Como começar a investir:Parte 1

É o mês da educação financeira novamente!

Como você comemorou ano passado?

Aposto que sua festa de educação financeira não foi tão animada quanto a minha, que consistia em um sofá confortável, uma cerveja artesanal local, e uma grande pilha de livros de finanças pessoais.

Este ano, Eu estou trazendo a festa para você.

Eu vou te ensinar o básico de investimento ao longo de três colunas curtas em três semanas.

Na verdade, é mais fácil do que isso, porque hoje não é realmente sobre investimento.

Aqui está a programação:

Semana 1:antes de investir
Semana 2:O segredo de grandes investimentos
Semana 3:permanecer no jogo

Vamos lá! (Você traz a cerveja.)

Antes de você mergulhar

Investir é importante, mas não é tão urgente que você precise começar hoje.

Pense em investir como Finanças Pessoais 201. Se você não passou na classe 101, você não está pronto para investir.

Aqui estão as quatro etapas que você precisa seguir antes de colocar seu primeiro dólar em ações ou títulos - mais uma exceção sorrateira.

1. Economize um fundo de emergência

Porque? Ele protege seus investimentos de serem invadidos antes do tempo.

Acesse suas contas de aposentadoria antes de se aposentar, e você está prestes a receber uma grande penalidade e uma conta de impostos.

Em seu grande livro O Pequeno Livro do Dinheiro Seguro, Jason Zweig, do Wall Street Journal, escreve:“Assim como os viajantes no deserto morrem sem água, os investidores morrem se não tiverem liquidez ”.

Liquidez é um termo sofisticado para dinheiro ou coisas que podem ser facilmente transformadas em dinheiro.

Uma conta de poupança é líquida. O patrimônio da casa e as histórias em quadrinhos não são líquidas.

Economize um fundo de emergência de pelo menos alguns meses de despesas e mantenha-o em um lugar seguro e chato, como uma conta poupança, mesmo que o interesse seja insignificante.

2. Saldar dívidas com juros altos

Porque? Se você está criando uma conta de investimento e, ao mesmo tempo, pagando dívidas de cartão de crédito, você está mancando para subir a escada rolante.

É tudo uma questão de juros compostos.

(Para um escritor de finanças pessoais, tudo gira em torno de juros compostos. Entregue a eles a última edição da Cosmo e eles passarão pelas 37 páginas de dicas sobre orgasmo e encontrarão um parágrafo sobre juros compostos.)

Se seu cartão de crédito cobra 15% de juros e seus investimentos estão fazendo 8%, você deve investir até o último dólar no cartão de crédito e nada mais para investir.

Pagar o cartão de crédito é como ganhar 15% de juros, livre de risco.

O que conta como alto interesse? Você conhece só de olhar.

Cartões de crédito, empréstimos estudantis não subsidiados, a maioria dos empréstimos para automóveis.

Francamente, Eu acho que faz sentido pagar tudo dívida antes de investir - até mesmo sua hipoteca e empréstimos estudantis subsidiados - mas estou claramente em minoria nisso.

3. Entenda o que é investir e o que não é

Porque? Expectativas razoáveis ​​ajudam a evitar golpes e decisões erradas.

Aqui, este é um pouco menos ambicioso. Investindo, resumidamente, meios:

• Comprar um pedaço de uma empresa e compartilhar seu crescimento (ações)
• Emprestar dinheiro para uma empresa ou governo e receber seu dinheiro de volta com juros (títulos)
• Compra de terras e participação no aumento do preço da terra ou no pagamento do aluguel das pessoas que as usam (imóveis)

Você não vai ficar rico rapidamente fazendo nenhuma dessas coisas, mas usar uma calculadora de investimento deve lhe dar uma boa compreensão de quanto você ganhará em um determinado período de tempo.

Você não vai ganhar 20% ao mês. Você não vai ganhar 20% ao ano, embora em alguns anos, você pode.

Alguns anos você perderá dinheiro. Não há muitas coisas certas em investir, mas esse é um deles.

Se isso torna o investimento chato, parabéns:você entendeu.

4. Leia um livro

Porque? Porque estou trapaceando ao tornar a leitura deste livro parte do meu suposto curso de curta duração.

Sempre recomendo o mesmo livro de investimentos.

É curto, escrito por dois dos maiores pensadores de investimento de todos os tempos, encontrado na maioria das bibliotecas públicas, e escrito em inglês simples.

O livro é Elements of Investing, por Burton Malkiel e Charles Ellis.

Quando você terminar de ler este pequeno livro, você saberá mais sobre investimentos do que praticamente qualquer pessoa que conheça.

Isso pode não torná-lo mais divertido nas festas, mas isso o tornará mais rico.

5. Na verdade, faça isso primeiro:obtenha sua correspondência 401 (k)

Porque? Uma correspondência 401 (k) é o investimento de melhor desempenho que você encontrará. Ignore-o por sua conta e risco financeiro.

Se você tiver um 401 (k) com um empregador compatível, sempre contribua até a partida.

É normal fazer isso mesmo se você tiver dívidas de cartão de crédito ou empréstimos estudantis ou financiamentos de automóveis. Pegue a combinação enquanto você constrói seu fundo de emergência e paga dívidas.

Esta é a única coisa com a qual literalmente todos no jogo das finanças pessoais concordam.

Se algum dia fizermos contato com vida alienígena inteligente, a primeira coisa que os planejadores financeiros perguntarão aos alienígenas é se eles estão maximizando sua compatibilidade com o empregador.

(Embora se os alienígenas forem tão inteligentes, por que eles ainda têm empregadores?)

Semana que vem: O segredo para investir! (Provavelmente não é tão emocionante quanto estou fazendo parecer.)

Matthew Amster-Burton é um Finanças pessoais colunista em Mint.com. Encontre-o no Twitter @Mint_Mamster .