Financiamento do comércio

O que é financiamento de comércio?

O financiamento do comércio representa os instrumentos e produtos financeiros usados ​​pelas empresas para facilitar o comércio e o comércio internacional. O financiamento comercial torna possível e mais fácil para importadores e exportadores realizarem negócios por meio do comércio. Financiamento comercial é um termo abrangente que significa que abrange muitos produtos financeiros que os bancos e empresas utilizam para viabilizar as transações comerciais.

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O que é financiamento de comércio?

Principais vantagens

• O financiamento do comércio representa os instrumentos e produtos financeiros usados ​​pelas empresas para facilitar o comércio e o comércio internacional.
• O financiamento comercial torna possível e mais fácil para importadores e exportadores realizarem negócios por meio do comércio.
• O financiamento do comércio pode ajudar a reduzir o risco associado ao comércio global, conciliando as necessidades divergentes de um exportador e importador.

Como funciona o Trade Finance

A função do financiamento do comércio é apresentar um terceiro às transações para remover o risco de pagamento e o risco de fornecimento. O financiamento de comércio fornece ao exportador contas a receber ou pagamento de acordo com o contrato, enquanto o importador pode receber crédito para cumprir a ordem de comercialização.

As partes envolvidas no financiamento do comércio são numerosas e podem incluir:

• Bancos
• Empresas financeiras de comércio
• Importadores e exportadores
• Seguradoras
• Agências de crédito de exportação e prestadores de serviços

O financiamento comercial é diferente do financiamento convencional ou da emissão de crédito. O financiamento geral é usado para gerenciar a solvência ou liquidez, mas o financiamento do comércio pode não indicar necessariamente a falta de fundos ou liquidez do comprador. Em vez de, o financiamento do comércio pode ser usado para proteger contra os riscos inerentes exclusivos do comércio internacional, como flutuações cambiais, instabilidade política, questões de falta de pagamento, ou a qualidade de crédito de uma das partes envolvidas.

Abaixo estão alguns dos instrumentos financeiros usados ​​no financiamento do comércio:

• As linhas de crédito podem ser emitidas por bancos para ajudar importadores e exportadores.
• As cartas de crédito reduzem o risco associado ao comércio global, uma vez que o banco do comprador garante o pagamento ao vendedor pelas mercadorias enviadas. Contudo, o comprador também está protegido, uma vez que o pagamento não será feito a menos que os termos da LC sejam cumpridos pelo vendedor. Ambas as partes devem honrar o acordo para que a transação seja realizada.
• O factoring é quando as empresas são pagas com base em uma porcentagem de suas contas a receber.
• Crédito à exportação ou capital de giro podem ser fornecidos aos exportadores.
• O seguro pode ser usado para embarque e entrega de mercadorias e também pode proteger o exportador do não pagamento por parte do comprador.

Embora o comércio internacional exista há séculos, o financiamento do comércio facilita seu avanço. O uso generalizado de financiamento comercial contribuiu para o crescimento do comércio internacional.

"Cerca de 80 a 90 por cento do comércio mundial depende do financiamento do comércio ..." - Organização Mundial do Comércio (OMC)

Como o financiamento do comércio reduz o risco

O financiamento do comércio pode ajudar a reduzir o risco associado ao comércio global, conciliando as necessidades divergentes de um exportador e importador. Idealmente, um exportador prefere que o importador pague adiantado por uma remessa de exportação para evitar o risco de o importador pegar a remessa, mas se recusar a pagar pelas mercadorias. Contudo, se o importador pagar adiantado ao exportador, o exportador pode aceitar o pagamento, mas se recusar a embarcar as mercadorias.

Uma solução comum para esse problema é o banco do importador fornecer uma carta de crédito ao banco do exportador que prevê o pagamento assim que o exportador apresentar documentos que comprovem que o embarque ocorreu, como um conhecimento de embarque. A carta de crédito garante que uma vez que o banco emissor receba a prova de que o exportador embarcou as mercadorias e os termos do acordo foram cumpridos, ele irá emitir o pagamento para o exportador.

Com a carta de crédito, o banco do comprador assume a responsabilidade de pagar ao vendedor. O banco do comprador teria que garantir que o comprador era financeiramente viável o suficiente para honrar a transação. O financiamento do comércio ajuda importadores e exportadores a construir confiança ao lidar uns com os outros, facilitando assim o comércio.

p O financiamento comercial permite que importadores e exportadores tenham acesso a muitas soluções financeiras que podem ser adaptadas à sua situação, e frequentemente, vários produtos podem ser usados ​​em conjunto ou em camadas para ajudar a garantir que a transação ocorra sem problemas.

Outros benefícios para o financiamento comercial

Além de reduzir o risco de não pagamento e não recebimento de mercadorias, O financiamento do comércio tornou-se uma ferramenta importante para as empresas melhorarem sua eficiência e aumentarem suas receitas.

Melhora o fluxo de caixa e a eficiência das operações

O financiamento comercial ajuda as empresas a obter financiamento para facilitar os negócios, mas também é uma extensão de crédito em muitos casos. O trade finance permite que as empresas recebam um pagamento em dinheiro com base nas contas a receber em caso de factoring. Uma carta de crédito pode ajudar o importador e o exportador a entrar em uma transação comercial e reduzir o risco de não pagamento ou não recebimento de mercadorias. Como resultado, o fluxo de caixa é melhorado uma vez que o banco do comprador garante o pagamento, e o importador sabe que a mercadoria será enviada.

Em outras palavras, O financiamento comercial garante menos atrasos nos pagamentos e nas remessas, permitindo que importadores e exportadores administrem seus negócios e planejem seu fluxo de caixa com mais eficiência. Pense no financiamento do comércio como usar o embarque ou comércio de mercadorias como garantia para financiar o crescimento das empresas.

Receita e ganhos aumentados

O financiamento comercial permite que as empresas aumentem seus negócios e receitas por meio do comércio. Por exemplo, uma empresa norte-americana que pode fechar uma venda com uma empresa no exterior pode não ter a capacidade de produzir os bens necessários para o pedido.

Contudo, por meio de financiamento de exportação ou ajuda de agências de financiamento comercial privadas ou governamentais, o exportador pode concluir o pedido. Como resultado, a empresa norte-americana consegue novos negócios que não teria sem as soluções financeiras criativas que o financiamento comercial oferece.

Reduza o risco de dificuldades financeiras

Sem financiamento comercial, uma empresa pode atrasar os pagamentos e perder um cliente ou fornecedor importante que poderia ter ramificações de longo prazo para a empresa. Ter opções como linhas de crédito rotativo e factoring de contas a receber pode não apenas ajudar as empresas a realizar transações internacionais, mas também ajudá-las em tempos de dificuldades financeiras.