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6 melhores investimentos para iniciantes

Com o mercado de ações e aparentemente todas as outras classes de ativos em alta, os iniciantes podem estar ansiosos para mergulhar os pés nas águas dos investimentos.

Mas antes de fazer qualquer investimento, é importante para novos investidores saber qual é sua tolerância ao risco. Certos investimentos carregam mais risco do que outros e você não quer se surpreender depois de fazer o investimento. Pense em quanto tempo você pode viver sem o dinheiro que estará investindo e se você se sentirá confortável em não acessá-lo por alguns anos ou mais.

Aqui estão algumas das melhores ideias de investimento para quem está começando.

Melhores investimentos para iniciantes

1. Contas de poupança de alto rendimento

Essa pode ser uma das maneiras mais simples de aumentar o retorno do seu dinheiro acima do que você ganha em uma conta corrente normal. Contas de poupança de alto rendimento, que geralmente são abertos por meio de um banco online, tendem a pagar juros mais altos, em média, do que as contas de poupança padrão, embora ainda forneçam aos clientes acesso regular ao seu dinheiro.

Este pode ser um ótimo lugar para estacionar o dinheiro que você está economizando para uma compra nos próximos anos ou apenas guardando para o caso de uma emergência.

2. Certificados de depósito (CDs)

Os CDs são outra forma de ganhar juros adicionais sobre suas economias, mas eles vão amarrar seu dinheiro por mais tempo do que uma conta poupança de alto rendimento. Você pode comprar um CD para diferentes períodos de tempo, como seis meses, um ano ou mesmo cinco anos, mas você normalmente não pode acessar o dinheiro antes do CD amadurecer sem pagar uma multa.

Eles são considerados extremamente seguros e se você comprar um por meio de um banco segurado pelo governo federal, você está coberto por até $ 250, 000 por depositante, por categoria de propriedade.

3. 401 (k) ou outro plano de aposentadoria no local de trabalho

Essa pode ser uma das maneiras mais simples de começar a investir e vem com alguns incentivos importantes que podem beneficiá-lo agora e no futuro. A maioria dos empregadores oferece para compensar uma parte do que você concorda em economizar para a aposentadoria de seu salário regular. Se seu empregador oferece uma correspondência e você não participa do plano, você está recusando dinheiro grátis.

Em um 401 (k) tradicional, as contribuições são feitas antes de serem tributadas e aumentam sem impostos até a idade de aposentadoria. Alguns empregadores oferecem Roth 401 (k) s, que permitem que as contribuições sejam feitas após os impostos. Se você selecionar esta opção, você não pagará impostos sobre retiradas durante a aposentadoria.

Esses planos de aposentadoria no local de trabalho são ótimas ferramentas de economia porque são automáticos assim que você faz suas seleções iniciais e permitem que você invista de forma consistente ao longo do tempo. Você pode até optar por investir em fundos mútuos de datas-alvo, que administram suas carteiras com base em uma data de aposentadoria específica. Conforme você se aproxima da data alvo, a alocação do fundo mudará de ativos mais arriscados para contabilizar um horizonte de investimento mais curto.

4. Fundos mútuos

Os fundos mútuos dão aos investidores a oportunidade de investir em uma cesta de ações ou títulos (ou outros ativos) que eles podem não ser capazes de construir facilmente por conta própria.

Os fundos mútuos mais populares rastreiam índices como o S&P 500, que é composta por cerca de 500 das maiores empresas dos fundos de índice dos EUA geralmente vêm com taxas muito baixas para os investidores dos fundos, e ocasionalmente nenhuma taxa. Esses custos baixos ajudam os investidores a manterem mais retorno dos fundos para si próprios e podem ser uma ótima maneira de acumular riqueza ao longo do tempo.

5. ETFs

Fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são semelhantes aos fundos mútuos no sentido de que possuem uma cesta de títulos, mas eles negociam ao longo do dia da mesma forma que uma ação faria. Os ETFs não vêm com os mesmos requisitos mínimos de investimento que os fundos mútuos, que normalmente custam alguns milhares de dólares. Os ETFs podem ser adquiridos pelo custo de uma ação mais quaisquer taxas ou comissões associadas à compra, embora você possa começar com ainda menos se o seu corretor permitir o investimento em ações fracionárias.

Tanto os ETFs quanto os fundos mútuos são ativos ideais para manter em contas com vantagens fiscais, como 401 (k) se IRAs.

