Um guia para empréstimos ponto a ponto (P2P)

Hoje, os mutuários têm mais opções do que um empréstimo bancário tradicional ou um empréstimo de ordenado. Financiamento alternativo, como empréstimos ponto a ponto, pode ser uma boa escolha para alguns. Se você não tem certeza do que é, como funciona e se pode ser uma boa opção para você, continue lendo para mais detalhes.

O que é empréstimo ponto a ponto?

Empréstimos peer-to-peer, também conhecido como empréstimo P2P, é uma prática online de conectar potenciais mutuários a investidores que procuram financiar parte ou a totalidade dos empréstimos. É uma alternativa ao uso de opções de financiamento tradicionais, como bancos, cooperativas de crédito, cartões de crédito, e credores do dia de pagamento.

Os mutuários que buscam um empréstimo podem revisar os termos que esses credores oferecem e determinar se conseguem um negócio melhor do que por meio de seus bancos. Alguns mutuários não podem se qualificar para empréstimos por meio de um banco, portanto, um credor P2P é uma alternativa adequada.

Os investidores usam plataformas de empréstimos peer-to-peer para obter retornos mais elevados do que por meio de um banco. Eles podem decidir quanto risco desejam assumir com base no retorno potencial de seu investimento. Os empréstimos P2P eliminam o intermediário e permitem que um investidor financie todo ou parte de um empréstimo para um tomador.

O empréstimo ponto a ponto pode ser uma boa alternativa aos empréstimos salariais, que costumam cobrar taxas mais altas. As taxas de empréstimo dependerão do seu histórico de crédito, renda, e outros fatores.

Tipos de empréstimos ponto a ponto

Você pode fazer vários tipos de empréstimos usando plataformas de empréstimos P2P:

• Empréstimos pessoais:

  Esta é a opção mais popular em plataformas de empréstimos ponto a ponto. Dependendo do credor, você pode escolher entre um empréstimo garantido e um empréstimo não garantido. Os empréstimos garantidos exigem garantias, enquanto os inseguros não. Por exemplo, Os empréstimos para automóveis são um tipo de empréstimo garantido que usa o carro que você compra como garantia. Quanto você pode pedir emprestado e as taxas de empréstimo variam de acordo com o credor e seu histórico de crédito.

• Empréstimos comerciais:

  Algumas plataformas P2P oferecem empréstimos comerciais para mutuários que procuram capital inicial ou para expandir seus negócios. Isso pode ser uma alternativa aos empréstimos bancários tradicionais, com condições mais favoráveis ​​para os credores. É também uma forma de os indivíduos investirem em um negócio.

• Empréstimos de consolidação de dívidas:

  Se você tem dívidas que gostaria de mesclar em um único pagamento mensal fixo, empréstimos ponto a ponto podem ajudá-lo a pagar cartões de crédito com altas taxas de juros ou a refinanciar outras dívidas, te ajudando

  .

• Empréstimos para automóveis:

  Para quem tem dificuldade em obter

  por meio de uma concessionária ou banco, As plataformas de empréstimo P2P oferecem uma alternativa. O empréstimo P2P também pode ajudá-lo a pagar por reparos em seu veículo quando você não tiver dinheiro.

• Empréstimos para reforma da casa:

  pode ser caro. As plataformas de empréstimo ponto a ponto oferecem uma maneira de pedir dinheiro emprestado e financiar o trabalho, em seguida, pague-o ao longo do prazo do empréstimo.

Como funciona o empréstimo ponto a ponto?

Para os mutuários, o processo de empréstimo ponto a ponto depende de cada credor, mas você pode esperar as seguintes etapas:

• Você precisará preencher um formulário, que incluirá informações pessoais, como seu nome e endereço. Pode ser necessária uma verificação de crédito.

• Se aprovado, você encontrará uma taxa de juros. Decida se isso funcionará para você e analise a duração do prazo de reembolso.

• Uma vez aprovado, seu empréstimo será submetido a investidores, quem vai revisá-lo e decidir se querem financiá-lo.

• Se o seu empréstimo for financiado com sucesso, você receberá o dinheiro e começará a fazer os pagamentos. Os pagamentos serão fixados ao longo da vida do empréstimo. Cada pagamento será dividido proporcionalmente entre os investidores que financiaram seu empréstimo.

