O que são serviços financeiros?

Faz dinheiro, investindo, e financiamento te confundem? Se então, você não está sozinho. Na verdade, muitas pessoas acham esses tópicos totalmente mistificadores. Há todo um setor de profissionais dedicados a ajudá-lo a navegar por esses tópicos difíceis. Neste artigo, vamos explicar o setor de serviços financeiros e como ele pode ajudá-lo a aumentar sua riqueza e se preparar para a aposentadoria.

Serviços financeiros no Canadá

O que são serviços financeiros?

Os serviços financeiros são empresas que atuam na gestão de dinheiro, fornecendo consultoria financeira, e ajudando as pessoas a adquirir produtos financeiros.

Os serviços financeiros são empresas que atuam na gestão de dinheiro, fornecendo consultoria financeira, e ajudando as pessoas a adquirir produtos financeiros. O setor de serviços financeiros é composto por empresas de todos os tamanhos - de grandes conglomerados a empresas familiares locais. Eles fornecem uma ampla gama de serviços envolvendo serviços bancários, seguro, investindo, e tributação.

Você provavelmente já usou um provedor de serviços financeiros. Contadores e agentes de seguros, por exemplo, são formas básicas de provedores de serviços financeiros. Seu banco e sua conta do PayPal também fornecem serviços financeiros.

Os consultores financeiros são outra grande categoria de serviços financeiros. Um consultor oferece conselhos sobre como obter o máximo valor do seu dinheiro. Ele ou ela irá aconselhá-lo a abrir contas, comprar títulos, mover fundos, e comprar produtos financeiros.

Produtos financeiros, Contudo, não são serviços. Sua hipoteca é um produto. As ações e títulos que você compra por meio de sua carteira de investimentos são produtos, assim como os imóveis, apólices de seguro, e empréstimos, mesmo que você possa usar um serviço financeiro para adquiri-los. Seu RRSP e RESP são produtos, mas um provedor de serviços financeiros pode ajudá-lo a obtê-los.

Função de serviços financeiros

Qual é o propósito do setor de serviços financeiros no Canadá? Ele fornece os serviços necessários para consumidores e empresas em todo o setor financeiro, de bancos de varejo locais que mantêm depósitos para os cinco grandes bancos de investimento que fornecem liquidez. Aqui estão os principais serviços que esse setor oferece.

Arrecadação

Os serviços financeiros podem ajudar os consumidores, investidores, e as empresas arrecadam dinheiro para atividades financeiras. Por exemplo, um consultor pode ajudá-lo a escolher o empréstimo certo para suas necessidades. Grandes empresas usam consultores financeiros altamente especializados para ajudá-los no processo de IPO.

Facilitando transações

Conseguir dinheiro do ponto A ao ponto B é mais complexo do que você pode pensar, especialmente na área digital cada vez mais complexa. Precisamos de provedores de serviços financeiros para movimentar dinheiro com segurança.

Alocação de risco

Esse investimento é uma aposta arriscada? Você deve comprar um seguro? Você está pronto para a aposentadoria? Os consultores financeiros reduzem seu risco apontando você (e as empresas) para práticas e produtos financeiros que fazem sentido para suas necessidades.

Crescimento econômico

O setor de serviços financeiros desempenha um papel fundamental em ajudar a economia a crescer, mobilizando muito dinheiro que normalmente ficaria parado. O dinheiro que você coloca em sua conta de poupança com juros altos, por exemplo, não fica apenas sentado lá. A instituição financeira investe esse dinheiro para pagar sua taxa de juros. Sem esse serviço, uma grande parte da economia (aqui no Canadá e globalmente) estaria estagnada.

Serviços especializados

O setor de serviços financeiros está repleto de empresas que prestam serviços muito específicos a outras empresas. Financiamento de capital de risco, factoring, banco mercantil, líder de estoque, e a classificação de crédito são apenas alguns exemplos. Frequentemente, as instituições financeiras terceirizarão serviços específicos, dependendo de suas necessidades.

