3 sinais de que seu portfólio de investimentos precisa de uma reforma

p O mercado de ações atingiu novos máximos ao longo de 2021, e o mercado de alta está em alta desde que o Federal Reserve baixou as taxas de juros para quase zero em março de 2020, como parte de seus esforços para combater os efeitos econômicos do COVID-19. Mas as carteiras de investimento de muitos investidores podem ficar paradas, apesar do mercado de ações em alta.

p Aqui estão alguns sinais de que seu portfólio precisa de uma reforma - e algumas etapas que você pode seguir para voltar ao caminho certo para a prosperidade financeira.

Como você sabe que seu portfólio precisa de ajuda?

p Aqui estão alguns sinais de que seu portfólio pode precisar de alguns ajustes para ajudá-lo a funcionar melhor para você.

1. Seu portfólio parece nunca se mover

p Uma coisa é se sua carteira de investimentos não se move quando o mercado está estagnado, mas no meio de um mercado em alta em alta, sua carteira deve subir - mesmo que não acompanhe o índice S&P 500, a referência para o mercado de ações.

p Se seus investimentos não estão subindo, você pode estar jogando conservador demais, com ativos de baixo retorno, ou você pode simplesmente ter os investimentos errados para este clima econômico. Você pode estar investindo pesadamente em títulos ou fundos do mercado monetário, ambos oferecem baixos retornos. Se você é avesso ao risco, você vai acabar com retornos muito baixos, mesmo se você tiver uma grande disciplina salvadora.

2. Sua carteira é composta de títulos o tempo todo

p Outro sinal de que seu portfólio precisa de melhorias pode ser que são todos títulos o tempo todo.

p Para ser claro, títulos podem ser uma boa maneira de fornecer estabilidade ao seu portfólio, estabilizando-o durante tempos difíceis e até mesmo em ambientes normais. E uma grande ajuda de títulos para aposentados é o conselho padrão, tornando mais fácil para eles manter sua riqueza enquanto geram renda que podem usar.

p Mas os títulos geralmente não são a melhor maneira de construir riqueza - especialmente com as baixas taxas de juros de hoje. Para aqueles indivíduos com uma década ou mais até que precisem de seu dinheiro, uma alocação excessiva para títulos pode retardar o crescimento de seu portfólio e desperdiçar seu aliado de construção de riqueza mais importante:o tempo.

3. Seu portfólio é altamente volátil

p Um portfólio que parece nunca ir a lugar nenhum é uma coisa, mas no outro extremo está um portfólio que salta. Um dia sobe 10 por cento, mas no dia seguinte diminuiu a mesma quantidade.

p Esse tipo de volatilidade é provavelmente um sinal de algumas coisas:(1) Uma carteira que possui ativos altamente voláteis ou especulativos, como Bitcoin, criptomoeda, ações de biotecnologia ou ações de veículos elétricos, entre outros, ou (2) Uma carteira que possui esses ativos voláteis em uma alocação muito alta.

O que você pode fazer para corrigir seu portfólio?

p Como você pode consertar seu portfólio depende do que exatamente o está afetando. Felizmente, existem muitas opções para adicionar um pouco mais de energia aos seus retornos ou suavizar um portfólio muito agressivo.

1. Adicione algum equilíbrio ao seu portfólio

p Colocar o equilíbrio em seu portfólio pode ser relativamente simples:se você tem ativos de risco, você pode adicionar outros mais seguros, enquanto você pode incrementar um portfólio insosso com uma maior alocação para ações.

p Se o seu portfólio tem muito alocado para títulos, você pode adicionar exposição a ações por meio de um fundo de índice. Este tipo de fundo pode dar a você uma alocação diversificada em ações, e uma boa escolha é um ETF baseado no índice S&P 500, como o Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Esta lista dos melhores fundos de índice fornece outras idéias na mesma linha.

p Por outro lado, ser muito conservador pode não ser o problema, e uma carteira com muitos ativos de risco pode ser uma preocupação. Se você tem ativos muito arriscados, um fundo de índice S&P 500 poderia adicionar alguma estabilidade ao portfólio ou você poderia adicionar ainda mais estabilidade adicionando um ETF de títulos à mistura. Um ETF de títulos liquidará seu portfólio, mas ao custo de retornos de longo prazo.