6. Ações individuais

Comprar ações de empresas individuais é a opção de investimento mais arriscada discutida aqui, mas também pode ser um dos mais gratificantes. Mas antes de começar a fazer negócios, você deve considerar se comprar uma ação faz sentido para você. Pergunte a si mesmo se você está investindo no longo prazo, o que geralmente significa pelo menos cinco anos, e se você entende o negócio em que está investindo. As ações são cotadas a cada segundo do dia de negociação e, por causa disso, as pessoas muitas vezes são atraídas pela mentalidade de negociação de curto prazo quando possuem ações individuais.

Mas uma ação é uma participação acionária parcial em um negócio real e com o tempo sua fortuna aumentará com a da empresa subjacente em que você investiu. Se você não sente que tem experiência ou estômago para lidar com isso com ações individuais, considere adotar a abordagem mais diversificada oferecida por fundos mútuos ou ETFs.

Por que você deve começar a investir?

Investir é crucial se você deseja manter o poder de compra de suas economias e atingir metas financeiras de longo prazo, como aposentadoria ou acumulação de riqueza. Se você deixar suas economias em uma conta bancária tradicional, ganhando pouco ou nenhum juro, eventualmente, a inflação diminuirá o valor do seu dinheiro suado. Ao investir em ativos como ações e títulos, você pode garantir que suas economias acompanhem a inflação ou até mesmo a superem.

Os investimentos de curto prazo, como contas de poupança de alto rendimento ou fundos mútuos do mercado monetário, podem ajudá-lo a ganhar mais com suas economias enquanto você trabalha para uma grande compra, como um carro ou um pagamento inicial de uma casa. Ações e ETFs são considerados melhores para objetivos de longo prazo, como aposentadoria, porque acarretam risco adicional, mas são mais propensos a obter melhores retornos com o tempo.

Considerações importantes para novos investidores

  • Tolerância de risco: Antes de começar a investir, você vai querer entender sua própria tolerância ao risco. Investimentos voláteis, como ações, podem deixar algumas pessoas muito desconfortáveis ​​quando diminuem, o que pode fazer com que você venda no pior momento possível. Saber sua tolerância ao risco o ajudará a escolher quais investimentos são mais adequados para você.
  • Objetivos financeiros: Estabeleça metas de curto e longo prazo que você deseja alcançar por meio de poupança e investimento. Compreender seus objetivos o ajudará a desenvolver um plano sólido.
  • Ativo ou passivo: Você também precisará decidir se deseja ser um investidor passivo ou ativo. Um investidor passivo normalmente possui um ativo como fundos mútuos diversificados ou ETFs que cobram taxas baixas, enquanto um investidor ativo pode escolher investimentos individuais ou fundos mútuos que visam superar o mercado. Estudos têm mostrado que o investimento passivo tende a superar o investimento ativo ao longo do tempo.
  • Faça você mesmo ou contrate alguém: Você também pode optar por gerenciar seus próprios investimentos por meio de um corretor online, ou contrate um consultor financeiro (ou robo-consultor) para ajudá-lo. Você provavelmente terá custos mais baixos se fizer isso sozinho, mas um consultor pode ser útil para quem está começando.
  • Impostos: Se você possui investimentos em uma conta individual ou conjunta, provavelmente você precisará pagar impostos sobre os juros, dividendos e ganhos de capital que você ganha. Você pode evitar esses impostos ao possuir investimentos em contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como um IRA.

Quanto dinheiro é necessário para começar a investir?

A boa notícia é que você não precisa de muito dinheiro para começar a investir. A maioria dos corretores online não tem contas mínimas para começar e alguns oferecem investimento em ações fracionadas para aqueles que começam com pequenas quantias em dólares. Por apenas alguns dólares, você pode comprar ETFs que permitem construir uma carteira diversificada de ações. As plataformas de microinvestimento permitem até mesmo arredondar as compras feitas por meio de um cartão de débito como uma forma de começar a investir.

Resultado

Se você está apenas começando no mundo dos investimentos, certifique-se de considerar sua tolerância ao risco e quais são seus objetivos financeiros antes de comprometer dinheiro em um investimento. Alguns investimentos, como contas de poupança de alto rendimento, permitir acesso rápido ao dinheiro em caso de emergência. Enquanto isso, as ações provavelmente deveriam fazer parte de um plano de investimento de longo prazo.

Muitos investidores iniciantes também recorrem a robo-consultores, onde um algoritmo seleciona e gerencia automaticamente um portfólio diversificado de fundos negociados em bolsa (ETFs) para você, com base em suas necessidades financeiras individuais e apetite por risco.