Para investidores, o processo de empréstimo P2P pode ser semelhante a este:

• Decida qual plataforma de empréstimo ponto a ponto você deseja usar. Certifique-se de atender a todos os requisitos para se tornar um investidor, em seguida, crie uma conta.

• Revise as opções de empréstimo e aprenda como as plataformas determinam o risco do empréstimo.

• Escolha um empréstimo ou empréstimos que você gostaria de financiar e siga as etapas da plataforma para transferir fundos de sua instituição bancária.

• Verifique os empréstimos que você financiou e os ganhos em sua conta.

O empréstimo ponto a ponto está disponível no Canadá?

Embora a indústria de empréstimos P2P não esteja tão bem estabelecida como nos EUA, sua popularidade aumentou nos últimos anos. Os reguladores canadenses deram luz verde às empresas de crédito P2P, que abriu espaço para uma alternativa às rotas de crédito tradicionais.

Isso abriu a porta para uma nova maneira de os mutuários obterem fundos e os investidores financiarem os empréstimos. Os mutuários podem preencher um formulário online e obter uma decisão rapidamente, frequentemente dentro de 24 horas. Os termos do empréstimo variam dependendo de fatores como histórico de crédito.

Principais plataformas de empréstimo P2P no Canadá

Existem dois atores principais no mercado de empréstimos ponto a ponto no Canadá:Loop de empréstimo e goPeer.

O Lending Loop se concentra no financiamento de pequenas empresas. E goPeer se concentra nos consumidores - é a primeira plataforma de empréstimo ponto a ponto com foco no consumidor no Canadá. Dependendo do seu histórico de crédito, pode ser uma alternativa adequada aos credores tradicionais. goPeer oferece empréstimos de até $ 25, 000 com taxas de APR de 8%, prazo do empréstimo entre 36 e 60 meses.

O Lending Loop oferece financiamento para proprietários de empresas. Os fundos podem ser usados ​​para expandir o negócio, comprar novos equipamentos, expandir a equipe, comprar estoque, marque o negócio, e mais. Os valores do empréstimo variam de $ 1, 000 a $ 500, 000 com taxas a partir de 4,96%.

As qualificações mínimas de empréstimo para Loop de empréstimo são:O negócio deve ter pelo menos um ano e gerar $ 100, 000 em receita por ano ou mais; e seu proprietário deve ter uma pontuação de crédito pessoal de 640 ou superior.

Todo o processo de inscrição pode ser concluído online em minutos.

Outras plataformas P2P notáveis ​​(globalmente)

Os empréstimos ponto a ponto aumentaram em popularidade na última década. Abaixo estão algumas outras plataformas P2P notáveis ​​que conectam mutuários e investidores. Observe que eles não operam atualmente no Canadá.

Clube de Empréstimos

Desde a sua criação em 2007, O Lending Club já ajudou mais de 3 milhões de pessoas. O Lending Club oferece empréstimos pessoais de até $ 40, 000. Além de empréstimos pessoais, O Lending Club fez parceria com o Accion Opportunity Fund para oferecer empréstimos comerciais de até US $ 500, 000 com pagamentos mensais fixos e prazos de empréstimo de um a cinco anos.

Prosperar

Fundada em 2005, A Prosper facilitou mais de US $ 12 bilhões em empréstimos. Oferece empréstimos pessoais com taxas e prazos fixos a partir de $ 2, 000 a $ 40, 000

SoFi

Desde que foi fundado em 2011, A SoFi financiou mais de US $ 50 bilhões em empréstimos. Ao contrário de outras plataformas de empréstimo fintech, A SoFi oferece refinanciamento de empréstimos estudantis para empréstimos públicos e privados. Além disso, oferece empréstimos pessoais, empréstimos para habitação, e refinanciamento de empréstimos de automóveis.

O site da SoFi afirma que não há taxas ocultas de empréstimos pessoais, como taxas de originação ou taxas de pré-pagamento. Isso significa que os pagamentos do empréstimo serão destinados ao pagamento de seu saldo e à cobertura de juros, em vez de taxas.