Tipos de bancos:você está bancando com parcimônia,

banco ou cooperativa de crédito?

Há uma boa chance de você não saber a diferença entre uma economia, um banco e uma cooperativa de crédito.

Cada instituição financeira atende a um propósito específico. Escolher o caminho certo pode aumentar suas economias e aumentar seus resultados financeiros.

Aqui está uma análise dos diferentes tipos de bancos.

Bancos

Os bancos comerciais têm sido tradicionalmente a maior fonte de empréstimos para pequenas empresas. Eles também fazem empréstimos ao consumidor, incluindo hipotecas, e oferecer cartões de crédito, depositar produtos e contas correntes para todos.

Os bancos podem oferecer seguros e produtos de investimento, como fundos mútuos e IRAs, por meio de empresas separadas dentro da mesma holding bancária. Muitos bancos também oferecem serviços fiduciários, planejamento imobiliário e gestão de ativos.

Os bancos variam em tamanho, desde megabancos com centenas ou milhares de agências em todo o país até pequenos bancos comunitários especializados em atender às necessidades da clientela local. Muitos bancos são empresas de capital aberto.

O que é o Federal Reserve?

O Federal Reserve é o banco central dos Estados Unidos. Ele controla o fluxo de dinheiro que entra e sai dos bancos e mantém a estabilidade do sistema financeiro. Todos os bancos nacionais devem ser membros do Federal Reserve. A associação é opcional para bancos estaduais.

Bancos nacionais são fretados, regulado e supervisionado pelo Escritório do Controlador da Moeda com sede em Washington, Os bancos nacionais de D.C. têm "Nacional" ou "N.A." em seus nomes.

Bancos estaduais são fretados, regulados e supervisionados pela divisão bancária do seu estado. O Federal Deposit Insurance Corp. é o regulador federal dos bancos licenciados pelo estado que não pertencem ao Sistema da Reserva Federal.

Thrifts

A poupança - ou associações de poupança e empréstimo - já percorreu um longo caminho desde os dias em que apenas ofereciam contas de poupança e hipotecas. As economias atuais oferecem contas correntes e empréstimos comerciais e ao consumidor.

As poupanças podem ser propriedade de seus acionistas (propriedade de ações) ou de seus depositantes e devedores (propriedade mútua). Eles podem ser instituições federais ou estaduais.

Embora existam algumas diferenças entre os bancos de poupança e associações de poupança e empréstimo em termos de como eles são configurados, O Congresso eliminou todas as diferenças entre as instalações licenciadas pelo governo federal quanto aos tipos de empréstimos e investimentos que podem fazer.

O Gabinete do Controlador da Moeda é o principal regulador das instituições de poupança fretadas pelo governo federal, enquanto o FDIC regula as poupanças licenciadas pelo estado.

Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito não têm fins lucrativos, instituições financeiras cooperativas. Tradicionalmente, pessoas com um vínculo comum os formaram - eles trabalham na mesma indústria ou são membros de um sindicato de trabalhadores específico, compartilham a mesma religião, etc.

Hoje, as restrições de filiação diminuíram significativamente. Muitas cooperativas de crédito simplesmente exigem que você more ou trabalhe em uma determinada área geográfica para se tornar um membro.

A grande maioria das cooperativas de crédito nos Estados Unidos são instituições federais ou estaduais que são seguradas pela National Credit Union Administration, ou NCUA.

Comparado com bancos e poupanças, as cooperativas de crédito podem oferecer um rendimento mais alto em produtos de depósito como CDs. E eles podem oferecer empréstimos a taxas mais baixas. As cooperativas de crédito estão isentas de impostos federais.

O NCUA é a agência federal que regulamenta e supervisiona as cooperativas de crédito federais e garante depósitos nas cooperativas de crédito licenciadas pelo estado. Como o FDIC, o seguro NCUA cobre os saldos das contas de ações dos membros de até $ 250, 000 por pessoa, por instituição para cada categoria de propriedade de conta. Se você não tem certeza se todos os seus ativos em uma cooperativa de crédito seriam cobertos, o NCUA tem um avaliador de seguro de ações para ajudar.

Bancos online

Bancos online, que geralmente não têm ramos de tijolo e argamassa, primeiro ganhou atenção ao oferecer taxas mais altas em produtos de depósito do que os bancos tradicionais. Embora as diferenças de taxas não sejam tão significativas quanto eram no passado, não faz mal considerar o mercado monetário ou contas de poupança que pagam juros extras.

Você deve certificar-se de que seu banco on-line em potencial oferece o seguinte:

• Seguro de até $ 250, 000 do FDIC.

• Autenticação de dois fatores ou multifator.

• Transações criptografadas.

Você deve pesquisar as políticas de um banco virtual e avaliações de clientes, do jeito que você faria com qualquer banco.