lo durante o processo de seleção. Um consultor financeiro poderá ajudar a orientá-lo sobre coisas importantes como preços, atuação, e risco.

A boa notícia é que os fundos mútuos e ETFs apresentam um risco muito menor do que a compra de ações individuais. Apenas certifique-se de ler o prospecto de cada fundo antes de comprar, para que você saiba no que está se metendo com antecedência. De outra forma, você pode ser atingido por taxas inesperadas. E se há algo que eu não gosto em investir, são taxas desnecessárias.

Conforme você continua na jornada para a independência financeira, Eu encorajo você a se perguntar se faz sentido adicionar ETFs e fundos mútuos ao seu portfólio. Divulgue o risco, seja paciente, e boas coisas virão.

Consulte Mais informação:

• Fundos de índice vs. ações
• Fundos de índice para iniciantes
• Como Investir no S&P 500