2. Escolha um plano de longo prazo e coloque-o no piloto automático

p Uma carteira que parece ir a lugar nenhum também pode ser resultado de um investidor que faz muito, especialmente negociando dentro e fora do mercado. Esse tipo de investimento ativo pode levar o investidor a perseguir o investimento mais recente, e leva quase inevitavelmente a comprar na alta e vender na baixa.

p A solução aqui é escolher um plano sólido de longo prazo e colocá-lo no piloto automático. Um consultor financeiro humano pode ajudá-lo a estabelecer um plano sólido de longo prazo, mas você também pode obter ajuda de baixo custo de um dos melhores consultores de robótica. Um consultor robótico torna mais fácil seguir um plano financeiro, porque tudo que você precisa fazer é depositar fundos e o robo-consultor gerencia todo o resto.

p Mas o ponto importante é:escolha um plano viável e configure-o de forma que você tenha pouco envolvimento. Quanto mais você automatizar sua estratégia de investimento, melhores serão seus retornos.

3. Adicione a exposição das ações - mas não muito

p Um fundo de índice S&P 500 é uma ótima escolha se você está procurando adicionar alguns retornos extras a um portfólio de títulos ou muito dinheiro, e pode até liquidar uma carteira ainda mais arriscada (por exemplo, aquele que tem ativos criptográficos ou commodities). Se você está investindo em um punhado de ações individuais, este tipo de fundo de índice pode adicionar diversificação e reduzir o risco geral do seu portfólio.

p Mas às vezes muito de uma coisa boa pode ser muito bom.

p Por exemplo, você quer ter cuidado se estiver investido em todas as ações e precisar acessar dinheiro em menos de cinco anos. A volatilidade das ações, até mesmo um fundo S&P 500, pode significar que você pode ter que vender mesmo quando as ações atingem um ponto baixo. E se você está se aproximando da aposentadoria e precisa de dinheiro, você vai querer planejar cuidadosamente e provavelmente adicionar alguma exposição de títulos para estabilidade e renda.

4. Invista dinheiro no mercado regularmente

p A riqueza é construída ao longo de décadas, não por acaso comprar algumas ações exatamente no momento certo. Como diz o velho ditado, “O tempo no mercado é mais importante do que o tempo do mercado.” Em outras palavras, você deseja que o máximo de seu dinheiro no mercado trabalhe para você pelo maior tempo possível.

p É ótimo começar a investir com uma boa quantia de dinheiro, mas você precisará cultivar uma disciplina de poupança para que possa adicionar dinheiro regularmente aos seus investimentos. Você começará a acumular um portfólio considerável que poderá tocar mais tarde. Na verdade, este é o princípio que os planos 401 (k) usam, sacando dinheiro de cada contracheque.

p Mais, por meio dessa abordagem, você obterá o benefício da média do custo em dólares, reduzindo seu risco.

5. Resista à tentação de olhar para o seu portfólio todos os dias

p Quando você está ganhando dinheiro, pode ser fácil observar o mercado todos os dias (ou semanas ou meses) para ver quanto você está ganhando. Mas quando seus investimentos caírem - e eles inevitavelmente cairão - você ficará tentado a vender porque deseja evitar a dor de perder dinheiro.

p E vender pode ser a pior coisa que você pode fazer para seus retornos de longo prazo. Se você está vendendo para obter um ganho de capital, você pagará impostos (a menos que você esteja em uma conta com vantagens fiscais, como 401 (k) ou IRA.) Os impostos afetarão suas declarações, mas vender também significa que você está fora do mercado e incapaz de obter retorno sobre o seu dinheiro. Aqueles que venderam em março de 2020, conforme o mercado despencou durante o advento da COVID, provavelmente perdeu os enormes ganhos desde então.

p Pode ser útil não olhar para seus investimentos com muita frequência, se te assustar e te fazer um movimento precipitado. A pesquisa de longo prazo é clara:o investimento passivo tende a superar o investimento ativo.

Resultado

p Se o seu portfólio parece nunca ter um bom desempenho, pode ser hora de sacudir as coisas e começar a fazer movimentos que levem à riqueza de longo prazo. Você precisará diagnosticar o que pode estar causando seu baixo desempenho e, em seguida, encontrar soluções para corrigi-lo. Se você não quiser administrar seu dinheiro sozinho, contratar um profissional pode valer a pena e pode se pagar muitas vezes.