O erro milenar mais caro (e como corrigi-lo)

Se você é um millennial, é provável que você esteja bem ciente da importância de economizar seu dinheiro suado. Contudo, você provavelmente também está economizando da maneira errada - custando milhares de dólares a cada ano.

A palavra “poupança” para a maioria evoca a ideia de uma conta poupança. Mas, para a geração do milênio que tem um longo horizonte de tempo, uma parte integrante do planejamento para o futuro deve incluir não apenas economia, mas - criticamente - investindo . Infelizmente, uma pesquisa recente da Fundrise revelou que 40% dos millennials não estão investindo hoje - o que significa que provavelmente estão segurando seu dinheiro. O dinheiro é sem dúvida uma das melhores maneiras de tirar proveito de uma retração no mercado de ações. Contudo, no longo prazo, a inflação esgota seu valor, o que significa que a liquidez excessiva pode colocar em risco o seu futuro financeiro. Embora possa parecer seguro possuir dinheiro, é a única classe de ativos que certamente perderá valor a cada ano.

Para aqueles que investem, ações são uma escolha comum. Os investidores na pesquisa da Fundrise classificaram as ações em último lugar quando questionados sobre qual investimento é mais adequado para resistir a uma crise financeira. Contudo, a maioria dos investidores permanece superalocada para esta classe de ativos caros. As ações e outros investimentos negociados publicamente são geralmente avaliados com um prêmio de 20-30% para suas contrapartes privadas devido à capacidade de vendê-los a qualquer momento. Essa opcionalidade pode parecer atraente, mas quando você considera o custo adicional, e o fato de que poucas pessoas realmente precisam negociar seus investimentos com frequência, as desvantagens de possuir uma carteira composta inteiramente de títulos públicos normalmente não compensam os benefícios. Além disso, uma cesta de apenas ações e títulos carece de diversificação suficiente para mitigar adequadamente o risco em uma recessão.

Sem consciência e planejamento eficaz, a geração do milênio está perdendo fluxos de renda passiva potencialmente valiosos. Isso coloca muitos jovens no caminho da instabilidade financeira por muitos anos.

É hora de a geração do milênio começar a quebrar os cofrinhos e colocar seu dinheiro para trabalhar da maneira certa.

Planejando seu futuro financeiro

A maneira mais simples de começar a melhorar sua situação financeira é aproveitar as vantagens de um plano de aposentadoria oferecido pela empresa. Se esta opção não estiver disponível para você, configurar um IRA autodirigido é uma maneira fácil e inteligente de começar a economizar para a aposentadoria.

Com base nos dados do U.S. Census Bureau, a idade média nacional de aposentadoria nos Estados Unidos é de 63 anos. Isso significa que são necessários cerca de 40 anos de trabalho para economizar em média para a aposentadoria. Alguns investidores podem tentar se aposentar mais cedo, aumentando o risco de seus investimentos, e, portanto, os retornos potenciais esperados. Contudo, As contas IRA fornecem uma oportunidade para os investidores embolsarem mais dinheiro sem nenhum aumento no risco. Este curso pode aumentar os retornos ganhos para levar para casa e ajudar a reduzir o número de anos de trabalho necessários para se aposentar com conforto.

Qual é a desvantagem? Para compensar as vantagens fiscais, o governo dos EUA impõe restrições ao saque de dinheiro de uma conta do IRA antes da idade de aposentadoria ou de certos eventos qualificados. Para maximizar os benefícios de uma conta IRA, os fundos devem ser mantidos na conta até a aposentadoria.

Uma frustração comum com os fundos do IRA é a falta de liquidez. Contudo, quando combinado com um investimento alternativo, como investimentos imobiliários, este é, de fato, seu maior benefício. Os investidores que seguirem esse caminho descobrirão que não só usufruem das vantagens fiscais, eles também terão a oportunidade de obter retornos líquidos potencialmente maiores no longo prazo. Hoje, as empresas autodirigidas de IRA permitem que os investidores diversifiquem os fundos de aposentadoria e aloquem a poupança de forma mais eficiente em uma conta centralizada.

Benefícios de uma perspectiva financeira de longo prazo, e por onde começar

Depois de ter um fluxo constante de pagamentos rotineiramente dedicados ao seu fundo de aposentadoria, seu próximo foco deve ser a construção de um portfólio diversificado. Isso significa espalhar seus fundos em investimentos públicos e privados em diferentes classes de ativos com horizontes de tempo variados - não apenas comprar um monte de ações e títulos diferentes. Com os avanços recentes em tecnologia financeira, nunca foi tão fácil construir um portfólio de investimentos privados e públicos, se você está usando um fundo de aposentadoria ou uma conta tributável.

Como cofundador e CEO da Fundrise, Acredito que todos os investidores deveriam alocar pelo menos 30% de suas carteiras em ativos privados. Ao diversificar para o mercado privado, além de ações e títulos públicos, a geração do milênio (assim como outras gerações) pode mitigar riscos e ajudar a se proteger de uma possível desaceleração no futuro. Os investimentos públicos tendem a ser altamente correlacionados com o mercado mais amplo, e, portanto, seus preços costumam ser mais voláteis. Isso significa que quando há manchetes ruins, os preços dos ativos públicos são mais propensos a cair, mesmo que as notícias não tenham relação com os fundamentos dos ativos. Em contraste, os investimentos privados tendem a sofrer menos com o sentimento negativo do mercado, visto que os preços são determinados por fatores fundamentais objetivos.

Posso dizer por experiência própria que adotar uma abordagem de longo prazo por meio de alternativas privadas também pode significar cortar 20-30% dos custos iniciais embutidos no preço de compra. Nunca entendi por que tantas pessoas colocam todo o dinheiro da aposentadoria em ações por esse motivo. Por que pagar 30% a mais por algo com preço para vender amanhã se você pretende adquiri-lo por 15 anos? A matemática simplesmente não faz sentido.

Conclusão

Ao estabelecer-se com um fundo de aposentadoria, como um 401K ou IRA, e uma estratégia de diversificação, incluindo ativos privados, ações, e títulos, você estará fazendo muito mais do que a geração média do milênio, e ter uma chance justa de um futuro financeiro de sucesso.

No Fundrise, tornamos mais fácil investir diretamente em uma diversificada, carteira gerida profissionalmente de investimentos imobiliários privados de qualidade institucional. Por meio de nossa plataforma, democratizamos o acesso aos benefícios antes inatingíveis das opções de investimento do mercado privado. Em vez de escolher entre as sobras de grandes instituições, que geralmente obtêm primeiro acesso às melhores oportunidades, os investidores se beneficiam da escala institucional da base de investidores do Fundrise.

Fundrise fornece diversificação de mercado privado de qualidade que é crucial na construção de uma carteira com baixa volatilidade e correlação, bem como o potencial para retornos mais elevados.

Se você planeja com uma perspectiva financeira de longo prazo agora, você vai agradecer a si mesmo no caminho.

Ben Miller é cofundador e CEO da Fundrise. Com mais de 18 anos de experiência em imóveis comerciais, O Sr. Miller é um inovador e campeão para o investidor diário, com foco na missão da Fundrise de democratizar o acesso ao investimento imobiliário. Mantenha-se atualizado com as últimas novidades da Fundrise por meio de seus canais sociais:Facebook, Twitter e LinkedIn.

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