Tipos de serviços financeiros

O setor de serviços financeiros se envolve em uma ampla gama de atividades para administrar dinheiro e aconselhar clientes. Conforme a economia evolui, serviços antigos mudam e novos serviços nascem a cada ano. Vejamos os principais tipos de serviços financeiros.

Fintech

Fintech (tecnologia financeira) refere-se a soluções de tecnologia de software que automatizam a entrega de serviços financeiros. Consumidores e empresas usam isso para melhorar e gerenciar suas necessidades financeiras do dia a dia. Em um ponto, fintech se refere a sistemas de back-end usados ​​por grandes instituições financeiras, mas agora é usado para descrever serviços amigáveis ​​ao consumidor. Também inclui o uso e o desenvolvimento de criptomoedas.

Wealthsimple é um exemplo de fintech. Sua plataforma permite que você invista em um portfólio de fundos de baixa taxa que são projetados para atender às suas metas financeiras. Ele diversificará automaticamente seu portfólio para minimizar o risco e maximizar seu retorno.

Bancário

O setor bancário é a espinha dorsal do setor de serviços financeiros. A maioria das empresas de serviços financeiros está ligada a bancos de alguma forma. Muitos provedores de serviços financeiros são clientes de bancos.

Os bancos comerciais mantêm os depósitos dos clientes seguros, facilitar crédito e transações, e fazer empréstimos básicos. O setor de serviços financeiros fornece serviços para gerenciamento de risco, produtos de seguro, fazendo investimentos, e outras atividades financeiras. Esses provedores ganham receita por meio de comissões, honorários, e o spread das taxas de juros entre empréstimos e depósitos. Os bancos de investimento fornecem serviços a clientes de alto patrimônio por meio de acordos de subscrição, gestão de riqueza, oferecendo consultoria fiscal, orientando fusões e aquisições, e garantir o acesso ao capital.

Seguro

O seguro é outra grande parte do setor de serviços financeiros. Os corretores de seguros ajudam seus clientes a comprar produtos de seguro que protegem contra danos ou perdas materiais, morte ou ferimento, e responsabilidade por negligência ou dano. Os subscritores avaliam o risco para as instituições financeiras. As resseguradoras fornecem seguro às seguradoras para ajudar a protegê-las de apostas ruins.

Fiscal e contábil

Contabilizar dinheiro e pagar impostos é complexo, portanto, não é surpresa que haja uma indústria robusta dedicada a ajudar com esses problemas. Contadores preparam e analisam relatórios, garantir que os documentos estejam alinhados aos regulamentos e às melhores práticas contábeis, identificar discrepâncias, e ajudar consumidores e empresas a entender suas posições financeiras.

Os profissionais da área tributária ajudam consumidores e empresas a minimizar suas obrigações fiscais e a preparar documentos. O software de arquivamento de impostos online ajuda você a completar seus relatórios anuais sem contratar uma pessoa.

Fundos mútuos

Os fundos mútuos são produtos e serviços financeiros intimamente ligados. Um fundo mútuo é um pool de dinheiro de muitos investidores. O pool adquire uma carteira diversificada de títulos. Os investidores compram ações do pool. O fundo tem um gestor profissional que pesquisa, escolhe, e compra esses títulos na esperança de maximizar o retorno de todos.

Assessoria financeira

A consultoria financeira é uma espécie de catch-all que se refere a profissionais que usam seu conhecimento e experiência para criar planos financeiros personalizados. Um consultor analisará sua situação financeira total e fará recomendações que atendam às suas necessidades e objetivos. Este consultor pode ajudá-lo a fazer e cumprir um orçamento, alocar fundos entre contas, e fazer negociações em seu nome.

Gestão de fortunas

A gestão de fortunas é um serviço de consultoria especificamente para clientes ricos com necessidades financeiras complexas. O consultor combina uma série de disciplinas financeiras e vários produtos para criar uma estratégia única para seus clientes. Ele pode usar o planejamento imobiliário, contabilidade, preparação de impostos, Gestão de Investimentos, e outros.

Ao contrário dos consultores financeiros típicos, gestores de patrimônio geralmente têm um relacionamento mais longo com seus clientes e total consciência da posição financeira de seus clientes. Este único gerente coordena todos os serviços financeiros necessários do cliente sob uma única estratégia.

