Qual é o seu horizonte de tempo,

E por que isto é importante?

Definição de horizonte de tempo

p Um horizonte de tempo é uma forma de avaliar sua tolerância ao risco ou capacidade de risco como investidor. Em seu núcleo, um horizonte de tempo fornece a resposta a uma pergunta crítica:quando você precisa desse dinheiro?

Exemplo de horizonte de tempo

p Uma meta de investimento compartilhada por todos é uma aposentadoria confortável. A idade normal de aposentadoria é 67, mas digamos que você queira se aposentar um pouco mais cedo aos 65 anos. Se você tiver 30 anos em 2021, seu horizonte de tempo abrange os 35 anos entre agora e 2056. No início de sua carreira, você precisará aceitar riscos maiores com seu investimento para acelerar seu crescimento e se sentir confortável o suficiente para deixar a força de trabalho em 2056.

p Ao pensar em aposentadoria, no entanto, é importante reconhecer que você precisará pensar em outro horizonte de tempo. Você não precisa de todo o dinheiro no dia de sua aposentadoria. Dependendo da sua saúde e do seu histórico de longevidade familiar, seu dinheiro pode precisar durar cerca de 30 anos adicionais. A calculadora de aposentadoria do Bankrate pode ser um recurso útil para entender quanto tempo essas economias para aposentadoria podem durar.

Lista de horizontes de tempo comuns

p Como você tem vários objetivos para o seu dinheiro, você pensará em uma série de horizontes de tempo de investimento diferentes ao mesmo tempo. Desde trabalhar para comprar um carro novo até planejar a compra de uma casa de férias, você precisará avaliar cada uma de suas metas com o calendário em mente. Aqui estão três horizontes de tempo comuns.

Horizonte de tempo de curto prazo

p Um horizonte de tempo de curto prazo refere-se ao dinheiro que você precisará acessar em breve. Um exemplo de um horizonte de super curto prazo é o seu fundo de emergência, que você pode estacionar em uma conta de mercado monetário de alto rendimento ou em uma conta de poupança. Se for inesperado, o pior cenário surge amanhã, você precisará do seu dinheiro imediatamente para cobrir algumas despesas. Existem outras necessidades financeiras que se enquadram na categoria de horizonte de curto prazo, embora com um horizonte um pouco mais distante. Se você está economizando para o pagamento de uma casa, você pode estar almejando atingir sua meta antes que o aluguel do seu apartamento termine em 11 meses. Você não pode perder valor, mas algum crescimento extra certamente ajudaria. Talvez você coloque o dinheiro em um certificado de depósito de curto prazo para aproveitar um aumento nos ganhos com juros.

Horizonte de tempo de médio prazo

p O que se encaixa em um horizonte de tempo de médio prazo pode variar com base em como você olha para seus objetivos, mas eles tendem a estar em algum lugar entre cinco e 10 anos de distância. Por exemplo, se você está economizando para a faculdade para seu filho de 10 anos, você precisará começar a sacar dinheiro para pagar as mensalidades nos próximos oito anos. Com um lead time maior, você pode aceitar algum espaço de risco, mas você provavelmente terá uma combinação de investimentos que não o deixará muito exposto a grandes perdas. Por exemplo, você pode diversificar seus investimentos entre ações e títulos de baixo risco.

Horizonte de tempo de longo prazo

p Quando você pensa sobre os principais objetivos distantes do presente, você está operando em um horizonte de tempo de longo prazo. Como um investidor mais jovem, a aposentadoria é o exemplo mais óbvio de um horizonte de longo prazo. Se você está na casa dos 20 ou 30 anos, você tem décadas de trabalho pela frente. Quanto mais tempo você tem, mais você poderá lidar com os riscos de perda em sua carteira de investimentos.

Por que entender o seu horizonte de tempo é tão importante

p Conhecer o seu horizonte de tempo é essencial para traçar uma estratégia de investimento que atenda aos seus objetivos. O horizonte de tempo ditará uma distinção muito importante:o retorno do seu investimento versus o retorno sobre seu investimento. Com um horizonte de tempo mais curto, seu foco está voltado para o retorno dele; você quer ter certeza de que receberá seu investimento inicial de volta. Por exemplo, se você sabe que precisa do dinheiro no próximo ano, você não tem muito tempo para cultivá-lo - e você não tem muito espaço para arriscar perdê-lo.

p Se o seu horizonte de tempo for mais longo, no entanto, você estará pensando sobre a definição comum de ROI:um retorno sobre seu dinheiro. O luxo do tempo extra permitirá que você tenha mais volatilidade para perseguir retornos mais elevados.

Como determinar seu horizonte de tempo de investimento

p Entender seu horizonte de tempo de investimento começa com a determinação de quando você precisará desse dinheiro. A calculadora simples de economia do Bankrate pode dar uma ideia de quanto você precisa economizar ao longo desse tempo, com um retorno médio anual, para acumular o que você precisa.

p Lembre-se de que conforme seu horizonte de tempo muda, o mesmo acontecerá com suas alocações de investimento. Quando a data em que você precisa do seu dinheiro estiver mais próxima no calendário, você precisará adotar uma abordagem mais conservadora. Por exemplo, aos 25, sua aposentadoria tem um horizonte de longo prazo. Aos 60, o dinheiro que você precisará sacar nos primeiros anos de aposentadoria terá um horizonte de curto prazo. Você ficará menos focado no crescimento e mais preocupado em evitar perdas.