Como escolher um provedor de serviços financeiros

Como dissemos, o setor de serviços financeiros oferece muitos serviços diferentes, então você certamente precisará de um em algum momento de sua vida. Como você encontra um provedor de serviços financeiros? Siga esses passos.

Etapa 1:determine suas necessidades

O tipo de consultor financeiro que você escolhe depende da sua situação específica. Um profissional recém-saído da faculdade tem necessidades diferentes das de uma pessoa quase aposentada. É importante escolher o fornecedor certo para suas necessidades, para que você obtenha os melhores conselhos e não pague por serviços desnecessários.

Você quer comprar títulos? Pegar um empréstimo? Obtenha ajuda com seus impostos? Economize para a aposentadoria? Garantir algo? Fazer um orçamento? Depois de decidir sobre o que você precisa de ajuda, você pode procurar um provedor de serviços financeiros especializado nessa área.

Etapa 2:considere o custo

Custo de todos os serviços financeiros algo. Às vezes, os custos são claros, como um retentor de hora em hora. Outras vezes, o custo é incluído em um produto. Por exemplo, um agente de seguros pode aconselhá-lo sobre produtos de seguro e, em seguida, cobrar uma comissão da seguradora pelo produto que você escolher, mas, em última análise, esse custo faz parte do preço do produto.

Os consultores humanos normalmente cobram uma porcentagem do valor que gerenciam - normalmente em torno de 1% ao ano. Se você tem $ 300, 000 investidos, o gerente cobraria $ 3, 000 / ano. Alguns cobram taxas fixas ou por hora.

Robo-assessores cobram uma taxa anual com base no valor que gerenciam, mas normalmente é muito menos do que conselheiros humanos. Na Wealthsimple, por exemplo, cobramos até 0,40% do saldo da sua conta. Isso é apenas $ 1, 200 em $ 300, Saldo 000.

Etapa 3:entender o valor do serviço

Depois de saber o que você precisa comprar e quanto custa, você precisará decidir se há valor no serviço. Por exemplo, um robo-consultor que ostenta 8% de retorno com taxas de 0,5% é mais valioso do que um consultor humano que promete 9% de retorno com uma taxa de 2%.

Em muitos casos, Contudo, o retorno não é o único valor que você pode obter de um provedor de serviços financeiros. Um provedor pode fornecer educação ou acesso a um serviço que você não pode obter por conta própria. Listra, PayPal, e quadrado, por exemplo, são serviços financeiros que ajudam pequenas empresas a aceitar pagamentos de empresas de cartão de crédito, que é uma integração que você não conseguiria por conta própria sem um custo enorme.

Etapa 4:verifique as qualificações e obrigações

Antes de tomar medidas com um provedor de serviços financeiros, sua etapa final é verificar suas qualificações. Possui o licenciamento correto? Tem boas críticas de pessoas imparciais?

Você também precisa verificar se há conflitos de interesse, certificando-se de que o provedor de serviços financeiros tem uma obrigação fiduciária. Uma obrigação fiduciária é uma exigência legal no Canadá (e em outros lugares) de que seu provedor aja honestamente em seu melhor interesse. Um provedor de serviços financeiros tem uma obrigação fiduciária se você estiver em uma posição de vulnerabilidade (e você está se estiver procurando sua ajuda ou serviço) e eles têm a capacidade de exercer discrição.

Por exemplo, um consultor ou fornecedor com obrigação fiduciária não poderia direcioná-lo a um investimento ou produto que não fosse do seu interesse porque os beneficiava. Você não quer um gerente de investimentos que recebe propinas por convencer seus clientes a comprar certos fundos. Ele pode fazer você comprar esses fundos porque ele se beneficia, embora existam maneiras melhores de gastar seu dinheiro.

O resultado final

Os provedores de serviços financeiros desempenham um papel crítico na economia. Eles administram dinheiro, dar conselhos, e ajudar pessoas e empresas a adquirir produtos financeiros. Se você não tem certeza sobre a melhor maneira de administrar seu dinheiro, não tenha medo de solicitar a ajuda de um provedor de serviços financeiros.